Ілюстрація полісу чи продажу - це навчальний інструмент, який показує потенційному або новому страхувальнику, як працює поліс страхування життя чи втрати працездатності. Коефіцієнти ілюстративного полісу або продажу у всіх ключових деталях полісу, включаючи вік, статтю заявника або страхувальника, клас страхового страхування (рівень ризику, який використовується для визначення премій).
Зрив ілюстрацій щодо політики чи продажів
Ілюстрація полісу чи продажу також показує назву, термін, розмір виплати, премію, грошові цінності страхового продукту (якщо поліс має складову вартості грошових коштів) та прогнозовані дивіденди (якщо поліс видає взаємна страхова компанія). На ілюстрації також описуються будь-які політики чи варіанти. Ілюстрація політики показує, як очікується, що значення політики з часом змінюватиметься та на яких припущеннях ці цінності ґрунтуються. Ілюстрація політики щодо інвалідності також відображатиме період очікування до виплати допомоги та описує умови, які повинні бути виконані для виплати полісу.
Ілюстрація щодо політики чи продажу не є обов'язковим контрактом і не гарантує, скільки коштуватиме поліс у будь-який рік, за винятком випадків, коли значення прямо вказано як "гарантовано". Ілюстрація значною мірою є освіченою здогадкою, визначеною на основі комп'ютерної програми про наявну інформацію в момент створення зображення. Фактичні юридичні гарантії, пов'язані з полісом, містяться в договорі полісу.
Страхові агенти надають заявникам ілюстрацію до полісу, коли вони розглядають питання придбання полісу страхування життя чи втрати працездатності, щоб показати їм особливості та переваги полісу. Після видачі політики агент видає нову ілюстрацію на основі фактично виданої політики, оскільки вона може містити інші припущення, ніж ілюстрація, що використовується на етапі подання заявки. Наприклад, медичний огляд заявника, можливо, ставив її до категорії підвищеного ризику, ніж передбачалося на початковій ілюстрації продажів, або вона, можливо, передумала щодо обсягу покриття, яке вона хотіла придбати.
Національна асоціація страхових уповноважених (NAIC) розробила типову ілюстрацію політики, яку багато страховиків використовують як основу для своїх ілюстрацій щодо політики чи продажів, оскільки її легко зрозуміти та вона містить всю інформацію, яку споживачі повинні знати. Він показує поточні гарантовані та негарантовані цінності продукту на основі того, як базові субрахунки полісу впливають на грошову вартість полісу та виплату від смерті, вважаючи, що норма прибутку є розумною, враховуючи толерантність клієнта до ризику та ринкові умови. Ілюстрація політики повинна також відображати будь-які збори, пов’язані з політикою. Ілюстрації продажів чи полісів використовуються з такими продуктами, як страхування всього життя, універсальне страхування життя, універсальне змінне страхування життя та довгострокове страхування від непрацездатності.
