Особисті банкіри працюють у відділеннях роздрібної торгівлі та допомагають клієнтам з різними банківськими або фінансовими потребами. Такі потреби можуть включати відкриття чекових та ощадних рахунків, отримання іпотечних та автокредитів, а також інвестиції в банківські продукти - депозитні сертифікати (компакт-диски), грошові ринки та інші комерційні банківські продукти. Вони також можуть допомогти замовнику у плануванні пенсій або плануванні коледжу. У той час як інвестиційні банкіри працюють переважно з інституційними інвесторами, особисті банкіри працюють в основному з повсякденними людьми.
Більшість їх клієнтів - приватні громадяни громад, в яких працюють банкіри. Особистий банкінг, як правило, не платить так само, як інвестиційний банкінг та іншу кар'єру на Уолл-стріт, але він пропонує значно кращий баланс між робочим та життєвим життям, а години набагато розумніші. Насправді термін "години банкірів" був введений для опису обмеженої кількості годин, яку місцеві банкіри сприймають як витратити на роботу.
Ключові вивезення
- Особисті банкіри працюють у відділеннях роздрібних банківських послуг та допомагають клієнтам з різними потребами. Будучи хорошим особистим банкіром, це менше стосується освітніх даних, а більше - репутації громади, можливостей роботи в мережі та прихильності. Повсякденні обов'язки особистих банкірів включають допомогу клієнтам банку відкрити нові чекові та ощадні рахунки та полегшити інші звичайні банківські операції.
У типовому інвестиційному банку представлені десятки вишуканих випускників Ліги плюща, які сидять за своїми терміналами Bloomberg і розмовляють агресивно, переймаючи останні угоди у своїх гарнітурах. Стереотип інвестиційного банкіра - це агресивна, добре освічена та голодна з грошей молодь. Більшість особистих банкірів вирізані з іншого полотна.
Хоча бізнес-ступінь допомагає, а MBA виглядає ще краще на резюме особистого банкіра, багато місцевих відділень банку менше піклуються про освітні дані, ніж про репутацію громади, можливість роботи в мережі та привітність. Ці банки пишаються послугами рідного міста та вважають за краще бачити банкірів у рідному місті та зустрічати нових клієнтів.
Особистий банкінг - це ідеальна кар’єра для того, хто любить вибудовувати стосунки у своїй місцевій громаді, має любов до ринків і бажає заробляти солідний дохід, але не переймається розбагатінням.
Відкриття рахунків
Мабуть, самий звичайний повсякденний обов'язок особистого банкіра - це допомогти клієнтам банку відкрити нові чекові та ощадні рахунки. Особистий банкір обробляє нових клієнтів, а також існуючих клієнтів, які хочуть відкрити новий рахунок. Ці банкіри сидять за тими великими столиками у формі L, які сидять біля вестибюля у більшості відділень роздрібної торгівлі. Завдання особистого банкіра - налаштувати рахунок відповідно до потреб клієнта.
Персональний банкір також пропонує додаткові товари, такі як захист від овердрафту або опціон, можливість перевірки рахунку, коли кожна покупка дебетової картки округляється до наступного долара, при цьому надлишок зміни розміщується на ощадному рахунку.
Продаж інвестиційних продуктів
Хоча роздрібні банки рідко пропонують агресивні інвестиційні засоби, які ви знайдете на Уолл-стріт, вони надають цілий ряд консервативних продуктів, які гарантують прибуток і часто страхуються Федеральною корпорацією з страхування вкладів (FDIC). Ці продукти включають компакт-диски, рахунки грошового ринку та пенсійні рахунки, такі як традиційні та індивідуальні пенсійні рахунки Roth (IRA).
Деякі клієнти точно знають, як хочуть вкласти свої гроші, а інші потребують певних рекомендацій, щоб зробити правильний вибір. Тим не менш, інші не мають поняття, і в цьому випадку завдання особистого банкіра з’ясувати потреби та цілі клієнта, а потім запропонувати відповідне рішення.
