ВИЗНАЧЕННЯ Іпотечного шахрайства
Намір іпотечного шахрайства, як правило, отримує більшу суму позики, ніж було б дозволено, якби заява була зроблена чесно. Наприклад, навмисне фальсифікація інформації щодо заяви про іпотечний кредит. Існує кілька типів схем шахрайства з іпотекою, включаючи купівлю соломи, повітряні позики та подвійний продаж.
Окрім осіб, які беруть участь у шахрайстві з іпотекою, широкомасштабні схеми шахрайства з іпотекою не є рідкістю. Іпотечне шахрайство є настільки серйозною проблемою, що Міністерство юстиції США та Федеральне бюро розслідувань (ФБР) ініціювали "Операцію зловмисної іпотеки" як спеціальну операцію з розслідування та переслідування таких випадків. Штрафи за іпотечне шахрайство включають жорсткі штрафи, реституцію та позбавлення волі до 30 років.
Існує дві чіткі області шахрайства з іпотечним кредитом - шахрайство з метою отримання прибутку та шахрайство з житлом.
- Шахрайство з метою отримання прибутку: Ті, хто вчиняє цей вид іпотечного шахрайства, часто є інсайдерами галузі, використовуючи свої спеціалізовані знання чи повноваження для вчинення або полегшення шахрайства. Поточні розслідування та широко розповсюджена звітність свідчать, що високий відсоток шахрайства з іпотечним кредитом передбачає змову з боку галузевих інсайдерів, таких як банківські службовці, оцінювачі, іпотечні брокери, адвокати, позичальники та інші фахівці, що займаються галуззю. Шахрайство з метою отримання прибутку має на меті не забезпечити житло, а скоріше зловживати процесом іпотечного кредитування для крадіжки грошових коштів та власного капіталу у кредиторів чи власників будинків. ФБР надає пріоритет шахрайству з приводу прибутку. Шахрайство з житлом: Цей вид шахрайства, як правило, представлений незаконними діями, які вживаються позичальником, мотивованими придбати або зберегти право власності на будинок. Наприклад, позичальник може неправильно представити інформацію про доходи та активи в заяві на позику або спокусити оцінювача маніпулювати оціненою вартістю нерухомості.
НАРУШЕННЯ ВАННІ Іпотечне шахрайство
Іпотечне шахрайство - це фінансовий злочин, пов’язаний з підробкою кредитних документів або іншим способом незаконного отримання прибутку від процесу іпотечного кредитування. ФБР характеризує іпотечне шахрайство шляхом якихось суттєвих викривлень, неправильного представлення чи упущення стосовно іпотечного кредиту, на який потім покладається позикодавець. Брехня, яка впливає на рішення банку - про те, чи, наприклад, схвалити кредит, прийняти зменшену суму виплати чи погодитися на певні умови погашення - є іпотечним шахрайством. ФБР та інші організації, звинувачені у розслідуванні шахрайства з іпотекою, особливо після краху ринку житла, розширили визначення, щоб включити шахрайства, спрямовані на проблемних власників будинків.
За словами Фанні Мей, окрім брехні заявки на позику, існує ще кілька видів шахрайства.
- Покупці соломи - заявники кредитів, які використовуються винуватцями шахрайства для отримання іпотечних кредитів і використовуються для маскування справжнього покупця
або справжній характер угоди. Повітряний кредит - це позика соломі або неіснуючому покупцеві на неіснуючій власності. Подвійний продаж - це продаж однієї застави більш ніж одному інвестору. Незаконне перевернення майна відбувається, коли нерухомість купується та перепродається швидко за штучно завищеною ціною, використовуючи
шахрайсько завищена оцінка.Ponzi, інвестиційного клубу чи схеми блокування передбачає продаж нерухомості за штучно завищеними цінами, розміщеними як
інвестиційні можливості для наївних інвесторів у нерухомість, яким обіцяють неймовірно високу віддачу та низький ризик. Порушення будівельника - це коли продавець сплачує покупцеві великі фінансові стимули та сприяє завищеній сумі позики
підвищення ціни продажу, приховування заохочення та використання шахрайсько завищеної оцінки. Купівля-застава - це коли власник будинку перебуває під заставою, але вартість будинку впала нижче суми, що заборгувала (під водою), тому він або вона подає заявку на іпотеку на придбання грошей в іншому будинку. Після того, як нове майно було забезпечене,
Купівля та застава позичальника дозволить першому будинку перейти до викупу. Схема порятунку викупу передбачає виключення "спеціалістів", які обіцяють допомогти позичальнику уникнути викупу. The
позичальники часто платять за послуги, які вони ніколи не отримують, і, в кінцевому рахунку, втрачають своє житло. При шахрайстві з коротким продажем винний приносить прибуток, приховуючи умовні операції або підробляючи істотну інформацію, включаючи справжню вартість майна, тому службовець не може зробити інформований короткий Рішення про продаж. Схема коротких продажів, що не мають руки, передбачає фіктивну пропозицію про купівлю, зроблену співучасником власника дому (солома)
покупець) у спробі обманним шляхом зменшити заборгованість за майном та дозволити позичальнику залишитися у своєму
Головна. У схемі зворотного продажу, винна особа маніпулює позикодавцем короткого продажу на затвердження короткої виплати та приховує негайну купівлю-продаж за попередньо домовленим кінцевим покупцем за значно вищою ціною продажу. маніпулює старшим громадянином у отриманні зворотної іпотечної позики, а потім кишені повертає іпотечний кредит позики старшого потерпілого. При шахрайстві у спорідненості винні особи покладаються на спільну облігацію та використовують довіру та дружбу, які зазвичай існують у групі
осіб, які мають загальну зв'язок на підтримку схеми. Націлені певні етнічні, релігійні, професійні чи вікові групи. При шахрайстві зі зворотною власністю позичальник купує житло як інвестиційну власність і перераховує доходи від оренди як дохід для отримання іпотечного кредиту. Але потім замість оренди житла позичальник займає житло як основне місце проживання.
.
.
