Що таке спеціальне фінансування?
Спеціальне фінансування - це сегмент галузі автокредитування для позичальників з обмеженою або заплямованою кредитною історією. Спеціальне фінансування в галузі автофінансування базується на оцінці ризику, що означає, що умови позики встановлені таким чином, що очікувана віддача позикодавцю / інвестору достатньо велика для покриття позичальником ризику невиконання зобов'язань. Кредити під спеціальне фінансування зазвичай мають більш високу процентну ставку, ніж доступна позичальникам із чистою кредитною історією.
Ключові вивезення
- Покупці автомобілів пропонують спеціальні позики на фінансування, кредитна історія яких зробить їх неприйнятними до отримання звичайної позики. Дилери заохочують спеціальне фінансування, оскільки це допомагає їм залучати клієнтів та переміщувати товарний інвентар. Покупці автомобілів повинні знати, що позики на спеціальне фінансування дорожчі і можуть врешті-решт. виявляються недоступними, що призводить до повернення транспортного засобу позикодавцем.
Розуміння спеціального фінансування
Споживачі, які пережили банкрутство, переобладнали попередній транспортний засіб або мають іншу форму червоного прапора у своїй кредитній історії, не можуть претендувати на традиційне фінансування. Кредитори під час перегляду кредитного запису позичальника можуть відзначати випадки, такі як повторні несвоєчасні платежі, повідомлення про стягнення та попередні дефолти як ознаку кредитного ризику.
Деякі автодилери пропонують власні варіанти фінансування, включаючи спеціальні позики на фінансування, які також називаються позиками на спеціальні фінанси, які вони можуть містити у своїх рекламних та маркетингових кампаніях. Сюди можна віднести показ оголошень, які стверджують, що дилер буде працювати зі споживачами незалежно від їхньої кредитної історії або якщо у них немає грошей, щоб відкласти як депозит. Ці спеціальні пропозиції щодо фінансування - це спосіб залучити більше клієнтів до посередництва та активізувати продажі.
У галузі автосалону дилери можуть бути вмотивованими очистити якомога більше запасів. Використання спеціального фінансування є одним із способів збільшення дилерів для дилерів, особливо в часи, коли велика кількість споживачів може зіткнутися з кредитними проблемами.
Як і у випадку з іншими видами кредитів на доплату, як, наприклад, з заставою на житло, споживачі виступають за застереження, щоб позичальники могли не бути в курсі більш високих витрат, пов’язаних зі спеціальним фінансуванням, і що вони можуть не мати змоги дозволити собі виплати протягом повного терміну позики. Це може означати втрату автомобіля через повернення у власність.
Прихильники споживачів стверджують, що між позикодавцем та позичальником повинна бути прозорість, щоб визначити, чи справді транзакція має фінансовий сенс. Навіть при спеціальному фінансуванні клієнт може не мати змогу дозволити собі той автомобіль, який цікавить, і було б краще вибрати автомобіль з нижчою ціною.
Перш ніж покупці авто погоджуються на спеціальний кредит на фінансування, вони повинні переконатися, що вони не мають права на звичайний кредит на більш вигідні умови.
Як і будь-який інший продукт, автофінансування є конкурентоспроможним. Найкращий спосіб споживачам забезпечити отримання конкурентоспроможної процентної ставки та плати за спеціальний кредит для фінансування - це покупки. Але навіть перед тим, як зробити це, вони повинні переконатися, що вони не мають права на звичайний, менш затратний тип автокредитування.
