Оскільки пенсії продовжують знижуватися з робочого місця, соціальне забезпечення є єдиним гарантованим джерелом пенсійного доходу, на який може розраховувати багато американців. На жаль, ці державні перевірки не забезпечують рівня підтримки, який потребуватиме більшість дорослих у подальші роки.
Середня щомісячна допомога, яка пропонується за програмою страхування на випадок похилого віку, людей, що вижили, та інвалідності (офіційний диспетчер соціального страхування), становить 1471 долара для працівників, які виходять на пенсію, і 741 долара для подружжя станом на 2019 рік. Це означає, що типова пара приносить лише 26 544 доларів на рік. Швидше за все, цього буде недостатньо для покриття всіх ваших рахунків, особливо якщо ви все ще платите за іпотекою.
На жаль, багато американців не фінансували свої 401 (k) s та IRA досить, щоб компенсувати різницю. Якщо це ти, то які інші способи доповнити дохід у роки після роботи? Ось деякі джерела, які ви хочете розглянути.
Оподатковувані інвестиції
Якщо вам пощастило внести більше, ніж дозволяють ліміти 401 (к) та IRA, податкові інвестиції, такі як акції, облігації та пайові фонди - ще один чудовий спосіб заощадити на пенсії. Індексні фонди та фондові біржові фонди особливо привабливі, оскільки вони пропонують низькі витрати та вбудовану диверсифікацію.
Ключовим моментом є створення відповідного поєднання класів активів. Занадто сильно спершись на акції може бути ризиком для людей, які мають менше років, щоб оговтатися від ведмежого ринку. Однак портфель, що включає лише цінні папери з фіксованим доходом, такі як облігації, не забезпечить потенціал зростання, який потребує більшість людей для більш тривалого виходу на пенсію.
Типовим правилом є зберігати порцію запасів, рівну 110 мінус вашому віку. Це означає, що 65-річний чоловік мав би портфель з 45% його загальної вартості в акціях та 55% в облігаціях. Звичайно, ви можете внести скромні корективи в цю формулу, виходячи з вашої толерантності до ризику.
Ануїтети
Жити довгим життям може здатися чудовою пропозицією, але це не так добре для ваших фінансів. Багато людей не мають достатньої кількості активів, щоб підтримувати свій спосіб життя, якщо вони заробляють його в кінці 80-х або 90-х.
Фіксований ануїтет, який пропонує пожиттєвий потік доходу за встановленою процентною ставкою, є одним із способів управління цим ризиком. Ви навіть можете придбати відстрочені ануїтети, які не виплачуються до досягнення певного віку. Як тільки вони починають, вони пропонують більші виплати, ніж продукти негайного ануїтету.
Дохід від оренди
Чи є у вас вдома запасна спальня, коли ваші діти переїхали? Оренда його може бути простим способом заробляти готівку щомісяця, якщо ви зможете помиритися зі своїм новим сусідом по кімнаті. Пошук людей, яких ви знаєте або маєте хороші довідки, може допомогти усунути головні болі в дорозі.
Ще однією ідеєю було б зменшення розміру квартири або квартири, здаючи в оренду свій первісний будинок. Одним із привілеїв стати орендодавцем є те, що ви можете відрахувати такі речі, як іпотечний відсоток, амортизація та комунальні послуги, знизивши свій рахунок податку на прибуток. Звичайно, існують ризики, такі як неможливість знайти орендаря або непередбачені витрати на обслуговування.
Продаж речі
Коли ви дорослішаєте, є хороший шанс, що ваш підвал або гараж заповниться речами, які вам більше не потрібні. Продаж цих предметів на eBay або Craigslist може стати чудовим способом заробити трохи додаткових грошей - не кажучи вже про очищення вашого будинку. Якщо вам зручно, ви можете використовувати веб-сайти, такі як Etsy, для продажу своїх ремесел та інших домашніх товарів, створюючи для себе хороший побічний бізнес.
Домашній капітал
Коли інших джерел доходу не вистачає, багато людей похилого віку використовують власний капітал у своєму будинку, щоб отримати доступ до миттєвих грошових коштів. Один із способів зробити це - кредитна лінія власного капіталу. HELOC може допомогти вам вирішити короткострокові потреби, якщо ви плануєте пізніше отримати дохід, щоб повернути його. А оскільки це кредитна лінія, ви повинні використовувати лише стільки, скільки потрібно.
Ще один спосіб скористатись власним капіталом - це зворотний іпотечний кредит, який дозволяє вам залишатися у себе вдома та позичати їх вартість. Коли ви в кінцевому підсумку продаєте нерухомість, ваші надходження зменшуються на суму кредиту, який досі залишається непогашеним. Перш ніж погодитись на зворотну іпотеку, проте, знайте, що вони можуть бути складними угодами зі значними комісіями з виплати позики та іншими витратами. А якщо ви одружені, пам’ятайте, як ваш чоловік вписується в план.
Вакансії за сумісництвом
Оскільки багато американців пенсійного віку не мають достатнього інвестиційного доходу, щоб жити, значна кількість людей вибирає або працювати довше, або знайти роботу на неповний робочий день, коли вони залишають свою кар'єру. Бюро статистики праці США прогнозує, що майже третина дорослих у віці від 65 до 74 років працюватимуть деякими можливостями до 2022 року.
Для деяких пенсіонерів робота зі скороченим графіком виходу на пенсію - це саме те, що їм потрібно - можливість опинитися в умовах низького стресу та познайомитися з новими людьми.
Бічні компанії
Замість того, щоб працювати на когось іншого, ви можете вирішити, що хочете стати власним начальником після виходу на пенсію. Це може означати роботу у вашій попередній галузі в якості консультанта або розвиток цілого нового набору нових навичок. Можливо, ви завжди хотіли запустити власну пекарню чи майстер-сервіс. Можливо, ви хочете створити бізнес з підготовки податків, тому вам доведеться працювати лише частину року. Перевага бути генеральним директором полягає в тому, що ви можете формувати свою позицію до існуючого способу життя.
Суть
Соціальне забезпечення - це приємна мережа безпеки для пенсіонерів, але зазвичай її недостатньо для покриття всіх ваших витрат. Якщо ви покинули робочу силу і виявите, що ви прищеплюєте копійки, можливо, настав час проявити творчість та застосувати інші способи залучення додаткових грошей.
