Зміст
- Постановка цілей
- Типи рахунків
- Особливості та доступність
- Збори
- Портфелі
- Податкові інвестиції
- Безпека
- Обслуговування клієнтів
- Наш Візьміть
SigFig та Personal Capital - це унікальні робото-консультанти в галузі, яка стає переповненою дуже схожими конкурентами. SigFig виділяється як тип робото-консультанта, який пропонують деякі брокери. Цей додатковий підхід позбавляє SigFig від необхідності будувати такі речі, як навчальний центр, дозволяючи платформі зосередитись на тому, щоб допомогти вам зі своїм портфелем. Персональний капітал унікальний майже в протилежному напрямку, пропонує надзвичайно надійну платформу, розроблену спеціально для клієнтів, що мають високу чисту вартість. Той факт, що мінімум на рахунку починається від 100 000 доларів США, робить особистий капітал недоступним для багатьох інвесторів. Однак, ми розглянемо ці дві унікальні платформи, щоб побачити, яка з них - кращий вибір для управління вашим портфелем.
- Мінімум рахунку: 2000 доларів
- Плата: 0, 25% (перші 10000 доларів безкоштовно)
- Найкраще підходить для інвесторів, які мають поточні рахунки в Schwab, Fidelity або TD AmeritradeIdeal для людей, яким потрібно триматися за руки, оскільки вони можуть спілкуватися з фінансовими консультантами та використовувати зручну програму Керівництва, призначену для привабливості для нових інвесторів з безкоштовним управлінням активами до того, як вартість рахунку перевищує 10 000 доларів США
- Мінімум рахунку: 100 000 доларів
- Комісії: 0, 89% до 0, 49% для рахунків на суму понад 1 мільйон доларів
- Ідеально підходить для складних інвесторів з високою чистою вартістю. Розроблений, щоб забезпечити заможним інвесторам високий рівень диверсифікації за дуже конкурентоспроможну плату порівняно з традиційним управлінням багатствами вищого рівня. Програма Personal Capital Cash повинна звернутися до інвесторів, які шукають більш високі середні відсотки, застраховані FDIC.
Постановка цілей
SigFig задає вам питання щодо віку, доходу, толерантності до ризиків та інвестиційного горизонту. Немає інструментів, калькуляторів або розбиття цілей, а горизонт інвестицій обмежений коротко-, проміжною та довгостроковою. Розділи щодо виходу на пенсію та розбудови багатства можуть допомогти вам у плануванні цілей, а добре заселений, але несвіжий блог знайти важко, оскільки він погано пов’язаний з основними сторінками. Потенційні клієнти можуть проконсультуватися з фінансовим радником за 15 хвилин до фінансування рахунку, тоді як активні клієнти, що мають принаймні 10000 доларів у керованих активах, можуть поговорити з радником у будь-який час.
Вміст блогу містить різноманітні теми планування цілей, але мало калькуляторів чи інструментів. Інтерфейс керування обліковим записом пропонує безліч інструментів, використовуючи додаток Керівництво, а також інформацію про рівні фінансування та суміш портфеля, якщо ваші цілі не досягаються. Ви також можете переглядати щомісячні транзакції, портфелі торгових моделей на папері та створювати широкі списки спостережень через платформу.
Особистий капітал пропонує статті та посібники для планування цілей, але вони багатослівні, бомбардують вас галузевими словами. Особистий капітал також публікує щоденний блог з новинами та розробками на ринку. Вам буде запропоновано імпортувати фінансові рахунки сторонніх осіб, включаючи банківські, інвестиційні та кредитні картки, що створює широку картину ваших фінансів та аналіз поточних розподілів активів. Це в першу чергу використовується для інформування про пенсійне планування, що є основною метою встановлення, яку пропонує персональний капітал. Ви можете додати до платформи цілі, що не виходять на пенсію, хоча допомога, яка вирішує розмір цілі або вимог до внесків, є мало.
