Плани Medicare Advantage, які також називаються Medicare Part C, можуть здатися привабливими. Як один план, він поєднує переваги Medicare Parts A і B і може охоплювати рецептурні (частина D) та інші переваги. Багато хто пропонує премії за 0 доларів, але чорт у деталях. Ви побачите, що більшість має несподівані витрати на власні кошти, коли ви хворієте, і багато хто хоче, щоб ви були клієнтом, коли ви здорові.
Ці плани, відомі також як частина C, ці плани, які приватні страховики надають як альтернативу традиційним Medicare, повинні забезпечувати покриття, необхідне Medicare, на тому ж загальному рівні витрат. Однак те, що вони платять, може відрізнятися залежно від вашого загального стану здоров’я.
Ключові вивезення
- План Medicare Advantage (MA), відомий як Medicare Part C, надає всі переваги частини A і B, а іноді і частину D (за рецептом) та інші переваги. Усі постачальники послуг Medicare Advantage повинні приймати кандидатури, які відповідають вимогам Medicare. витрати на догляд зростають за планом Medicare Advantage через доплату та власні витрати. Клієнти Medicare Advantage можуть повертатися до традиційних Medicare один раз на рік протягом річного періоду зарахування. Потенційні клієнти Medicare Advantage отримують переваги від планів дослідження, перегляду співпраці -плати, власні кошти та придатні постачальники.
Вибір покриття для Medicare
Вибираючи медичне покриття для старшого громадянина 65 років і старше, ви можете зробити один з трьох варіантів:
- Традиційна Medicare, яка має доплату та франшизу. Традиційна Medicare з Medigap (приватна додаткова політика, яка покриває доплату та франшизу Medicare) Medicare Advantage, приватне страхування, яке змінюється залежно від обраної політики
Комплексне покриття
Найбільш повне покриття, яке, ймовірно, призведе до найменших несподіваних витрат на власні кошти, - це традиційний план Medicare, поєднаний з політикою Medigap. Політика Medigap відрізняється, і найповніше покриття пропонується через Medigap Type F. Завдяки Medigap Type F покриваються всі доплати та франшизи, і ви навіть отримуєте деяке покриття, коли ви їдете за межі країни. За допомогою цієї комбінації можна звернутися до будь-якого лікаря, який приймає Medicare. Будьте в курсі, що для традиційних Medicare та Medigap вам, швидше за все, знадобиться медичне покриття за рецептом частини D.
Диявол у деталях
Плани Medicare Advantage не пропонують такого ж рівня вибору, як Medicare плюс Medigap. Більшість планів вимагає від вас звернутися до їх мережі лікарів та медичних працівників. Оскільки плани Medicare Advantage не можуть вибирати своїх клієнтів (вони повинні приймати будь-якого учасника Medicare), вони відштовхують людей, які хворі, як вони структурують свою доплату та франшизу.
Автор Венделл Поттер пояснює, скільки учасників програми Medicare Advantage не дізнаються про обмеження своїх планів Medicare Advantage, поки вони не захворіють:
"Хоча мама бачила, що її премії за MA значно зростають за ці роки, у неї не було реальної мотивації відмовитися від навчання, поки вона не зламала стегно та вимагала кваліфікованої допомоги в медсестрі. Через кілька днів адміністратор будинку для престарілих сказав їй, що якщо вона залишиться там, їй доведеться заплатити за все з власної кишені. Чому? Через те, що медсестра з огляду на використання в її плані МА, яка ніколи її не бачила і не оглядала, вирішила, що допомога, яку вона отримує, більше не є "медично необхідною". Оскільки немає загальноприйнятих критеріїв того, що є медичною необхідністю, страховики мають широке розсуд у визначенні того, за що вони будуть платити, і коли вони перестануть платити за послуги, такі як кваліфікована сестринська допомога, визначивши це «опікою».
