Що таке пенсійний варіант?
Пенсійний варіант - це будь-який із ряду варіантів, які повинен зробити працівник під час підготовки до виходу на пенсію. Їх рішення визначають, як вони отримують гроші на своїх пенсійних рахунках.
Розуміння варіантів пенсій
Одне з найважливіших рішень - приймати гроші як щомісячний платіж або одноразову суму.
Щомісячний варіант оплати
Щомісячні платежі є стабільними та передбачуваними. Розмір виплати встановлюється на передній план, виходячи з років служби та зарплати людини. Виплати гарантуються довічно, як правило, з можливістю покрити як ваше, так і життя вашого подружжя дещо нижчою ставкою.
Весь інвестиційний ризик лежить на компанії. Тобто, якщо ви живете до 130 років, можливо, ви давно вичерпали свій рахунок, але ці платежі продовжуватимуться. Навіть якщо роботодавець не виконує своїх зобов'язань, виплати, як правило, гарантуються корпорацією з гарантій пенсійних виплат (PBGC).
Одноразовий варіант
Одноразова виплата покладає на вас відповідальність і ризик. Ви отримуєте загальну суму пенсії, яка зарезервована для вас, виходячи з вашої тривалості життя. Ви можете потім інвестувати це, сподіваємось, додавши до свого гніздового яйця протягом своїх пенсійних років.
Зазвичай особи, які приймають одноразову суму, вносять гроші на індивідуальний пенсійний рахунок (IRA). Роблячи це, пенсіонер бере під контроль вибір інвестицій. Можливі значні вигоди або збитки.
Цілком ймовірно, що або пенсіонер переживе IRA, або навпаки. Люди, які обрали цей варіант, повинні мати резервний ресурс, якщо активи в ІРА вичерпані. Вони також повинні призначити бенефіціара у випадку залишку залишку.
Один загальний шлях для пенсіонерів, які обирають одноразовий розподіл, - це продукт ануїтету IRA. Це функціонує приблизно так само, як і щомісячний розмір пенсій, але його віддають перевагу пенсіонерам, які прагнуть отримати більш ефективний ануїтет за межами пенсійного плану.
Інші параметри
Пенсіонерам, які вибирають варіант щомісячної виплати, або через пенсійний план, або через ануїтет IRA, доведеться вирішити, який тип найкраще відповідає їх потребам.
- Ануїтет на довічну пенсію забезпечить найбільші щомісячні виплати. Ануїтет із спільним утриманням годувальника домагається, щоб подружжя отримувало заздалегідь певну частину пенсії в щомісячних виплатах після смерті учасника. У певному періоді визначений період часу над якими будуть здійснюватися виплати, з можливістю назвати третього бенефіціара для отримання виплат, якщо обоє подружжя померли.
