Що таке субпрієм кредити?
Кредит під найменування стосується позик, які зазвичай пропонуються за ставками, що значно перевищують основну ставку, наданих позичальникам з низькими кредитними рейтингами.
Ключові вивезення
- Кредит під найменування стосується позик, як правило, пропонованих за ставками, що значно перевищують основну ставку, наданих позичальникам з низьким кредитним рейтингом. Кредит на доплату часто є єдиним видом позики, який доступний позичальникам з низьким кредитним рейтингом, високим рівнем боргу, рекордом Заборгованість споживачів стверджує, що кредит на доплату є соціальним благом і забезпечує фінансування домогосподарств з низьким рівнем доходу, хоча це збільшує ризик виникнення кредитних бумів.
Розуміння субкредитного кредиту
Кредит на субпріймах - це найчастіше єдиний вид позики, доступний позичальникам з низькими кредитними рейтингами, високим рівнем заборгованості, запис про правопорушення, дефолт або банкрутство та без майна або активів, які можуть бути використані в якості застави. Кредитори використовують систему підрахунку кредитів, як, наприклад, результати FICO, для класифікації позичальників, що базуються на найвищому рівні, виходячи з ймовірності погашення. Різні кредитори використовують різні правила щодо того, що являє собою позику на передплату, але оцінки FICO нижче 619, як правило, в минулому класифікувалися як субпрієм.
Кредит на субпріймаж фінансується шляхом переупаковки заборгованості з кредитних карток на первинному рівні, автокредитування, кредитів для бізнесу та іпотечного кредиту в пули та продажу їх інвесторам як цінні папери, забезпечені активами, як боргові зобов'язання, забезпечені заставою (CDO), і цінні папери під заставу (MBS).
Під час буму на житловому будівництві на початку 2000-х рр. Стандарти кредитування субстандартних іпотечних кредитів були послаблені: кредити NINJA надавались позичальникам без доходу, без роботи та активів. Коли міхур вибухнув у 2007 році, кількість кредитів на первинному рівні на фінансових ринках сприяла краху субпроектів та кризі субпрієм, що спричинило Велику рецесію.
Захисники споживачів стверджують, що кредити з доплатою є соціальним благом і забезпечують фінансування домогосподарств з низьким рівнем доходу. І все-таки це збільшує ризик виникнення кредитних бумів. У США банки посилили стандарти кредитування після фінансової кризи.
Однак компанії, що займаються автофінансуванням, використовували низькі процентні ставки, щоб підсилити бум автокредитів, що надаються на доплату, що допомогло економіці відновитися. Однак терміни прострочення автокредитування досягли кризових рівнів у 2017 році, навіть коли автокредитування на достроковому рівні продовжувало стрімко збільшуватись, що призводить до спекуляцій, що це ще одна кредитна бульбашка в процесі створення, яка в кінцевому рахунку вибухне.
