Зміст
- Зсув зменшив ваш чек
- Ранні вигоди скоротили ваш чек
- Medicare знизив ваш чек
- Інші фактори, що впливають на ваш чек
- Слово про резерви
- Суть
За оцінками, 63 мільйони американців отримують чек соціального страхування щомісяця, за даними Адміністрації соціального захисту (SSA). Це більше одного з шести осіб. Для деяких це є їх основним джерелом пенсійного доходу.
Якщо ви сплачуєте службу соціального страхування, щоб доповнити те, що ви зекономили в 401 (к), IRA або іншому кваліфікованому пенсійному плані, ви можете зазнати шоку, коли надійде ваш перший платіж. Якщо ви нещодавно почали отримувати пільги із соціального страхування, ось три причини, через які ви можете отримувати менше, ніж очікували.
Ключові вивезення
- Ваш чек на соціальне страхування зменшиться, якщо ви зобов'язані певним боргам, таким як зворотний податок або студентські позики. Збільшення доходу часто зменшує ваші виплати за соціальне страхування. Якщо ви скористаєтесь пільгами із соціального страхування, ви можете скоротити виплати до 30%., вища премія Medicare може зменшити щомісячну перевірку соціального страхування.
Зсув зменшив вашу перевірку соціального захисту
Один з можливих сценаріїв, що може призвести до зниження пільг із соціального страхування, - це компенсація. Ось тоді хтось, кому ви зобов’язані гроші, пред'являє позов проти ваших пільг.
Приклади боргів, які можуть призвести до компенсації, включають:
- Неплачені студентські позикиНе сплачені аліменти або зобов'язання з аліментів на дитинуЗарахування податків
Ви також можете зазнати компенсації, якщо ви отримаєте пільги з соціального страхування до досягнення повного пенсійного віку та продовжуєте працювати.
Регламенти SSA захищають перші 750 доларів від отриманих вами пільг. Однак якщо буде визначено, що заборгованість дійсно належить вам, Адміністрація соціального страхування щомісяця зменшує ваші пільги на певну суму, доки не буде погашено те, що вам належить. Як тільки компенсація заборгованості буде задоволена - або ви досягнете свого нормального пенсійного віку, якщо зниження обумовлено ранніми виплатами - ви отримаєте повну суму виплат. Тим часом, вам доведеться боротися з тимчасовим нестачею.
Ранні пільги зменшили вашу перевірку соціального захисту
Для більшості людей повний пенсійний вік для цілей соціального захисту становить 66 або 67 років, залежно від року народження. Але ви можете почати отримувати пенсію за виплату соціального страхування вже в віці 62 років. Хоча це може принести вам певну фінансову допомогу, якщо ви прив’язані до грошових коштів, є компроміс. Розмір ваших переваг автоматично - і постійно - зменшується.
Опитування, проведене в 2019 році 1315 дорослих у США віком від 50 років Національним інститутом пенсійного забезпечення (NRI), дочірньою компанією загальнонаціональної спільної страхової компанії, виявило, що 25% майбутніх пенсіонерів кажуть, що планують подати заявки на пільги достроково. Опитування також встановило, що 89% пенсіонерів недавно та 97% пенсіонерів старшого віку, які вийшли на пенсію десять років або більше тому, почали отримувати допомогу у віці 62 років. У тому ж дослідженні 24% нинішніх пенсіонерів сказали, що їх перевірка соціального захисту була меншою, ніж вони передбачали.
Скільки може насправді скористатися вигода на ранній стадії? Скажімо, ваш нормальний пенсійний вік становить 67 років, але ви вирішили подати заявку на соціальне страхування, коли вам виповниться 62 роки. Оскільки ви отримуєте пільги протягом додаткових 60 місяців, ваш чек на соціальне забезпечення буде зменшений на 30%.
80%
Кількість пенсіонерів, опитаних Національним інститутом пенсійного забезпечення, які вважають, що вони отримують пільги раніше, ніж є насправді.
Якщо ви маєте право на 1000 доларів на місяць, ви отримаєте лише 700 доларів. Це досить вагомий кусок грошей, щоб відмовитися, і цей чек буде нижчим на все життя. Якщо ви думаєте отримати пільги рано, ви платите стискати цифри, щоб побачити, скільки ви втрачаєте, зробивши це.
Премії Medicare знизили вашу перевірку соціального захисту
Пенсіонери мають право на вступ до Medicare року, коли їм виповнилося 65 років. Якщо ви зареєструєтесь у Medicare Part B, ваші премії вираховуються з ваших соціальних виплат. На 2020 рік стандартна щомісячна премія встановлюється у розмірі 144, 60 долара. Однак цілком можливо, що ви могли б доплатити більше, якщо потрапите в більш високу податкову категорію.
Для деяких донорів з високим доходом премія Medicare еквівалентна 30%, 50%, 65% або навіть 80% від загальної вартості покриття.
За даними Центрів Medicare та Medicaid Services (CMS), якщо ви подаєте індивідуальну декларацію і ваш дохід перевищує 87 000 доларів США, але менше 109 000 доларів, ви заплатите 202, 40 долара в 2020 році. Якщо ваш дохід падає від 109 000 до 136 000 доларів, ви платите $ 289, 20. І якщо це більше 500 000 доларів, ви заплатите 491, 60 долара. Всі ціни можна переглянути на веб-сайті Medicare.
"Якщо ваш дохід нещодавно знизився, ви можете звернутися до SSA за більш низькою премією. IRS може надати SSA старіші дані, які потребують оновлення", - каже Джеймс Б. Твінінг, CFP, засновник та генеральний директор Financial Plan, Inc.
Інші фактори, що впливають на вашу перевірку соціального захисту
Слово про резерви
Незважаючи на те, що фонд соціального страхування щомісяця поповнюється податками на заробітну плату від усіх доходів, ресурси фонду не є нескінченними. Це означає, що вони пересохнуть в якийсь момент. За словами адміністрації, пільги будуть повністю виплачуватися за графіком до 2037 року через зміни, внесені до програми в 1983 році. Очікується, що резерви цільового фонду будуть вичерпані після цього моменту, після цього податки очікують покрити лише 76% запланованих виплат бал. Конгресу необхідно внести більше змін у спосіб поповнення фонду, щоб пенсіонери могли продовжувати отримувати повне покриття.
Суть
Покладаючись на соціальне забезпечення, щоб побачити вас після виходу на пенсію, ви можете поставити вас на слабкий лід у фінансовому плані. Це стає ще складніше, коли ви отримуєте менше грошей, ніж планували отримувати. Виділення часу для усунення непогашеної заборгованості, зважування витрат на отримання пільг на ранніх стадіях, а також перегляд того, як ваш дохід впливає на ваші пільги, допоможе вам уникнути будь-яких сюрпризів, як тільки ваші чеки соціального страхування почнуть впроваджуватися.
