За даними Центру досліджень фінансових шахрайств, американці втрачають приблизно 40 мільярдів до 50 мільярдів доларів на рік. І, всупереч поширеному сприйняттю, здобич стає не просто найвразливішим або легковажним серед нас.
Фактично, проведене в 2011 р. Фондом AARP повідомлення про те, що жертви шахрайства з інвестиціями та діловими можливостями, швидше за все населення, мають освіту в коледжі та отримують понад 50 000 доларів на рік. У список жертв схеми Понзі Бернарда Медоффа, щоб навести один приклад, було включено будь-яку кількість людей, які, на вашу думку, могли б знати краще.
Але професійні шахраї - це лише професіонали, і вони дуже добре займаються тим, що роблять, будь то копійчасті афери, афери з ремонтом кредитів чи будь-який останній поворот. Незважаючи на велику кількість інформації про те, як помітити та уникнути шахрайства тут, в Інвестопедії та на веб-сайтах державних установ, які щодня займаються проблемою, багато людей все ще потрапляють в засмучені. Що робити, якщо це трапиться з вами? Ось кілька порад.
1. Слухайте свої підозри.
Якщо людина, з якою ви мали справу, перестає повертати ваші дзвінки, це може бути ознакою того, що щось не так. Якщо ви не отримуєте регулярних виписок на рахунку або якщо у ваших виписках з’являються незрозумілі збитки або постійні прибутки, незважаючи на злети і падіння ринку, це можуть бути і ознаками. І якщо ви отримаєте відсіч, намагаючись зняти кошти, ваші гроші можуть давно піти.
2. Повідомте про це владам.
Ви можете бути здивовані, скільки жертв шахрайства просто тримають це перед собою, або від збентеження або з якоїсь іншої причини. Дослідження фонду AARP показало, що лише 29% жертв звернулися до влади. Аналогічно, опитування, проведене 2013 р. Органом регулювання фінансової промисловості (FINRA), повідомило, що лише 45% жертв сказали комусь. Респонденти опитували дві основні причини свого небажання: 53% сказали, що не думають, що це матиме значення, а 43% - не знають, куди звернутися.
Геррі Уолш, президент Фонду освіти інвесторів FINRA, рекомендує жертвам не лише повідомляти про злочин, але й розповісти якомога більше агентств. Наприклад, Центр розгляду скарг на інвесторів FINRA має он-лайн форму підказки, яку інвестори можуть використовувати для повідомлення про недобросовісні чи зловживання. Інші агенції, які можуть допомогти, - це місцевий офіс ФБР, Корпорація з цінних паперів та бірж США, Федеральна група з питань забезпечення фінансових шахрайств (StopFraud.gov), ваш державний прокурор та регулятор цінних паперів вашого штату. Ви можете знайти контактну інформацію для цієї останньої групи на веб-сайті Американської асоціації адміністраторів цінних паперів.
Ви також можете проконсультуватися з приватним адвокатом. Але остерігайтеся будь-яких отриманих вами пропозицій, які допоможуть вам відновити гроші. Виконавці шахрайства, які відновлюють шахрайство, плавають з шахраями, як пілотні риби з акулами, заносячись, щоб більше укусити те, що залишилося від ваших грошей. Будьте особливо обережні до тих, хто заздалегідь просить їх гонорар - тактика, яка сама по собі є незаконною, згідно з даними Федеральної комісії з торгівлі. Звідки вони беруть ваше ім’я? Ймовірно, список присосок, складений та проданий самим шахраєм, який в першу чергу вас схибив.
3. Робіть ретельні записки та зберігайте докази.
"Запишіть свою історію одночасно з усвідомленням того, що вас обдурили", - говорить Уолш. «Розслідування може зайняти багато часу, і навіть якщо ви думаєте, що пам’ятаєте, через два роки у вас може виникнути нечітка пам’ять». Також зберігайте копії будь-яких отриманих вами виписок, а також скасовані чеки, електронні листи та інші відповідні документи. Скасовані чеки, наприклад, можуть допомогти слідчим простежити, де були здані гроші.
4. Скоротіть свої втрати.
Що б ви не робили, не вкладайте більше грошей у угоду, до якої ви з підозрою ставились. Ви можете подумати, що ніколи цього не зробите, але Уолш каже, що це відбувається із серцеподібною регулярністю. Пам'ятайте, ці хлопці - майстри переконання.
5. Не звинувачуйте себе.
Хоча ви, можливо, пропустили те, що зараз здається очевидним червоним прапором, ви не перший, і, на жаль, ви не будете останніми. "На даний момент справді важко дізнатися, що тебе обманюють", - говорить Уолш. Тому не будьте занадто жорсткі до себе. Пам'ятайте: ви не злочинець. Злочинець - злочинець.
6. Нарешті, не чекайте занадто багато.
На жаль, ваші шанси повернути всі свої гроші досить малі. Більшість експертів кажуть, що вам пощастить отримати навіть копійки за долар. Тим не менш, ти можеш щось повернути, тоді як якщо ти не повідомиш про це взагалі, то нічого не отримаєш.
Ви також можете мати право на зменшення податку, як і у випадку інших крадіжок. Публікація IRS 547, «Аварії, катастрофи та крадіжки» пояснює, що робити. Зауважте, що деякі спеціальні правила оподаткування, прийняті внаслідок скандалу з Мадоффом, зараз застосовуються до жертв схем Понзі.
Суть
Звичайно, найкращий спосіб боротьби з інвестиційними аферами - це уникнути їх в першу чергу. Але якщо ви захоплені одним, будь-ласка, повідомте про це, як для власного блага, так і для інших. Якщо нічого іншого, можливо, вам сподобається допомогти вигнати художника афери на деякий час.
