Особи, які набрали зайву заборгованість, іноді залишаються задуматися про те, чи є сенс подавати банкрутство. Є кілька причин, через які може бути доцільним зайнятися і подати на розгляд справи про банкрутство глави 7 або банкрутства глави 13, але прийняття цього рішення не є наслідком.
Ви думаєте про те, щоб назавжди підписати свої борги? Читайте далі, щоб дізнатися про негативні наслідки здійснення цього кроку.
Коли подача викликає сенс
Є кілька обставин, за яких подання заяв про банкрутство може бути вигідним:
- Ви вже намагалися вести переговори: припустимо, ви намагалися домовитись про план погашення з одним або кількома кредиторами, але вони не зрушили з місця. Вони хочуть повністю сплатити їх і не хочуть їх виплачувати з часом - і у вас немає коштів здійснити цей платіж. Це може залишити боржника мало варіантів, крім подання заявки на банкрутство. Ваші зобов’язання перевищують ваші активи: Ще одна основна причина, чому деякі особи подають заяву, полягає в тому, що вони просто не можуть сплатити свої борги, а просто обслуговування боргу перевищує щомісячний прибуток, який вони отримують. Наприклад, розглянемо фізичну особу, яка заборгувала банку 500 000 доларів США і щомісячне обслуговування боргу - 4000 доларів. Якщо ця особа має лише активи в розмірі 100 000 доларів США, а дохід у розмірі 2000 доларів на місяць, може бути мало інших варіантів, крім подання заявки на банкрутство. Ви хочете зберегти свій ІРА: Деякі люди стурбовані тим, що гроші, які вони накопичили в своїх ІРА, можуть бути ліквідовані, якщо вони подадуть заяву про банкрутство. Однак у 2005 році Верховний Суд заявив, що федеральний закон про банкрутство захищає окремі пенсійні рахунки від кредиторів, що повинно дозволяти вам повісити свій ІРА, незважаючи на подання заяв про банкрутство.
Негативи подачі документів
Подання на банкрутство іноді є правильним (або єдиним) вибором, але наслідки є. До них належать:
- Там може бути особистий чи психічний вплив: Іноді у людей, які подають заяву про банкрутство, виникає відчуття, що вони так чи інакше втратили, провалилися або не мають надії колись повернути свої фінанси. Коротше кажучи, люди повинні заздалегідь розглянути свої почуття щодо подачі заявки, оскільки це може вплинути на їх особисте життя та важливі стосунки. Ви не зможете запозичити: Ще одна велика причина, через яку деякі особи можуть не захотіти подати заяву про банкрутство, - це може зробити отримання кредитних ліній вкрай важким, якщо не неможливим. Зважаючи на те, наскільки багато людей покладаються на "пластикові" (кредитні картки) покупки в ці дні, не важко уявити, наскільки це може вплинути на ваші схеми витрат і здатність жити тим життям, до якого ви звикли. Ваш кредит буде знятий: Файли, що подають банкрутство, також повинні мати на увазі, що їхні кредитні звіти можуть бути порушені подачею. Фактично, згідно із Законом про справедливу кредитну звітність, кредитні агенції можуть повідомляти про банкрутство до 10 років. Це може вплинути на вашу здатність отримати кредит і навіть може вплинути на вашу кар’єру, оскільки роботодавці можуть проводити попередню перевірку в процесі працевлаштування.
Що очікувати під час та після
Банкрутство також є питанням публічного обліку. Будь-хто може подати запит на перегляд копії подання. Це теж слід враховувати, особливо тим, хто зацікавлений у збереженні своїх фінансів та особистих справ приватними та поза публічною власністю.
Інша проблема полягає в тому, що банки можуть більше не бажати брати незабезпечені позики на такі речі, як автомобіль, будинок або інші значні активи, такі як інвестиції або бізнес. Для того, щоб компенсувати кредитні установи тим, що вони вважають підвищеним ризиком, вони можуть підвищити процентну ставку за кредитом, вимагати збільшення авансового внеску або обох. Протягом строку позики ці додаткові витрати справді можуть скластись.
Без безкоштовних обідів
Нарешті, коштує подання на банкрутство. Подання зазвичай коштує пару сотень доларів, але наймати адвоката, який представляє вас і захищає ваші права, може коштувати набагато більше, ніж це. Хоча люди можуть діяти від свого імені, і адвокат може не знадобитися, ідучи в поодинці, ви ризикуєте втратити певні права чи майно. Взагалі кажучи, адвокат, завдяки своєму знанню закону та досвіду, добре коштує грошей.
Суть
Перш ніж приймати будь-які рішення про банкрутство, боржники можуть захотіти проконсультуватися з кредитним консультантом або спробувати домовитись з кредиторами, щоб дізнатися, чи можуть вони скласти план платежів. Розмова з юрисконсультом також може мати сенс. Адже ситуація кожної людини є унікальною, і те, що може бути правильним для однієї людини, може бути неправильним для іншої. Суть полягає в наступному: Рішення про подання банкрутства не з легких, тому уважно зважте свої плюси і мінуси, перш ніж підписувати пунктирною лінією.
