Що таке опитування думок старшого кредитного працівника щодо практики банківського кредитування (SOSLP)?
Дослідження думок старшого працівника позик щодо практики банківського кредитування (SOSLP) - це добровільне щоквартальне опитування, яке проводиться банками. Під час егіди Федеральної резервної ради опитування проводиться вчасно, щоб обговорити на щоквартальних засіданнях Федерального комітету відкритого ринку (FOMC).
Економісти та політики, такі як FOMC, використовують опитування для отримання більш чіткої картини кредитування та кредитування, що може вплинути на рішення щодо встановлення процентних ставок та ставок дисконтування. Результати опитування також включені у доповіді ФРС до Конгресу про доступність кредитів для малого бізнесу, які випускаються кожні п’ять років. Крім того, SOSLP часто отримує широке висвітлення в діловій пресі та в академічному співтоваристві.
Опитування думок старшого працівника кредитних питань щодо практики банківського кредитування (SOSLP)
Відображаючи відповіді персоналу до 80 вітчизняних банків та 24 відділень та агентств іноземних банків, що діють у США, SOSLP збирає інформацію про те, як чиновники почуваються щодо останніх та потенційних змін у політиці, стандартів та умов практики кредитування банків, стан попиту бізнесу та домогосподарств на позики та інші товари та інші актуальні теми.
Усі обговорювані теми стосуються як особистих, так і комерційних клієнтів банку. Наприклад, в одному з останніх опитувань було зосереджено увагу на зміні доступних кредитних ліній та використанні процентних ставок, встановлених для кредитних угод з плаваючою ставкою. Для споживачів такі теми відображалися, як кредити в районах із зниженням цін на енергоносії та вплив кредитних балів на програми кредитних карток.
ФРС вперше розпочав опитування банків та їхні кредитні практики ще в 1964 році. Протягом десятиліть опитування було скориговано: Кількість респондентів та запитань зменшувалася та збільшувалася. Хоча дозволено проводити до шести разів на рік, з 1992 року було лише чотири обстеження на рік.
Дослідження думок вищого працівника позики щодо практики банківських кредитів відображає світогляд банківського персоналу щодо кредитних стандартів та наявності кредиту в майбутньому.
Поточний розмір та характеристики респондентів, які діють в опитуванні, діють з 2012 року. Банки мають мати принаймні 2 мільярди доларів США (зменшено з 3 мільярдів доларів у 2012 році), а комерційні та промислові позики повинні становити щонайменше 5% цих активів. Оскільки ФРС має на меті географічне різноманіття, від кожного Федерального резервного округу включаються від двох до десяти банків.
До опитування входить 25 питань. Вони охоплюють практику попередніх трьох місяців, але також стосуються очікувань на наступний квартал та рік. Хоча деякі запити є кількісними, більшість - якісними. Вони почали висвітлювати все більш своєчасні теми, забезпечуючи ФРС зрозуміти, наприклад, вимоги до капіталу Базель III, або вплив кризису іпотечного кредиту на субкріп у 2008-09 роках.
Приклад реального життя опитування думок старшого працівника позики щодо практики банківського кредитування (SOSLP)
У січні 2019 року SOSLP торкнувся змін у стандартах та умовах банківських кредитів для підприємств та домогосподарств за останні три місяці, що, як правило, відповідає четвертому кварталу 2018 року. Відповіді надійшли від 73 вітчизняних банків та 22 іноземних банків.
Що стосується позик для бізнесу, респонденти січневого опитування зазначили, що, в цілому, банки посилили свої стандарти щодо комерційної нерухомості (CRE), тоді як умови кредитів для комерційних та промислових (C&I) в основному не змінилися. Попит на бізнес-кредити послабився.
Щодо споживчих кредитів, стандарти кредитних карток посилилися. В іншому випадку стандарти залишилися однаковими для більшості кредитів на нерухомість та споживчих кредитів.
Дивлячись на майбутній рік, банки повідомили, що очікують посилення стандартів для всіх категорій кредитів для бізнесу - а також позик на кредитні картки та іпотечних кредитів - очікуючи зниження вартості застави. Очікується, що попит на більшість видів позик також зменшиться.
