Хоча інженер Понсі Берні Медофф та "Вовк з Уолл-стріт" Джордан Белфорт, можливо, провели час за ґратами, правопорушення з боку брокерів та інших продовжують залишатися непоміченими та непоміченими. Ось чому важливо перевірити брокерів або інвестиційних радників та їх фірми, перш ніж вести з ними бізнес. Також слід остерігатися певних ознак того, що фінансовий професіонал, можливо, намагається стати вам жертвою.
Ось лише два приклади постійних проблем у галузі.
Федеральна комісія з цінних паперів та бірж (SEC) порушила звинувачення в шахрайстві проти зареєстрованої інвестиційної дорадчої фірми на базі штату Массачусетс та її власника. Агентство звинуватило партнерів Family Endowment Partners та його власника Лі Дана Вайс серед інших порушень, порадивши клієнтам робити певні інвестиції, не розкриваючи, що Вайс заробляє половину прибутку. SEC також стверджувала, що клієнтів вимагали вкласти 40 мільйонів доларів у цінні папери, випущені компаніями, в яких Вейсс мав фінансові інтереси і від яких Вайсс отримував виплати.
В іншому випадку Регулюючий орган фінансової промисловості (FINRA) оголосив, що назавжди заборонив галузі цінних паперів колишнього зареєстрованого представника компанії Caldwell International Securities Corp. після звинувачення в численних порушеннях цінних паперів, включаючи зміни рахунків клієнтів. Занадто велика торгівля Річарда Адамса на двох рахунках клієнтів з липня 2013 р. По червень 2014 р., Зазначає FINRA, принесла понад 57 000 доларів США комісійних витрат, при цьому коштуючи клієнтам понад 37 000 доларів США збитків.
Зробивши ці шість кроків, ви можете захистити себе від ведення бізнесу з недобросовісним брокером чи іншим фінансовим фахівцем:
1. Остерігайтеся холодних контактів
Будьте обережні до будь-якого брокера чи інвестиційного радника, який зв’язується з вами непотрібним від компанії, з якою ви ніколи не займалися бізнесом. Контакт може мати форму телефонного дзвінка, електронної пошти чи листа. Не засмучуйтесь запрошеннями на інвестиційні семінари, які обіцяють безкоштовні обіди та інші подарунки, спрямовані на те, щоб дістатись до вас, щоб опустити варту і наосліп інвестувати. Шістдесят чотири відсотки з тих, хто старше 40 років, які відповіли на опитування 2013 року Фондом освіти інвесторів FINRA, сказали, що їх запросили на семінар "вільний обід".
І будьте особливо підозрілими до абонентів, які використовують тактику продажів високого тиску, рекламують можливості один раз у житті або відмовляються надсилати письмову інформацію про інвестиції, радить SEC.
2. Провести розмову
Незалежно від того, чи шукаєте ви брокера чи фінансового консультанта, вам потрібно бути комфортним для людей, які надаватимуть вам поради, продукти та послуги. Задайте багато запитань щодо того, що пропонує компанія та її досвіду роботи з клієнтами, які мають подібні ваші потреби.
Також з’ясуйте, які стосунки у вас будуть із професіоналом. Відповідно до так званого довіреного стандарту, фінансові фахівці повинні ставити інтереси своїх клієнтів вище своїх, коли, наприклад, рекомендують інвестиції. Це більш високий рівень, ніж так званий стандарт придатності, в якому професіоналу потрібно лише робити рекомендації, що відповідають найкращим інтересам клієнта. Хоча інвестиційні радники завжди повинні дотримуватися довірених стандартів, це не стосується брокерських дилерів - хоча ви, можливо, зможете знайти брокера-дилера, готового дотримуватися довіреного стандарту.
3. Провести деякі дослідження
Перше, що варто спробувати при дослідженні фінансового професіонала, - це простий пошук в Інтернеті з назвою брокера та фірми. Це може спричинити нові випуски чи повідомлення у ЗМІ про ймовірні правопорушення чи дисциплінарні дії, розмови клієнтів на веб-форумах, довідкову інформацію та інші деталі. Наприклад, введення “Лі Дана Вайс” у пошукову систему приводить сотні тисяч результатів, включаючи посилання на випуск новин про скаргу SEC знову на нього та його фірму.
