ВИЗНАЧЕННЯ Плану виплат за наймом
План виплат за наймом - це спосіб отримати зворотну іпотечну виручку, коли позичальник отримує рівні щомісячні платежі протягом тих пір, поки він проживає в будинку як основне місце проживання. План виплат за наймом має регульовану процентну ставку. Відсотки нараховуються за щомісячні платежі, коли позичальник їх отримує. Проценти нараховуються також за будь-яку фінансову вартість закриття, включаючи попередню премію за іпотечне страхування та поточні щомісячні премії за іпотечне страхування. Усі ці витрати разом - щомісячні виплати за наймом, відсотки, витрати на закриття та премії за іпотечне страхування - становлять те, що боржник повинен заборгувати, коли зворотна іпотека стає належною та підлягає сплаті.
РОЗКЛАДУВАННЯ ДОПОМОГО
План виплат за виплатою строкових платежів має нижчу початкову процентну ставку, ніж план одноразового виплати одноразового платежу, який є єдиним варіантом фіксованої ставки. Загальна вартість процентних ставок за планом може бути меншою, оскільки власник будинку поступово позичає гроші з нижчою початковою процентною ставкою. Однак це може коштувати дорожче, ніж план одноразового виплати, залежно від того, як довго позичальник залишається в будинку та як змінюється регульована ставка з часом.
Сума заборгованості, що заборговується в довгостроковій перспективі, зазвичай не є основною проблемою для позичальників, які вибирають план виплат за наймом. Більшість позичальників, які використовують план виплат за наймом, роблять це, щоб вони могли старіти, і вони планують залишатись у своїх будинках до кінця свого життя. Виплати за наймом пропонують стабільність та передбачуваність, тому власнику дому не потрібно хвилюватися з приводу втрати грошей. Цей план платежів не підходить для тих, хто має великі витрати, йому потрібно оплатити всі відразу або розраховує мати такі витрати в майбутньому. Одноразова сума, кредитна лінія або план платежів, що поєднує виплати за наймом і кредитну лінію, можуть бути кращими варіантами в цьому сценарії.
Щомісячні платежі позичальника за планом перебування на посаді обчислюються так, як якщо позичальник доживе до 100. Якщо позичальник має меншу тривалість життя, терміновий план виплат, який передбачає фіксовані щомісячні платежі за встановлену кількість років, може дозволити власнику дому отримувати більш високі щомісячні платежі. Якщо позичальник прожив понад 100 років, він або вона продовжить отримувати виплати довічно за планом виплат за наймом.
Якщо на зворотному іпотечному кредиті є два позичальника, вцілілий позичальник продовжуватиме отримувати виплати за життя за планом проживання, навіть після смерті першого позичальника. Однак, якщо лише один з двох власників будинків є позичальником зворотного іпотечного кредитування, а позичальник помирає першим, вцілілий власник будинку не отримає жодних додаткових платежів, оскільки він чи вона не є позичальником. Цей сценарій створив проблеми для деяких домогосподарств, коли старший з подружжя зняв зворотну іпотеку лише на своє ім’я.
