Що таке перестраховик
Перестраховик - це компанія, яка забезпечує фінансовий захист страховим компаніям. Перестраховики обробляють ризики, які занадто великі, щоб страхові компанії впоралися самостійно, і дають можливість страховикам отримати більше бізнесу (тобто підписати більше полісів), ніж вони могли б інакше. Перестраховики також дозволяють первинним страховикам тримати менше капіталу на руках для покриття потенційних втрат.
НАРУШЕННЯ ВНИЗ Перестраховик
Основний страховик, який є страховою компанією, у якої фізична особа або бізнес купує поліс, передає ризик перестраховику через процес, який називається цесією. Так само, як страхувальники сплачують премії страховим компаніям, страхові компанії сплачують премії перестраховикам. Премії, які первинні страховики сплачують перестраховикам, можуть бути зменшені будь-якою комісією, яку перестраховик сплачує страховику. Ціна перестрахування, як і ціна страхування, залежить від величини ризику. Перестраховики часто мають у своїх назвах слово "Re" (наприклад, Allianz Re, Cologne Re, Swiss Re).
Перестраховики також допомагають поширити ризик стихійних лих, таких як землетруси та урагани. Така подія може спричинити за собою більше претензій, ніж первинний страховик може виплатити, не збанкрутувавши, оскільки не тільки буде велика сума претензій у доларах, але й всі вони будуть пред'явлені за той самий період часу. Передаючи частину ризику (та частину премій) страхування від цих подій декільком перестраховикам, фізичні особи та підприємства можуть придбати страховку на ці небезпеки, і страхові компанії можуть залишатися платоспроможними.
Операція з перестрахування не є простою, оскільки існує багато факторів, які слід враховувати при виборі перестраховика. Наприклад, рейтингові агенції не ставляться до всіх перестраховиків однаково; їхні моделі капіталу змінюються залежно від рейтингів фінансової міцності перестраховика. Найкращі практики придбання перестрахування повинні включати нарахування на ризик, що ґрунтується на кредитній якості перестраховика, ризику смертності та концентрації ризику перестрахувальної компанії, що переходить до страховика.
П’ять видів перестрахування
Перестраховики пропонують п'ять основних видів полісів: факультативний, договірний, пропорційний, непропорційний та ретроцесію. Факультативне перестрахування застосовується тоді, коли один договір страхування настільки великий, що вимагає власного перестрахування, наприклад, великого полісу страхування життя надзвичайно заможного фізичного особи. Договір перестрахування застосовується, коли один договір перестрахування може покривати великий пул подібних ризиків. Пропорційне перестрахування дозволяє первинним страховикам та перестраховикам розподіляти пропорційну частку премій та ризиків. При непропорційному перестрахуванні перестраховик покриває збитки виходячи з їх розміру. Ретроцесія дозволяє перестраховикам купувати перестрахування.
