Короткі продажі проти викупу: огляд
Стати власником будинку - мрія для багатьох людей. Це вимагає великої економії та багато дисципліни, і ніколи не зашкодить мати великий кредитний рейтинг. Але іноді трапляються фактори, які можуть перетворити сон людини у кошмар. Ви можете втратити роботу або доходи в сім'ї, відсоткові ставки можуть збільшитися, або вам доведеться взяти на себе більше боргу. Отже, що ви робите, щоб тримати себе під контролем?
У вас як власника будинку є два варіанти, якщо ви затримуєтесь у своїх іпотечних платежах, якщо у вас є підводний будинок, або обидва: Короткий продаж чи викуп. Існують різні причини, чому власник будинку вирішив би продати на короткий термін проти викупу. Власник змушений розлучатися з будинком в обох випадках, але терміни та інші наслідки в кожній ситуації різні.
Короткий продаж - це добровільний процес, який відбувається, коли власник будинку продає майно на суму, що набагато менша, ніж заборгованість за іпотекою. Тож власник будинку може продати житло за 175 000 доларів, хоча за іпотекою ще є 200 000 доларів. Решта суми кредиту - у цьому випадку 25 000 доларів США - за вирахуванням будь-яких витрат та зборів, пов’язаних із продажем, є недоліком. З іншого боку, звернення стягнення є мимовільним. У цьому випадку позикодавець законно заволодіє будинком після того, як позичальник не здійснить платежів. Це останній варіант для позикодавця, оскільки житло використовується як застава на купюрі.
Ключові вивезення
- Короткі продажі та викупи можуть змусити власників будинків платити за їхні іпотечні кредити. Комерційні продажі є добровільними і вимагають схвалення кредитора. Зовнішні розкриття є мимовільними, коли позикодавець вживає юридичних дій з метою контролю і продажу майна. Власники, які використовують короткі продажі, відповідальність за будь-які недоліки, що виплачуються позикодавцю. Невеликі продажі дозволяють людям викупити інше житло, тоді як викупи впливають на кредитну оцінку позичальника.
Короткий розпродаж
Перш ніж розпочати процес короткого продажу, позикодавець, який тримає іпотечний кредит, повинен підписати рішення про здійснення короткого продажу. Крім того, кредитору - як правило, банку - потрібна документація, яка пояснює, чому короткий продаж має сенс. Це тому, що є ймовірність, що кредитна установа може втратити багато грошей у процесі.
Якщо його схвалили для короткого продажу, покупець спочатку домовляється з власником будинку, перш ніж звернутися до банку щодо отримання дозволу на покупку. Важливо зазначити, що жоден короткий продаж не може відбуватися без схвалення кредитора.
Як тільки короткий продаж буде затверджений та пройде, кредитор отримує виручку від продажу. Однак власник будинку все ж зобов’язаний сплатити недолік - тобто все, що залишилося в позиці.
Викриття
На відміну від короткого продажу, викупи ініціюються лише кредиторами. Іпотекодавці, які відстають у своїх платежах (десь від трьох до шести місяців), можуть підлягати стягненню кредиторами, якщо вони не приведуть свої кредити в актуальність. Процедура звернення стягнення може відрізнятися залежно від штату, включаючи типи повідомлень, які повинен надати позикодавець, а також про те, які варіанти власника дому має довести позику до цього часу. Закони також визначають, як довго банк повинен продати майно.
Кредитор спочатку вживає юридичних дій, щоб взяти під контроль майно, щоб примусити продаж будинку. Роблячи це, позикодавець рухається проти деліктних позичальників, сподіваючись виправити свої початкові інвестиції в іпотечний кредит. Крім того, на відміну від більшості коротких продажів, багато викупу мають місце, коли власник будинку покинув дім. Якщо мешканці ще не вийшли з дому, їх виселяє кредитор у процесі викупу.
Після того, як позикодавець отримає доступ до будинку, він замовляє власну оцінку та продовжує продаж будинку. Завершення викупу зазвичай не триває так довго, як короткий продаж, оскільки позикодавець переймається тим, що швидко ліквідувати актив. Викуповані будинки також можуть бути виставлені на аукціон при довірених продажах, де покупці подають ставки на будинки під час публічного процесу.
Короткі продажі не шкодять кредитному рейтингу людини, тоді як викупи можуть залишатися на кредитному звіті особи протягом семи років.
Спеціальні міркування
Короткі продажі та викупи можуть мати наслідки для власників будинків. Обидва вимагають від власників будинків відмовитися від своїх властивостей - задовго до того, як вони можуть бути готові до цього. Але на цьому схожість закінчується.
Короткі продажі, як правило, є тривалими та трудомісткими операціями - іноді це займає до року. Процес викупу, з іншого боку, має тенденцію бути дуже швидким. Як було сказано вище, банки зазвичай хочуть швидко продати майно, щоб повернути якомога більше грошей.
Хоча короткі продажі не згубні для кредитного рейтингу власника будинку, викупи є. Власник будинку, який пройшов короткий продаж, може мати певні обмеження негайно придбати інше житло. Проте, вилучення коштів зберігається у кредитному звіті особи протягом семи років. За більшості обставин, власникам будинків, які відчувають стягнення закону, потрібно чекати мінімум п’ять років, щоб придбати інше житло.
