Що таке перестрахування портфеля?
Перестрахування портфеля - це вид договору, в якому страховик має великий перестрахований блок страхових полісів. Перестрахування портфеля, також відоме як перестрахування припущення, може включати перехід ризику від страховика до перестраховика для певного виду полісу (наприклад, страхування життя), усіх полісів в межах географічного району або для книги бізнесу.
Розуміння перестрахування портфеля
Перестрахування портфеля, як і всі форми перестрахування, - це спосіб страховим компаніям зменшити ризик і в деяких випадках знизити податки. Це завжди передбачає, що страхова компанія купує страховку за полісами, про які вони вже написали. Компанія, що купує перестрахування, називається компанією-цедінгом або цедентом. Страхові компанії врівноважують ризик, який вони беруть на себе під час андеррайтинг полісів, і ті внески, які ці поліси несуть. Чим більше ризику бере страховик, тим більший шанс на його неплатоспроможність, особливо якщо поліси, які він бере на страхування, мають вузький набір страхування типів або на невеликій географічній території. Страховики передають частину цього ризику перестраховику шляхом придбання полісу перестрахування, при цьому перестраховик приймає частину або весь ризик полісу в обмін на плату.
Перестрахування портфеля дозволяє отримати більший ризик
Скажімо, після того, як стихійне лихо, як ураган або повені, виснажує резерви збитків страховиків, компанія прагне захистити себе від неплатоспроможності шляхом перестрахування своїх полісів. Передаючи ризик перестраховику, страхова компанія потім збільшує ліміти вимог, що залучає більше бізнесу.
Страхові компанії врівноважують переваги розширеного бізнесу порівняно з ризиком збільшення вимог, що є тривалим процесом.
У деяких випадках страхова компанія припиняє надання певного виду страхового полісу або обслуговує певну географічну область. Це відбувається через спрямованість його бізнес-змін або через те, що політика недостатньо вигідна, щоб підтримувати операції відкритими. Страховик має можливість не підписувати будь-які нові поліси та відпускати активні поліси, а не відновлювати їх, але це вимагає від страховика продовжувати діяльність та залишатися підданими небезпекам, які він застрахував. Крім того, страховик може придбати договір перестрахування, в якому він передає весь перелік ризиків перестраховику і згодом припиняє свою діяльність.
Коли страхова компанія, що закриває магазин, купує перестрахування портфеля, вона передає всі непогашені премії та резерви збитків перестраховику. Ніяких нових полісів не передається, оскільки жодна не створюється, і поліси поновлення не передаються, оскільки страховик виходить з ринку та відпускає поліси.
