Roth tsp vs. roth ira: як вони порівнюються?

Roth TSP vs. Roth IRA: Ось що хочуть знати багато цивільних службовців федерального уряду та військовослужбовців США, коли справа стосується вибору пенсійного заощадження. Хоча обидва є рахунками Roth, вони мають різні податкові пільги, ліміти внесків, правила вилучення та необхідні мінімальні розподіли (RMD).

Ключові вивезення

• Roth IRA - це індивідуальний пенсійний рахунок, який ви відкриваєте та фінансуєте безпосередньо. Праві ТСП - це версія уряду США Roth 401 (k), і вони фінансуються за рахунок відрахування із заробітної плати. Прості ІРА та Roth TSP мають різні правила щодо податків, ліміти внесків, зняття та необхідні мінімальні розподіли (RMD).

Що таке ощадний план заощаджень?

План ощадних заощаджень (TSP) - це пенсійний план із визначеним внеском, керований Федеральною комісією з інвестицій у пенсійне забезпечення. Це версія уряду США щодо пенсійного плану в 401 (к) років. Є два різні плани: один для цивільних службовців цивільної служби та один для військових.

Різниця між двома Ощадними Ощадними Планами виявляється, коли мова йде про узгодження Ваших внесків. Якщо ви цивільний урядовий працівник, дядько Сем відповідає 5% вашої базової виплати, яку ви вносите на рахунок TSP. За винятком рідкісних обставин, цей варіант недоступний для членів військового плану.

ПТС є пенсійними планами, відкладеними податками. Це означає, що ваш щорічний внесок зменшує ваш оподатковуваний дохід за цей рік, що заощаджує гроші в податковому часі. Ваші інвестиції зростають відкладеними податками. І коли ви почнете брати дистрибуції, ви сплачуєте податки на суму, яку ви зняли.

Ліміти внеску в ощадний заощадження

ОДП паралельно встановлюють ліміти внеску та накопичення планів 401 (k), відкритих для працівників приватного сектору. На 2020 рік ліміт внеску в план ощадних заощаджень становить:

• 19 500 доларів США, якщо вам не виповнилося 50 років (19 000 доларів за 2019 рік) 26 000 доларів, якщо вам вік 50 років або старше (25 000 доларів США за 2019 рік) і включає внесок на підрахунок 6500 доларів (6000 доларів за 2019 рік

Що таке ощадний план заощаджень?

TSP також пропонує варіант Roth після оподаткування, схожий на Roth 401 (k). Ліміти внесків такі ж, як і для традиційних TSP, але версія Roth оподатковується по-різному.

5, 6 мільйона

Кількість людей, які беруть участь у плані заощаджень; 1, 4 мільйона з них мають рахунки Рота.

З традиційними внесками TSP ви зараз отримуєте податкову пільгу та сплачуєте податки у відставці. І навпаки, ви робите внески Roth TSP із доларами після сплати податку. Таким чином, ви не отримуєте податкову пільгу зараз, але рахунок росте без податків з роками. І ваші вилучення у відставку також неоподатковуються.

Одне застереження: Будь-які відповідні внески, отримані за ваш Roth TSP, автоматично переходять у традиційний TSP. Це означає, що ви сплатите податок з цих внесків (але не на їх заробіток), коли ви вилучите ці кошти на пенсії. Сірники Roth 401 (k) трактуються однаково.

Виключення податків з боротьби із зонами

Якщо ви є військовослужбовцями, податки на ПДВ можуть працювати по-різному через виключення податку з бойових зон. Дохід, який ви отримуєте під час розміщення в зоні бойових дій, виключається з вашого оподатковуваного доходу. Як результат, ваші внески до TSP Roth (або Roth IRA) звільняються від сплати податків.

Зауважте, що кваліфіковані вилучення у відставку з Roth TSP (або Roth IRA) завжди не обкладаються податком. Це означає, що військовослужбовець, який розміщений у зоні бойових дій, може переводити гроші в Roth TSP (або Roth IRA) і ніколи не платити податок з внесків чи заробітку.

Що таке Roth IRA?

A Roth IRA - це ІРА, яку ви фінансуєте з доларів після сплати податку. Як і Roth TSP, ви сплачуєте податки вперед, а потім вилучення під час виходу на пенсію не обкладаються податком.

Roth IRA також мають інші переваги:

• Ваші внески та прибуток зростають без податку. Ви можете зняти внески в будь-який час без податку та штрафу. За весь час життя не існує ювілейних платежів.

Ліміти внеску Roth IRA

На 2019 та 2020 роки обмеження внеску Roth IRA становить:

• 6000 доларів, якщо ви молодші за 50 років, 7 000 доларів США, якщо вам вік 50 років і старше (сюди входить 1000-доларовий внесок)

Щоб внести свій внесок у Roth IRA, ваш дохід від заробітної плати та інших джерел повинен відповідати або перевищувати ваш внесок за рік. Також ваш внесок може бути зменшений (або усунутий), залежно від вашого зміненого скоригованого валового доходу.

Ось ліміти доходів Roth IRA на 2020 рік:

Ліміти доходів Roth IRA
Якщо ваш статус подання заявки…	А ваш модифікований AGI - це…	Ви можете внести свій внесок…
Одружена подання заяв спільно або кваліфікована вдова (ер)	Менше 196 000 доларів	До межі
	Більше 196 000 доларів, але менше 206 000 доларів	Зменшена кількість
	$ 206 000 або більше	Нуль
Поодинокий, голова сім'ї або подружжя подали подання окремо, і ви не жили з дружиною жодного разу протягом року	Менше 124 000 доларів	До межі
	Більше 124 000 доларів, але менше 139 000 доларів	Зменшена кількість
	Більше 139 000 доларів	Нуль
Одружений подав шлюб окремо, і ти жив із подружжям у будь-який час року	Менше 10 000 доларів	Зменшена кількість
	$ 10 000 або більше	Нуль