Зміст
- Основи дивідендів
- Виплачені дивіденди на основі частки акцій
- Що таке ревідент дивідендів?
- Плани реінвестування дивідендів
- Приклад зростання реінвестування
- Гроші проти реінвестованих дивідендів
- Чи варто реінвестувати дивіденди?
- Суть
Коли акція або фонд, яким ви володієте, виплачує дивіденди, ви можете кинути гроші в кишені і використовувати їх так, як і будь-який інший дохід, або ви можете реінвестувати дивіденди, щоб придбати більше акцій.
Хоча мати трохи додаткових грошових коштів на руках, це може бути привабливим, реінвестування дивідендів справді може окупитися в довгостроковій перспективі.
Ключові вивезення
- Дивіденд - це винагорода (як правило, грошова одиниця), яку компанія або фонд дає своїм акціонерам на основі акцій. Ви можете кинути готівку або реінвестувати дивіденди, щоб придбати більше акцій компанії або фонду. З реінвестуванням дивідендів ви купуючи більше акцій з виплаченим дивідендом, а не кишеню грошей. Реінвестування може допомогти вам створити багатство, але це може бути не правильним вибором для кожного інвестора.
Основи дивідендів
Якщо компанія отримує прибуток і має надлишковий прибуток, у неї є три варіанти. Це може:
- Реінвестуйте грошові кошти в свої операції, погашайте боргові зобов’язання або виплачуйте дивіденд, щоб винагородити акціонерів за їх інвестиції та постійну підтримку.
Дивіденди зазвичай виплачуються щоквартально на основі частки. Рішення про виплату дивіденду (або ні), як правило, приймається тоді, коли компанія доопрацьовує свою звітність про доходи, а рада директорів переглядає фінансові результати. Після того як компанія оголошує дивіденд на дату декларації, вона несе юридичну відповідальність за її виплату.
Хоча дивіденди можуть видаватися у формі перевірки на дивіденди, вони також можуть виплачуватися як додаткові акції. Це відоме як реінвестування дивідендів. У будь-якому випадку дивіденди оподатковуються.
Ви можете уникнути сплати податку на дивіденди, якщо ви тримаєте акції або фонд, що виплачує дивіденди, в Roth IRA.
Виплачені дивіденди на основі частки акцій
Дивіденди видаються акціонерам на основі акцій. Чим більше акцій у вас є, тим більший дивіденд ви будете отримувати.
Ось приклад. Скажімо, компанія ABC має 4 мільйони акцій з простими акціями. Вони вирішили випустити дивіденд у розмірі 0, 50 долара за акцію. Загалом ABC виплачує 2 мільйони доларів дивідендів. Якщо ви володієте 100 акціями акцій ABC, ваш дивіденд становитиме 50 доларів. Якщо ви володієте 1000 акціями, це буде 500 доларів.
Що таке ревідент дивідендів?
- Дешево. Оскільки реінвестування відбувається автоматично, ви не будете зобов’язані комісіям або іншим брокерським платежам, купуючи більше акцій. Після встановлення реінвестування дивідендів відбувається автоматично. Хоча більшість брокерів не дозволить вам купувати часткові акції, ви можете здійснити реінвестиції дивідендів. Ви купуєте акції регулярно, кожен раз, коли отримуєте дивіденд. Це усереднення в русі вартості долара.
Плани реінвестування дивідендів
Ви можете реінвестувати дивіденди самостійно. Однак багато компаній пропонують плани реінвестування дивідендів, які спрощують процес. Ці "DRIPs", як відомо, автоматично купують більше акцій від вашого імені за допомогою ваших дивідендів. Є кілька переваг використання DRIP, включаючи:
- Дисконтовані ціни на акціїБез комісії без комісій
Однією з головних переваг реінвестування дивідендів є його здатність тихо рости свої статки. Коли вам потрібно буде доповнити свій дохід, як правило, після виходу на пенсію, ви вже будете мати стабільний потік інвестиційних надходжень.
Приклад зростання реінвестування
Скажімо, компанія ABC сплачує скромну ставку дивідендів у розмірі 0, 50 долара за акцію. Щоб все було просто, ми припускаємо, що ціна акцій збільшується на 10% щороку, а ставка дивідендів збільшується на 0, 05 долара щороку.