Потім спробуйте здійснити пошук у регулюючих органах безпосередньо. Фінансові фахівці та їх фірми мають юридичну реєстрацію у федеральних та державних регуляторів цінних паперів. І що інформація про реєстрацію, а також подробиці дисциплінарних заходів, що вживаються проти фізичних осіб чи фірм, доступні громадськості. Майте на увазі, що агенції іноді мають суперечливу юрисдикцію щодо примусового виконання і можуть надавати подібну інформацію. Однак їх варто перевірити, оскільки вони можуть мати різні правила щодо деталей, які вони включають, і як довго дані залишаються доступними.
Ось список:
- Регулятори державних цінних паперів: Регулятори у вашій державі, ймовірно, мають інформацію про ліцензування, реєстрацію та дисциплінарні дії щодо брокерів та брокерських фірм, а також про зареєстрованих консультантів з інвестицій. Також перевірте будь-яку пораду, яку надає ваша держава щодо дослідження брокера чи інвестиційного радника, наприклад матеріали про освіту інвесторів, що пропонуються Бюро з цінних паперів у Нью-Джерсі. FINRA: Ще одним хорошим джерелом інформації про брокерів та їхніх фірм є веб-сайт BrokerCheck, яким керує FINRA, незалежна некомерційна організація, уповноважена Конгресом для захисту інвесторів. Деякі держави направляють відвідувачів до FINRA для отримання інформації про посередника. Але навіть якщо на сайті вашої держави є велика кількість власної інформації, BrokerCheck варто відвідати лише для того, щоб дізнатися, чи є додаткові деталі. Для дослідження по телефону телефонуйте 800-289-9999. SEC: Поряд з багатьма державними регуляторними агенціями, основним джерелом інформації про зареєстрованих фінансових радників є веб-сайт щодо розкриття інформації щодо радника з питань інвестиційних консультантів SEC (IAPD). Там ви можете знайти форму реєстрації та звітності ADV, яку більшість радників з питань інвестицій та інвестиційних консультантів зобов'язані подавати до комісії або штатів. Форма містить багато деталей про діяльність консультанта. Згідно з частиною другої форми, консультанти зобов’язані виготовити просту англійську брошуру, в якій, серед іншого, перераховані послуги консультантів, графік оплати, дисциплінарна інформація, конфлікт інтересів, освіта та бізнес ключових працівників. Радник з інвестицій повинен надавати вам цю брошуру з періодичними оновленнями. Але ви також можете знайти його на веб-сайті IAPD. Ніколи не наймайте радника з інвестицій, не читаючи всієї форми, радить SEC.
4. Перевірка членства в SIPC
Ви також повинні переконатися, що брокерська фірма є членом Корпорації захисту цінних паперів (SIPC), неприбуткової корпорації, яка захищає інвесторів на суму до 500 000 доларів (включаючи 250 000 доларів за готівку), якщо фірма припиняє свою діяльність, значною мірою так само, як Федеральна корпорація страхування вкладів (FIDC) захищає клієнтів банку. Інвестуючи, завжди робіть чеки у фірми-учасниці SIPC, а не у окремого брокера.
5. Регулярно перевіряйте свої заяви
Найгірше, що ви можете зробити - це вкласти свої інвестиції на автопілот. Уважно перевіряючи ваші заяви - чи отримуєте ви їх в Інтернеті чи в друкованому вигляді - це може допомогти вам виявити порушення чи навіть помилки на початку. Задавайте питання, якщо ваша дохідність від інвестицій не така, яку ви очікували, або якщо у вашому портфелі є несподівані зміни. Не приймайте складних запевнень, яких ви насправді не розумієте. Якщо ви не можете отримати прямих відповідей, попросіть поговорити з ким-небудь вище. Ніколи не бійтеся, що ви будете виглядати неосвіченими або сприйматись як неприємність.
6. Зняти кошти та скаржитися
Суть
Велика рецесія може закінчитися, але кривди з боку брокерів та інвестиційних радників тривають. Тому ретельно досліджуйте, перш ніж здавати гроші фінансовому професіоналу, а потім уважно стежте за своїми рахунками. Інвестиції можуть не бути такими добре, як очікується, з законних причин. Але не бажайте витягувати свої гроші, якщо вам стає незручно щодо повернення коштів або виникли інші занепокоєння, на які радник не реагує швидко та належним чином.
