Що таке перевірка заміни?
Замінні чеки - це копії чеків, якими користуються банки замість оригіналу. Ця практика була законною Законом про розмитнення чеків за 21 століття в 2003 році, більш відомим як Закон про перевірку 21.
За умови, що копія включає як передню, так і зворотну сторону оригінального чека, банки можуть вільно використовувати замінні чеки при отриманні платежів, значно прискоривши процес оформлення чеків.
Ключові вивезення
- Замінні чеки - це копії оригіналу чеку, які приймаються банками як юридично дійсні. Вони були законними в 2003 році Законом про перевірку 21, і тепер вони зазвичай використовуються для цілей очищення. Банки можуть використовувати фотографії або фотокопії оригіналу перевірити, щоб зробити заміну. Однак ці копії повинен бути зроблений самим банком, щоб бути дійсними.
Розуміння перевірок заміни
Практика використання замінників чеків у процесі очищення чеків відома як усікання чеків. Це дозволяє значно заощадити час, оскільки банкам більше не потрібно зберігати та передавати оригінальні копії чеків, які можуть бути легко втрачені або пошкоджені. Сьогодні заміщені чеки, створені банками, вважаються юридично чинними формами оплати.
Важливо зазначити, що лише банки можуть створювати замінні чеки, а не фізичні особи. Коли людина або бізнес створює зображення паперового чека для заповнення віддаленого депозиту, банк технічно отримує це зображення і перетворює його в замінний чек, використовуючи свою платформу програмного забезпечення для отримання готівки. Однак сам образ чека технічно не вважається замінним чеком, якщо він не був прийнятий та оброблений банком як такий.
Так само існує різниця між чеками-замінниками і так званими перетвореними чеками. Останні - це фізичні чеки, які використовуються для ініціювання електронних платежів. Тоді як перевірки заміщення регулюються законодавством та Єдиним комерційним кодексом (UCC), конвертовані чеки регулюються положеннями платформи автоматизованого клірингового дому (ACH).
Зрозуміло, що прийняття замінників чеків дозволило істотно покращити час обробки чеків у всій банківській системі. Однак, відносно незначні незручності, спричинені цією зміною, - це те, що банки можуть більше не повертати фізичним чекам своїм вкладникам, якщо їх вимагають. Зрештою, банки сьогодні можуть не зберігати фізичні чеки на файл так само довго, як це робили раніше, оскільки оригінальний чек не має значення після створення законної перевірки замінника.
У деяких випадках це може негативно вплинути на деяких клієнтів, які бажають записів своїх оригінальних чеків, наприклад, для підтвердження оплати або для цілей оподаткування. З іншого боку, можливо отримати цифрові копії цих документів, що має бути прийнятним як підтвердження платежу таким же чином, як і фізичний чек.
Приклад реального світу заміни перевірок
Емма є частим користувачем мобільного та інтернет-банкінгу. Раніше їй довелося фізично доставити чеки в банк, щоб їх можна було отримати. Однак сьогодні вона може здати свої чеки в електронному вигляді за допомогою свого мобільного телефону.
Роблячи це, Емма використовує мобільний додаток банку для сканування передньої та задньої частини чека. Потім програма перевіряє справжність чека та зберігає зображення на серверах банку. Ця цифрова копія стає заміною копії оригіналу чеку, тобто Емма здатна здати свої кошти, навіть не пред'являючи оригіналу чека в своєму банку.
Тим не менш, банк Емми рекомендує їй зберігати фізичну копію чека протягом певної кількості робочих днів, якщо є якісь проблеми із замінником, створеним банком. Однак у більшості випадків процес оформлення чеків проходить безперебійно, і кошти надаються їй швидше, ніж це було б можливо до прийняття Закону про перевірку 21.