Ви вкладаєте 20 000 доларів, коли ціна акцій становить 20 доларів, тому ви закінчуєте 1000 акцій. Наприкінці першого року ви отримуєте виплату дивідендів у розмірі 0, 50 долара за акцію, що виходить до 500 доларів (1000 × 0, 50 долара).
Ціна акцій зараз становить $ 22, 00, тому ваш реінвестований дивіденд купує додаткові 22, 73 акції ($ 500 ÷ $ 22, 00). Хоча ви не можете придбати часткові акції на відкритому ринку, вони є загальними в планах реінвестування дивідендів.
Наприкінці другого року ви отримуєте дивіденд у розмірі 0, 55 долара за акцію. Цього разу йдеться про 1022, 73 акції, тож ваш загальний виплату дивідендів становить 562, 50 долара (1, 022, 73 × 0, 55).
Ціна акцій зараз становить $ 24, 20, тому реінвестуючи цей дивіденд, викуповуєте ще 23, 24 акції ($ 562, 50 ÷ $ 24, 20). Зараз у вас є 1045, 97 акцій, які оцінюються в $ 25 312, 47.
Через три роки після початкової інвестиції ви отримуєте дивіденд у розмірі 0, 60 дол. США, який виходить до $ 627, 58 (1, 045, 97 × 0, 60 долара). Оскільки ціна акцій зросла до 26, 62 долара, дивіденд купує ще 23, 58 акцій.
Наприкінці всього за три роки володіння акціями ваші інвестиції зросли з 1000 акцій до 1, 069, 55 акцій. І завдяки виграшу акцій вартість вашої інвестиції зросла з 20 000 до 28 471 дол.
Поки компанія продовжує процвітати, а ваш портфель добре збалансований, реінвестування дивідендів принесе вам більше користі, ніж отримання грошових коштів, але коли компанія бореться або коли ваш портфель стає незбалансованим, ви можете взяти готівку та вкласти гроші в інше місце. більше сенсу.
Гроші проти реінвестованих дивідендів
Припустимо, що акції ABC працюють постійно, і компанія продовжує підвищувати свою ставку дивідендів однакову суму щороку (майте на увазі, це гіпотетичний приклад).
Через 20 років ви володієте 1638, 62 акціями на суму 220, 476 доларів, а ваш дивіденд складе 2375, 99 дол.
Чи варто реінвестувати дивіденди?
Проте, незважаючи на очевидні переваги від реінвестування дивідендів, є випадки, коли це не має сенсу, наприклад, коли:
- Ви знаходитесь на пенсії або біля неї, і вам потрібен дохід. Спершу розгляньте інші джерела доходу - соціальне забезпечення, ювелірні виплати зі своїх пенсійних рахунків, пенсії, ануїтети - перш ніж вирішити, чи потрібен дохід від дивідендів. Якщо ні, то ви можете продовжувати інвестувати та збільшувати свої інвестиції. Базовий актив працює погано. Усі запаси та фонди зазнають коливань цін, тому дізнатися, чи прийшов час переключення передач, може бути важко. Однак, якщо акція чи фонд здається, що він застопорився, ви, можливо, захочете кинути дивіденди. Звичайно, якщо інвестиція більше не надає вартості - або якщо вона перестає виплачувати дивіденд - можливо, настав час продати акції та рухатися далі. Ви хочете диверсифікувати. Беручи дивіденди в грошовій формі, замість того, щоб реінвестувати їх, ви можете диверсифікуватися в інші активи, а не додавати до вже існуючої позиції. Це викидає ваш портфель з балансу. Цінні папери з високим рівнем доходу, які швидко зростають, мають спосіб нарощування набагато швидше, ніж інші активи. Це означає, що це може бути лише питанням часу, перш ніж ви будете зайвою вагою за кілька інвестицій. Коли ці цінні папери працюють добре, це плюс. Але якщо цього не зробити, втрати будуть настільки більшими.
Суть
Однією з ключових переваг реінвестицій дивідендів є те, що ваші інвестиції можуть зростати швидше, ніж якщо ви кинете свої дивіденди та покладаєтесь виключно на приріст капіталу для отримання багатства. Це також недорого, легко і гнучко.
Однак реінвестування дивідендів не є автоматично правильним вибором для кожного інвестора. Якщо у вас виникнуть запитання чи сумніви щодо реінвестування дивідендів, варто поспілкуватися з довірчим фінансовим радником.