Планування виходу на пенсію
Особистий капітал сяє, коли йдеться про пенсійні ресурси, до яких належить фірмовий інструмент розумного зняття коштів, розроблений для максимізації доходів від виходу на пенсію шляхом виведення податку на прибуток, відкладеного податком та неоподатковуваного доходу. Крім того, Особистий капітал проконсультує вас щодо розподілу активів на рахунках 401K, а також допоможе вам у підготовці благодійних подарунків. Благодійна підтримка подарунків - рідкісна пропозиція в індустрії робото-дорадчої діяльності, але вона відповідає цільовому ринку, про який має на увазі персональний капітал.
SigFig пропонує корисний блог з багатьма статтями про пенсійне планування, але не має калькуляторів чи інструментів. Однак клієнти також мають доступ до великих ресурсів для пенсійного планування у Fidelity, Schwab або TD Ameritrade.
Типи рахунків
Персональний капітал та SigFig охоплюють найбільш часто використовувані типи рахунків. Особистий капітал, як робочий радник із повним набором послуг, а не досвід роботи, пропонує широкий спектр рахунків, включаючи план економії в 529 коледжах. Що стосується типів облікових записів, звичайно, має значення лише те, що робочий радник пропонує ті, які ви маєте намір використовувати.
Типи рахунків для персонального капіталу:
- Індивідуальні оподатковувані рахункиОб'єднані оподатковувані рахункиТрадиційні рахунки IRAРегулярні рахунки IRASEP пенсійний рахунокTrustsCash управління рахунки529 заощаджувальні плани коледжів
Типи рахунків SigFig:
- Індивідуальні оподатковувані рахункиПоєднані податкові підзвітні рахункиТрадиційні рахунки IRAРегулярні рахунки IRASEP пенсійні рахунки
Особливості та доступність
Персональний капітал та SigFig пропонують людський дотик як головну особливість. SigFig пропонує безкоштовну 15-хвилинну консультацію з радником перед фінансуванням акаунта, а також регулярний доступ після реєстрації. Усі клієнти з персонального капіталу отримують необмежений доступ до фінансових радників, як це очікується з дорадчого рівня. SigFig пропонує повнофункціональні мобільні програми для iOS та Android, а також доступ до додатків Fidelity, Schwab або TD Ameritrade, тоді як у програмах Personal Capital відсутні деякі ключові функції, доступні лише на веб-сайті. Однак немає чіткого переможця щодо функцій, оскільки це залежить від того, які функції ви насправді будете використовувати.
Особистий капітал:
- Фінансовий планувальник: Клієнт може в будь-який час поговорити з спеціалізованим радником. Конкурентні ціни для осіб з високою чистою вартістю: Програма добре конкурує з аналогічними послугами з управління багатством у конкурентів вищого рівня. Соціально свідомі інвестиції: Портфелі можуть включати стійку експозицію через індивідуальні акції та соціально усвідомлених ETF.
SigFig:
- Доступ до фінансового радника: Клієнти, що мають принаймні 10 000 доларів, що управляються активами, можуть проконсультуватися з фінансовим консультантом у будь-який час. Безкоштовний трекер портфоліо: Зручний трекер для портфоліо дозволяє потенційним клієнтам “кидати шини” без зобов’язань. Брокери верхнього рівня: Вони управляють поточні активи у Schwab, Fidelity або TD Ameritrade, тоді як в TD Ameritrade відкриваються нові рахунки.
Збори
Плата за управління персональним капіталом у 0, 89% та мінімальний депозит у розмірі 100 000 доларів США фактично обмежує послугу високооплачуваним особам. Комісія падає до 0, 79% за активи від 1 000 000 до 10 000 000 доларів та 0, 49% за активи понад 10 мільйонів доларів. Плата покриває ваші торгові витрати, але ви можете зазнати витрат на припинення, якщо перерахуєте кошти, і ви сплатите витрати ETF, що становлять у середньому 0, 08%. Варто зазначити, що безкоштовні інструменти планування персонального капіталу не потребують фінансових зобов'язань.
