Що таке консультативна програма взаємного фонду?
Консультативна програма пайових фондів, також відома як пакет взаємних фондів, - це портфель пайових фондів, які обираються відповідно до попередньо встановленого розподілу активів. Попередньо встановлена модель розподілу активів базується на цілях інвестора та пропонується в єдиному інвестиційному рахунку разом із послугами професійного консультанта з інвестицій.
Зазвичай інвесторам не стягуються окремі комісійні комісії, а періодичні (тобто щомісячні / квартальні / щорічні) збори за управління активами, виходячи із середньої вартості активів, що знаходяться на рахунку.
Вступ до взаємних фондів
Як працює Консультативна програма взаємного фонду
На відміну від керованих рахунків, де фінансовий радник має повний розсуд щодо будь-яких інвестиційних рішень, консультаційні програми взаємного фонду дозволяють інвестору працювати з радником у розробці оптимальної стратегії розподілу активів. Радник допоможе визначити, яка модель найкраще ґрунтується на різних факторах, таких як цілі інвестора, толерантність до ризику, часовий горизонт та дохід, надаючи постійні рекомендації та інвестиційну підтримку.
Переваги консультативної програми взаємного фонду
Інвестори дорадчих програм взаємних фондів можуть отримати вигоду від менших торгових витрат та професійного консультування портфеля, виходячи з їх персоналізованих інвестиційних інтересів. Щорічна плата за обробку зазвичай розраховується на основі активів програми. Він може становити приблизно від 0, 25% до 3%, залежно від програми, і є додатково до щорічних операційних зборів, що стягуються за кошти в портфелі.
Консультативна програма взаємного фонду проти Robo-Adviser
Консультативні програми взаємного фонду можуть бути хорошим варіантом для інвесторів. Однак, все більша присутність роботодавців-консультантів створила конкуренцію за ці програми. Як результат, багато брокерських фірм з повним набором послуг почали пропонувати альтернативу робото-консультантам для своїх клієнтів. Інтелектуальні портфелі Schwab - один із прикладів.
Платформи Robo-консультанти зазвичай надають однакові послуги з профілювання інвестицій та створення портфеля. Вони пропонують деякі додаткові переваги в тому, що послуга автоматизована, плата може бути нижчою, а мінімальний розмір інвестицій зазвичай нижчий. При меншому мінімумі інвестицій інвесторам, які прагнуть створити керований портфель лише 5000 доларів, можна запропонувати програми обгортання робочих порад. В даний час більшість програм з обговорення робочих порад використовують фондові біржі (ETF), а не пайові фонди.
Ключові вивезення
- Консультативна програма взаємного фонду, також відома як пакет взаємних фондів, - це портфель взаємних фондів, які вибираються для відповідності заздалегідь встановленому розподілу активів. Інвестор працює з консультантом для розробки стратегії розподілу активів, яка відповідає інвестору цілі, інвестиційні інтереси, толерантність до ризику та часовий горизонт. Інвестори в консультаційні програми взаємних фондів можуть скористатися меншими торговими витратами та професійно консультованим портфелем, виходячи з їх персоналізованих інтересів інвестування. Багато брокерських фірм мають роботи-консультанти, що пропонують інвесторам альтернатива консультаційним програмам взаємного фонду.
Приклад Консультативної програми взаємного фонду
UBS пропонує PACE (персоналізована консультація та оцінка активів), недискримінаційну консультативну програму взаємних фондів на основі платних платежів, що використовує дисциплінований підхід до вибору та створення диверсифікованого портфеля пайових фондів. Ось як працює PACE:
- Фінансовий радник створює профіль інвестора, який містить інформацію про ваші інвестиційні цілі, часові рамки та рівень комфорту з ризиком. Ви та ваш фінансовий консультант вибираєте зі списку взаємних фондів. Ви можете вибрати PACE Multi Adviser (широкий спектр не- взаємні фонди навантаження або відмову від навантаження за чистою вартістю активів) або PACE Select Advisers (доопрацьований перелік провідних фондів без навантаження, які вам приносить UBS Global Asset Management). Буду отримувати щомісячні звіти.
