ВИЗНАЧЕННЯ первинних резервів
Первинні резерви - це мінімальна сума грошових коштів, необхідна для роботи банку. До первинних резервів належать також законні резерви, які розміщені у Федеральній резервній службі або іншому банку-кореспонденті. У цю суму також включені чеки, які не були зібрані.
РОЗПОЛУЧЕННЯ ВНИЗ первинних резервів
Первинні резерви зберігаються для того, щоб покрити несподівані великі вилучення або вилучення коштів. Вони служать захистом від значного зниження ліквідності. Ці резерви повинні зберігатися більш ліквідними, ніж вторинні резерви, які можуть бути вкладені в товарні цінні папери, такі як казначейські пропозиції.
Приклад первинних резервів
Ось як працюють первинні резерви в комерційному банку, припускаючи 20% резерву. Вкладник вкладає 500 доларів у банк А. Банк зберігає 100 доларів США для задоволення своїх основних вимог, а решту (400 доларів) позичає іншому клієнту, який використовує ці гроші для придбання продуктових продуктів. У свою чергу продуктовий магазин депозитує $ 400 на рахунок банку B. Тепер Банк B зобов'язаний утримувати 80% (20%) цієї суми в резерві, а потім позичає інші 320 доларів як власні надлишкові резерви. Коли ці гроші позичені, вони, в свою чергу, передаються на депозит у третій заклад, і цикл продовжується.
У цьому прикладі ці оригінальні 500 доларів становлять 1220 доларів за депозитами у трьох різних установах, що відомо як ефект мультиплікатора. Розмір мультиплікатора можна регулювати залежно від кількості грошей, які банки повинні утримувати в резерві. Коли Федеральний резерв вимагає від банків збільшувати або зменшувати резерви, змінюється коефіцієнт, який може або перекачувати гроші, або виводити гроші з економіки. Це відомо як скорочення або розширення грошової маси.
Банки можуть збільшити або знизити власні резерви в межах федеральних лімітів, залежно від того, чи потрібно їм більше або менше готівки. Якщо багато банків одночасно збирають більше грошових коштів для вирішення фінансової кризи, це може зменшити грошову масу та мати наслідки для всієї економіки, що створить кредитний кризис.
Кредитна криза - це економічний стан, при якому інвестиційний капітал важко забезпечити. Фізичні особи та підприємства, які раніше могли отримати позики для фінансування великих закупівель або розширення операцій, раптом виявляються нездатними придбати такі кошти. Банки та інвестори з обережністю ставляться до кредитування фізичних осіб та корпорацій, що збільшує ціну боргових продуктів для позичальників. Часто продовження рецесії, кредитна криза робить майже неможливим запозичення компаній, оскільки кредитори бояться банкрутств або дефолтів, що призводить до підвищення ставок.
