Що таке план відмови?
План відмови - це спонсорована роботодавцем пенсійна заощадження, яка автоматично залучає всіх працівників до 401 (k) або простої IRA.
Компанії, які використовують положення про відмову, зараховують усіх придатних працівників до розподілу за замовчуванням за встановленою ставкою внеску, як правило, починаючи з приблизно 3% від валової заробітної плати. Працівники можуть змінити рівень своїх внесків або взагалі відмовитися від плану. Вони також можуть змінити інвестиції, в які потрапляють гроші, якщо компанія пропонує вибір.
Розуміння плану відмови
Плани відмови відрізняються. Деякі дозволяють працівникам відкликати автоматичні внески, включаючи будь-який заробіток, протягом 90 днів після першого автоматичного внеску. Інші автоматично збільшують ставку внеску за замовчуванням щороку, коли працівник бере участь у плані, до максимум 10%.
Як і в інших спонсорських планах, деякі пропонують відповідні внески. Наприклад, роботодавець може порівнювати долар за долар за автоматичний внесок до певного відсотка. 3% відповідність роботодавців - це середній показник серед роботодавців, які вирішили запропонувати його.
Роботодавці повинні дотримуватися певних правил, пропонуючи такі типи планів. Наприклад, всі працівники повинні бути на 100% надані після не більше двох років служби. Співробітникам потрібно запропонувати можливості змінювати свій вибір інвестицій періодично.
План відмови повинен визначати всі правила для працівників, надавати сповіщення та розкриття інформації та виконувати план рівномірно серед усіх, хто має право.
Плюси і мінуси плану відмови
Багато робітників у США не відмокають майже на пенсію, а деякі нічого не заощаджують. Знаючи це, деякі компанії приймають плани відмови, намагаючись збільшити кількість працівників, які заощаджують.
Плани відмови, як правило, підвищують рівень участі. Однак вони, як правило, починаються із занадто низького рівня внесків працівників, щоб означати допомогу у відставці. Це шкідливо для працівників, які прагнуть не вживати жодних заходів самостійно, оскільки вони продовжують недооцінювати кошти протягом тривалого періоду. Без періодичного нагадування про те, що 3% внесок, наприклад, є лише відправною точкою, багато хто може не заощадити достатньо довго.
З цієї причини дехто стверджує, що плани відмови від участі мають тенденцію до зниження загальних пенсійних внесків працівників. Щоб протистояти цій можливості, деякі роботодавці щороку підвищують ставку внеску працівників на 1%, при цьому 10% - звичайний максимум.
Є й інші способи, як роботодавці можуть заохочувати пенсійні внески. Підвищення матчу компанії - одна з них. Це може посилити участь, хоча це коштує компанії дорожче.
