Більше 22 мільйонів домогосподарств у США мають індивідуальні пенсійні рахунки Roth (IRA), на які припадало 810 мільярдів доларів пенсійних активів наприкінці 2018 року, повідомляє Інститут інвестиційних компаній. Пенсійні накопичувальні машини фінансуються за доларами після сплати податку, що означає, що дистрибуція не обкладається податком.
Рот ІРА проти традиційного ІРА
Запроваджений у 1990-х роках, Roth IRA є молодшим братом на традиційних індивідуальних пенсійних рахунках (IRA), які фінансуються за доларами до оподаткування, а розподіли оподатковуються як звичайний дохід. Вони популярні серед самозайнятих, і частина податків, сплачених при розподілі, може бути відрахувана залежно від доходу платника податків.
Традиційні ІР є більш популярними, але Рот-ІРА є найбільш швидкозростаючими серед різних типів ІРА. Кількість домогосподарств, що володіють Рот-ІРАми, зростала в середньому на 5, 3% щорічно між 2000 та 2013 роками порівняно з 1, 3% темпом зростання для традиційних ІРА.
Хоча є кілька винятків, ви можете майже будь-які інвестиції в цей все більш популярний пенсійний рахунок. Акції, облігації, пайові фонди, фонди грошового ринку, фондові торги (ETFs) та ануїтети є одним із варіантів.
Найпоширеніші інвестиції
Рот IRA, в середньому, включає три різні типи інвестицій на рахунок, показують дані Інституту інвестиційної компанії. Не дивно, що взаємні фонди - це найпоширеніша інвестиція в Рот-ІРА з широким відривом. На них припадає 62% інвестицій і включають власний капітал, облігації та збалансовані фонди. Пайові пайові фонди є найпопулярнішими, на сьогоднішній день вони складають більше половини (52%) пайових фондів у Рот-ІРА, тоді як облігаційні та збалансовані фонди дорівнюють 27%.
Індивідуальні акції є другими найбільш поширеними, що представляють 31% інвестицій Roth IRA, за ними слідують рентабельні та змінні ануїтети (22%) та фонди грошового ринку (18%). Тим часом, індивідуальні облігації та ощадні облігації США становлять 15%, а ETF - 9% інвестицій, що утримуються у Roth IRAs.
Заборонені інвестиції
Є декілька інвестицій, які вам заборонено проводити в Roth IRAs. Колекція предметів колекціонування, включаючи мистецтво, килими, метали, антикваріат, дорогоцінні камені, марки, монети, алкогольні напої, такі як прекрасні вина, та певна інша матеріальна власність, Служба внутрішніх доходів вважає колекціонованою. Однак є винятки для деяких монет, виготовлених з дорогоцінних металів. Договори страхування життя також заборонені як інвестиції.
Маржинальні рахунки
Деякі транзакції та позиції заборонені в Рот-ІРА. IRS не дозволяє інвестувати гроші у свій Roth IRA із залученими грошима. Як результат, інвестування в маржі заборонено в Рот-ІРА на відміну від брокерського рахунку, що не виходить на пенсію, де дозволені маржинальні рахунки.
Маржинальні рахунки - це брокерські рахунки, які дозволяють інвесторам позичати гроші у своєї брокерської фірми для придбання цінних паперів. Брокер стягує відсотки інвестора, а цінні папери використовуються в якості застави. Оскільки маржа є важелем, прибуток або втрати цінних паперів, куплених на маржі, збільшуються.
Певні торгові стратегії та контракти потребують маржинальних рахунків. Це включає деякі опціонні контракти, наприклад, які вимагають запозичення на маржі. Ви також не можете мати короткі запаси в Roth IRAs. Короткий продаж відбувається, коли інвестор позичає на маржі акції, роблячи ставку, що його ціна знизиться. Прибуток отримується, коли інвестор викуповує акції за нижчою ціною.
Рот та традиційні ІР - це спосіб інвесторів заощадити та інвестувати довгострокові гроші до виходу на пенсію за допомогою податкових пільг, а не швидко отримувати прибуток. Купувати та торгувати на маржі ризиковано і не для початківця або щоденного інвестора.
Суть
Roth IRA є найбільш швидкозростаючими серед різних типів ІР, і деякі вважають, що сплата податку на перших порах забезпечує перевагу перед сплатою податку на дистрибуцію, як, наприклад, у звичайних ІРА. Roth IRA дозволяють інвестувати в широкий спектр інвестиційних продуктів, хоча є кілька винятків. Зверніться до брокерської фірми, щоб побачити, що вона пропонує.
