Що таке план портфеля?
Портфельний план - це загальна стратегія, яка керує щоденними рішеннями щодо інвестицій на довгострокову перспективу. Планування портфеля, серед інших факторів, враховує цілі інвестора та толерантність до ризику.
Портфельний план керує інвестиційними рішеннями великих пенсійних фондів та осіб з високою чистою вартістю, однак його принципи можуть бути адаптовані для використання будь-якою особою чи сім’єю, зацікавленими в економії для майбутніх потреб та цілей.
Розуміння плану портфеля
План портфеля - це план вибору інвестицій, який визначає цілі та очікування інвестора, а також толерантність до ризику. До інших факторів можна віднести інвестиційний горизонт, потенційні потреби в ліквідності та податкове навантаження.
Ключові вивезення
- План портфеля - це загальна стратегія, яка керує щоденними рішеннями щодо інвестування. План визначає поєднання інвестицій, від дуже консервативного до дуже ризикованого, що, швидше за все, спонукає інвестора до конкретних фінансових цілей. Толерантність до ризику - це ключовий розгляд у плані портфеля.
Вони є одними з факторів, що визначають розподіл плану серед активів, що мають різний ступінь потенційного прибутку та ризиків.
Наприклад, пара в 40-х роках з дітьми, що наближаються до коледжу, не може ризикувати вкладати більшість своїх грошей у так звані агресивні фондові фонди, які можуть зазнати крутих втрат саме тоді, коли гроші найбільше потрібні. Але з виходом на пенсію далеко в майбутньому вони можуть захотіти частину своїх грошей у цьому агресивному фонді, а більшість інвестується у порівняно консервативний вибір. Та ж пара, коли досягає 70-х років, може захотіти більшість своїх грошей на інвестиції, що приносять дохід, що сприяють щомісячному пенсійному доходу.
Це основа розподілу портфеля, визначення коротко- та довгострокових цілей та потреб інвестора, і які інвестиції, швидше за все, досягають їх.
Інші міркування
Професійний план портфоліо також містить вказівки щодо найму та звільнення за межами розпорядників коштів, структуру прийняття рішень або управління, а також зазначення того, як часто план повинен переглядатися.
Чи толерантний до ризику чи ризик? Відповідь є ключовою для вашого портфельного плану, і вона може змінюватися з часом.
Для інвесторів, які працюють від імені бенефіціарів або донорів, надійний план портфеля є хорошим інструментом управління ризиками. Він служить контрольним списком для забезпечення розсудливих інвестицій та може допомогти захистити інвесторів від судових позовів, які заявляють про порушення довіреного мита у разі великих збитків.
Створення плану портфеля
Індивідуальний інвестор може скласти план портфеля самостійно або за допомогою професійного консультанта з інвестицій.
Потужний план включає визначення мети, структуру прийняття рішень, інвестиційну філософію, інвестиційні цілі, інвестиційну стратегію, філософію ризику та толерантність та процес моніторингу портфеля.
Приклад реального життя плану портфеля
Усі перераховані вище фактори можна знайти в інвестиційній політиці Асоціації працівників пенсіонерів округу Contra Costa. Це великий пенсійний фонд, який інвестує мільярди доларів від імені своїх бенефіціарів, службовців та пенсіонерів, які працюють на державних службах у цьому окрузі Каліфорнія.