Ви можете побачити, як план Medicare Advantage вишнево збирає своїх пацієнтів, уважно ознайомившись з доплатою у підсумку виплат за кожен план, який Ви розглядаєте. Щоб навести приклад тих видів доплат, які ви можете знайти, ось деякі деталі послуг у мережі з популярного плану переваг Humana Medicare у Флориді:
- Швидка допомога - 300 доларів перебування в лікарні - 175 доларів на день протягом перших десяти днів Постачання діабету - до 20% доплатиДіагностична рентгенологія - до 125 доларів США спільно оплачувати послуги лабораторії - до 100 доларів США спільно оплачувати рентгенівські знімки - до 100 доларів США спільно оплачувати терапевтичну радіологію - $ 35 або до 20% доплати залежно від послугиРенальний діаліз - 20% від вартості
Як показує цей невичерпний перелік доплат, витрати на власні кошти швидко накопичуються протягом року, якщо ви захворієте. План Medicare Advantage може запропонувати премію в розмірі 0 доларів, але сюрпризи з власних кишень можуть не коштувати тих початкових заощаджень, якщо ви захворієте. "Найкращим кандидатом на Medicare Advantage є той, хто здоровий", - каже Мері Ашкар, старший адвокат Центру адвокатури Medicare. "Ми бачимо проблеми, коли хтось захворіє".
Перехід до традиційного Medicare
Хоча ви можете заощадити гроші за допомогою Medicare Advantage, коли ви здорові, якщо захворієте в середині року, ви застрягли з будь-якими витратами, які ви понесете, поки не зможете змінити плани на наступний відкритий сезон для Medicare. У той час ви можете перейти на традиційний план Medicare за допомогою Medigap, але Medigap потім може стягнути з вас більшу ставку, ніж якщо ви спочатку були записані в політику Medigap, коли ви вперше отримали кваліфікацію для Medicare.
Більшість політик Medigap - це політика за віковими категоріями або політика за досягнутим віку, а це означає, що коли ви зареєструєтесь пізніше, ви будете платити більше на місяць, ніж якщо ви почали діяти з політикою Medigap у віці 65 років. в змозі знайти політику, яка не має вікового рейтингу, але вони рідкісні.
Досвід лікаря з перевагами планів Medicare
У 2012 році доктор Брент Шиллінгер, колишній президент Фонду медичного товариства округу Палм-Біч, вказав на безліч потенційних проблем, які він зіткнувся з планами Medicare Advantage як лікаря. Ось як він їх описує:
- Догляд може фактично коштувати дорожче для пацієнта та федерального бюджету, ніж це було б за оригінальної програми Medicare, особливо якщо людина страждає від дуже серйозної медичної проблеми. Деякі приватні плани не є фінансово стабільними і можуть раптом припинити покриття. Це сталося у штаті Флорида у 2014 році, коли популярний план МА під назвою "Лікарі Юнайтед План" був оголошений неплатоспроможним, і лікарі скасували призначення. У одного можуть виникнути труднощі з наданням невідкладної допомоги або невідкладної допомоги через нормування. Плани охоплюють лише певних лікарів і часто відмовляються від лікарів без причин., порушуючи безперервність догляду. Члени повинні дотримуватися правил плану, щоб отримати охоплений догляд. Завжди існують обмеження при виборі лікарів, лікарень та інших постачальників, що є ще однією формою нормування, яка зберігає прибуток для страхової компанії, але може обмежувати пацієнта вибір. Подолати подалі від дому може бути важко. Додаткові переваги, які пропонуються, можуть виявитися меншими, ніж обіцяли. Плани, що включають покриття витрат на ліки, що відпускаються за рецептом частини D, можуть пропонувати певні дорожні ліки.
Суть
Купуйте дуже обережно, якщо ви думаєте використовувати план Medicare Advantage. Обов'язково прочитайте тонкий шрифт та отримайте вичерпний перелік усіх доплат і франшиз, перш ніж вибрати. Крім того, обов'язково з’ясуйте, чи всі ваші лікарі приймають план, і чи всі медикаменти, які ви приймаєте (якщо це план, який також міститься в лікарському засобі за рецептом частини D), будуть охоплені. Якщо план не стосується ваших діючих лікарів, переконайтесь, що його лікарі прийнятні для вас і приймайте нових пацієнтів, на які покладено план.
