Що таке Регламент С?
Положення С - це положення, яке імплементує Закон про розкриття іпотечних кредитів на батьківщину 1975 року. Положення C зобов'язує щорічно депозитарні установи розкривати дані про позики про громади, яким вони надавали житлові іпотечні кредити. Це дозволяє регулюючим органам оцінювати, чи адекватно відповідає кредитор потребам потенційних позичальників у цій громаді.
Як працює Регламент C
Будь-яка кредитна установа, загальна сума активів якої становить 10 мільйонів доларів США або менше, звільняється від Регламенту С. Також можуть бути звільнені установи, які не перебувають у столичних статистичних районах. Усі постачальники іпотечних кредитів, які підтримуються урядом у будь-якій якості, повинні щорічно розкривати кількість та розмір доларів усіх іпотечних кредитів, наданих протягом минулого року. Ці позики повинні бути розбиті по переписному тракту, в якому розташовані об'єкти нерухомості.
Бюро фінансового захисту споживачів продовжує вносити зміни до Положення C. Оновлення політики до цього часу включали доповнення нових вимог до звітності, щоб відповідати Закону про реформу Додд-Франка на Уолл-стріт та захист прав споживачів. Додд-Франк також передав повноваження щодо нормування закону про розкриття іпотечного кредиту на нерухомість від Федеральної ради резервних служб до Бюро з питань фінансового захисту споживачів.
Як влада використовує Регламент C?
Положення С створено таким чином, щоб допомогти державним чиновникам визначити свої плани розподілу інвестицій у державний сектор, щоб залучити більше приватних інвестицій у потребуючі сфери. Навіть незважаючи на те, що ціль полягає в збільшенні інвестицій, Регламент C не має на меті сприяти "недоброзичливій практиці кредитування" або розподілу кредиту.
Політика також покликана допомогти виявити можливі дискримінаційні практики кредитування та застосувати антидискримінаційні статути. Збір даних про позики призначений для сприяння цій ідентифікації.
Фінансові установи, які зобов'язані виконувати Правило C, повинні звітувати про свої дані кожного календарного року. Дані розбиті переписним трактом, що свідчить про виникнення іпотечних кредитів, придбання житла та позики на благоустрій будинку. Положення С вимагає від цих установ також надавати дані про заявки на позики, які не призвели до походження. Сюди входять відкликані заяви, відмови у позиці, заяви, які були відхилені, оскільки вони були неповними, та заяви, які отримали схвалення, але не були прийняті.
Збір таких даних повинен дати можливість органам влади перевірити випадки дискримінації при кредитуванні. Інформація пов'язана з геолокацією та демографією з уроку перепису. Якщо існує повторювана схема, коли певному верству населення відмовлено у фінансуванні, фінансова установа може загрожувати штрафам з боку влади. Наприклад, банк може постійно відмовляти у фінансуванні людей певної етнічної приналежності або з певної місцевості, незважаючи на те, що інше не має кваліфікації. Така діяльність привернула б увагу регуляторів.