Компанія SigFig стягує плату в розмірі 0, 25% за керовані активи, що перевищують 10 000 доларів США, і вільне нижче цього порогу. Клієнти також повинні сплачувати комісії за ETF з коефіцієнтом витрат, який в середньому становить від 0, 07% до 0, 15%. SigFig не стягує плату за торгівлю або припинення, але продажі ETF можуть призвести до витрат на раннє припинення.
Мінімальний депозит
Особистий капітал та SigFig дуже далекі між собою, коли мова йде про мінімальні депозити. Мінімальний мінімум 100 000 доларів США змусить багатьох інвесторів шукати в іншому місці, тоді як мінімум $ 2 000 SigFig дозволяє клієнтам переглянути основні характеристики з обмеженим ризиком.
- Особистий капітал: 100 000 доларів США; ЗигФіг: 2000 доларів
Портфелі
Персональний капітал та SigFig мають однаковий широкий підхід до створення та обслуговування портфеля, але персональний капітал має як більш надійну методологію, так і більш глибокий вибір активів. Методи аналізу безпеки персонального капіталу включають:
- Огляд відповідних кошиків цінних паперів або індексів для вибору бажаних ознак. Оцінка історичних зв’язків цінних паперів або сегментів ринку по відношенню один до одного. Оцінка цінних паперів на основі історичних та прогнозованих фінансових показників. Визначення бажаності на основі виконання випуску в межах ціни цикл
Персональний капітал пропонує 12 типів портфелів, більшість яких базується на класичних принципах сучасної теорії портфоліо (MPT) та пристосованих для майже необмежених стратегічних варіацій та профілю ризику та фінансових цілей клієнта. Знизу ви не можете побачити рекомендації щодо портфоліо, поки ви не поговорите з призначеним радником під час налаштування облікового запису. Портфелі контролюються та врівноважуються, коли вони відходять за межі розподілу активів. Загальна мета обігу портфеля - 15% або менше, яка покликана максимально заощадити податки.
Інвестиційна філософія персонального капіталу виходить за рамки збору податків і збитків, прагнучи оптимізувати податкове навантаження клієнта. Портфелі розроблені таким чином, щоб вони були ефективнішими щодо оподаткування, і дорадчі використовують окремі цінні папери для збільшення вартості, коли мова йде про податкові питання. Інвестиції з більш високою прибутковістю розміщуються в ІРА та інших рахунках, відкладених податком, коли це можливо для зменшення податкових накладних. Взаємні фонди не використовуються в жодному керованому портфелі.
Методологія інвестування, заснована на МРТ SigFig, містить такі елементи:
- Знайдіть класи активів, які добре працюють у різних ринкових та економічних умовах. Виберіть інвестиції, що забезпечують диверсифікацію за меншими витратами. Створіть портфелі, відповідні діапазону допусків до ризику. Збалансуйте ризик інвестування з очікуваною віддачею.
Процес застосовується за типовими методами MPT, збільшуючи опромінення асигнувань, що зменшилися нижче мети, при цьому зменшуючи експозицію до асигнувань, які розширилися вище цілі. Ви не можете додавати або віднімати портфелі, але дорадча угода дозволяє прийняти обмежені обмеження, які можуть замінити один ETF альтернативним аналогічним класом активів. Дрібний шрифт зазначає, що перебалансування може відбуватися через різні часові інтервали, виходячи з характеристик портфоліо.
SigFig заповнює портфелі з недорогими та без комісійних ETF в списку цінних паперів активів клієнта брокерського холдингу, але більшість експозицій проводиться через фонди Vanguard, iShares та / або Schwab. Портфелі персонального капіталу можуть включати індивідуальні акції (акції США), ETF, інвестиції з фіксованим доходом та приватний капітал для кваліфікованих інвесторів.