Продам позики
У деяких банках особисті банкіри мають ліцензію на продаж іпотечних та інших позик. В інших банках працюють окремі фахівці з іпотечного кредитування, а особистий банкір просто закликає клієнта і при необхідності передає його фінансовому експерту. Як правило, чим менше банк, тим більше капелюхів носить кожен банкір. Особисті банкіри в громадах невеликих міст можуть робити все, починаючи від фінансового планування до іпотечного банкінгу.
У більшості випадків особистий банкір має доступ лише до кредитних продуктів власного банку, на відміну від іпотечного брокера, який може розмістити своїх клієнтів у десятках банків та кредиторів. Це ставить особистого банкіра в дещо невигідне становище, хоча багато клієнтів іпотеки із задоволенням приймають ці обмеження, щоб мати справу з місцевим банкіром, якого вони знають і якому довіряють.
Пенсійне та коледжне планування
Особисті банкіри допомагають клієнтам фінансувати пенсію та навчання своїх дітей. Вони продають Roth IRA, традиційні IRA та ануїтети для пенсійного планування. Для заощаджень у коледжах особисті банкіри пропонують ощадні облігації та популярний план 529, який є рахунком із відкладеною податком освітою.
У грудні 2019 року президент Дональд Трамп підписав закон "Про встановлення кожної громади для підвищення пенсії" (ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ). Новий закон дозволяє коштам на рахунках у вищій школі сплачувати за затвердженими програмами учнівства Міністерством праці США, і він дає можливість власникам планів використовувати до 10 000 доларів США для виплати студентських кредитів.
Знову ж таки, персональний банкір часто повинен брати на себе консультативну роль, щоб успішно виконувати цю частину своєї роботи. Банківська термінологія є іноземною мовою для деяких клієнтів, тому персональний банкір повинен допомогти клієнту зрозуміти і впевнено почуватись, де розміщуються його гроші.
Навички
Здатність створювати та підтримувати міцні стосунки в громаді - це найважливіший навик особистого банкіра. Самі фінансові продукти не є особливо складними і не потребують MBA або надприродних навичок математики для розуміння. Це не інвестиційний банкінг, де в розмовах з клієнтами часто зустрічаються езотеричні терміни, такі як своп відсоткової ставки, своп кредитної заборгованості та зобов'язання, забезпечені заставою. Більшість продуктів особистого банкінгу є простими, але особистий банкір повинен зробити клієнта достатньо комфортним, щоб захотіти придбати їх у себе.
Вимоги до освіти відрізняються від банку до банку. На відміну від права чи медицини, галузь вимагає лише диплома про середню школу. Для тих, хто в коледжі розглядає питання особистого банкінгу, шлях до бізнесу, особливо з концентрацією в економіці чи фінансах, - це шлях.
Оплата та години
Особисті банкіри отримують заробітну плату для пішоходів, особливо порівняно зі своїми кузенами з інвестиційних банків. Середня щорічна базова зарплата становить 37 000 доларів, повідомляє Glassdoor. Структура оплати кожного банку дещо інша, але майже всі пропонують поєднання бонусів та комісій.
Ці додаткові стимули означають продуктивну мережу та пошук клієнтів безпосередньо співвідносяться із зарплатою банкіра. Мотивований персональний банкір може отримати понад 50 000 доларів США загальної компенсації за перший рік і більше, ніж після створення широкої клієнтської бази. Однак шестизначні доходи на Уолл-стріт, як правило, ухиляються від особистих банкірів.
Велика перевага, яку особисті банкіри підтримують перед натовпом на Уолл-стріт, - це години. Подивіться години роботи, розміщені у дверях у будь-якому місцевому банку. Зазвичай вони є досить обмежуючими, наприклад, з 9 ранку до 17 вечора протягом тижня. Люди, які хочуть заробляти гідну життя, надаючи пріоритет сімейному часу, повинні розглянути кар'єру в особистому банківському бізнесі.
