Що таке наскрізний фонд?
Наскрізний фонд - це тип пенсійного фонду, який продовжує автоматично перерозподіляти власність фонду на іншу суміш активів після звільнення власника фонду. Пропускний фонд на відміну від звичайного цільового фонду, також відомий як "для фінансування", який припиняє перерозподіляти інвестиції на день виходу на пенсію.
Розуміння через кошти
Як за рахунок коштів, так і до фондів, як правило, припадає більша частка ризикованих активів, коли власник фонду віддаляється від виходу на пенсію, і повільно переходить до утримання більшої частки безпечних активів у віці власника фонду. Зазвичай це означає володіти великою часткою акцій, які, як правило, несуть більший ризик, коли ви вперше починаєте економити на пенсії, і поступово продаєте ці активи та купуєте облігації з доходами, оскільки облігації, як правило, несуть менший ризик.
Через фонди, як правило, починається з більш ризикованого поєднання активів, ніж до фондів. Обидва досягають консервативних позицій на цільову дату, але через кошти інвестують менш консервативно. Це дає їм потенціал для більшої віддачі - а також більших втрат - з самого початку. Крім того, їхня стратегія означає, що наскрізний фонд буде містити активи, які можуть зростати за цільовою датою, що дозволяє продовжувати отримувати великі прибутки під час виходу на пенсію.
Вибір права через фонд
Перш ніж вибирати конкретний цільовий фонд для отримання пенсійних заощаджень, вивчіть його шлях ковзання або спосіб, яким він поступово стає більш консервативним, щоб дізнатися, як розподіл активів фонду з часом змінюватиметься. Через цільову дату 2045 року фонд може прокласти шлях ковзання, що призведе до розподілу активів у розмірі 60% акцій та 40% облігацій та короткострокових фондів у 2045 році. Відсоток запасів поступово зменшуватиметься протягом ваших пенсійних років, тоді як відсоток облігації та короткострокові фонди збільшаться. Але навіть на цільову дату у вашому через фонд можуть бути як акції, так і облігації / короткострокові кошти, і ця схема продовжуватиметься протягом виходу на пенсію. Кошти мають на увазі, що вони пройдуть за минулими цільовими датами, тоді як кошти, ймовірно, найкраще підійдуть для вас, якщо вони будуть перераховані та / або реінвестовані на їх цільову дату.
Плюси і мінуси за рахунок коштів
Пропускний фонд є більш ризиковим, ніж фонд, тому заощаджувачам слід вважати їх лише тоді, коли вони не особливо переживають над тим, щоб вичерпати пенсійні заощадження занадто рано. Кошти вигідні для заощаджень, які мають багато зайвого капіталу та хочуть продовжувати отримувати здоровий прибуток навіть під час виходу на пенсію.