Податкові інвестиції
SigFig пропонує збирання податкових збитків на всіх оподатковуваних рахунках без зайвих витрат. За замовчуванням платформа SigFig враховує втрати капіталу та відмиває правила продажу перед продажем цінних паперів. Персональний капітал надає аналогічні послуги з збирання податкових збитків та додаткові послуги з оптимізації оподаткування для рахунків у розмірі 200 000 доларів США або більше.
Безпека
І SigFig, і Персональний капітал використовують 256-бітове SSL-шифрування з великим режимом роботи. Відбитки пальців, розпізнавання обличчя та двофакторна автентифікація доступні в мобільних додатках в обох рекомендаціях, а також у сторонніх брокерських програмах. Грошові кошти особистого капіталу зберігаються у ТОВ «Першінг консультант», надаючи корпорацію захисту цінних паперів (SIPC) та приватне страхування надлишків. Активи клієнтів Sigfig зберігаються у Fidelity, TD Ameritrade або Schwab, які надають SIPC та приватне страхування надлишків.
Обслуговування клієнтів
Спеціальний консультант займається питаннями обслуговування клієнтів з персональним капіталом, тому немає загального телефонного номера для дзвінка після встановлення облікового запису. Потенційні клієнти можуть розмовляти з представником відділу продажу або послуги по телефону, але Особистий капітал не пропонує чат наживо. Телефонні дзвінки, здійснені протягом ринкових годин, в середньому сповільнювались 4:14, щоб розмовляти з обізнаним представником служби обслуговування клієнтів.
Години обслуговування клієнтів SigFig перераховані з 6:00 до 18:00, з понеділка по п’ятницю, і ви можете зв’язатися за телефоном, в чаті або електронною поштою. Однак більшість контактів з фінансовими консультантами здійснюється через додаток для веб-конференцій. На веб-сайті є крихітна скринька з двома чоловіками та словом "Питання", що веде до прямого посилання в чаті, яке легко пропустити. Телефонні дзвінки в службу обслуговування клієнтів під час роботи на ринку в середньому відносно швидкі 1:33 хвилин, щоб поговорити з обізнаним представником.
Наш Візьміть
Порівнюючи особистий капітал та SigFig, зводиться до того, що ви отримуєте те, за що платите. Особистий капітал дуже ретельно підходить до забезпечення оптимального різноманіття у вашому портфоліо, виходячи за рамки простого поєднання ETF. Однак великий ступінь особистого капіталу полягає в тому, що більшість людей не можуть собі цього дозволити. Якщо ви - людина з високою цінністю, яка шукає роботодавця для заміни дорогих бутиків з управління багатством, то персональний капітал - це робото-консультативний для вас. Це не дивно, адже це був наш загальний вибір для складних інвесторів. Важливі послуги, такі як управління портфелем, оптимізація податків та обслуговування клієнтів значно вище середнього робочого радника.
Методика
Інвестопедія присвячена наданню інвесторам об'єктивних, всебічних оглядів та рейтингів роботодавців. Наші огляди 2019 року є результатом шести місяців оцінки всіх аспектів 32 платформ робото-консультантів, включаючи досвід роботи користувачів, можливості встановлення цілей, вміст портфоліо, витрати та збори, безпеку, мобільний досвід та обслуговування клієнтів. Ми зібрали понад 300 точок даних, які враховували нашу систему балів.
Кожен роботодавець, який ми перевірили, попросив заповнити 50-бальне опитування щодо їх платформи, яке ми використовували в нашій оцінці. Багато робо-радників також надавали нам персональні демонстрації своїх платформ.
Наша команда галузевих експертів під керівництвом Терези В. Кері провела наші огляди та розробила цю найкращу в галузі галузеву методологію для ранжування платформ робото-консультантів для інвесторів усіх рівнів. Натисніть тут, щоб прочитати нашу повну методологію.
