Запитувати, чи краще позичкові позики чи позики на день виплати - рівнозначно запитати, з якою хворобою краще зійти. В обох позикових продуктах є розпусні відсоткові ставки, несприятливі умови та агресивна тактика стягнення, які межують з образливістю, і обидва піддаються вам поводженню з недобросовісними персонажами, часто в менш зоряних районах міста. Титульні позики, як правило, пропонують нижчі відсоткові ставки - наприклад, річна відсоткова ставка в розмірі 300% (APR) проти 400% для позик на день оплати, якщо ви називаєте цю угоду, - але також накладає гірші штрафи за невиплату, оскільки позикодавець може взяти право власності на ваш транспортний засіб.
Основи позичкового кредиту
Кредитори, що виплачуються, пропонують короткострокові кредити готівкою в обмін на відстрочений чек, як правило, датований на наступну зарплату. Сума чека включає загальну суму кредиту та плату за фінансування. Наприклад, ви пишете чек на, наприклад, 115 доларів, щоб отримати кредит у розмірі 100 доларів. Зважаючи на двотижневий термін позики, який є досить стандартним, плата за фінансування в розмірі 15 доларів складає близько 400%, і це передбачає, що ви повернете кредит вчасно.
Якщо ваш відкладений чек не зможе очистити банк, і ви не домовляєтесь про інші платежі до встановленого строку, кредитор переводить ваш кредит на наступний двотижневий термін, застосовує іншу фінансову плату і, як правило, оцінює додаткову пізню плату або штраф. У короткому порядку ви можете опинитися на гачку декількох кратних від початкової суми позики.
Єдиною срібною підкладкою позики на день виплати є те, що це незабезпечена заборгованість, а це означає, що позикодавець не має застави взяти, якщо ви не зможете повернути позику. Отже, позикодавцям, що сплачують зарплату, відомо, що вони використовують агресивні методи для збору несвоєчасних платежів. Ці тактики включають неперервні телефонні дзвінки, залякування листів та погрози судових процесів. Як повідомляється, деякі кредитори, що виплачують зарплату, використовують "польових переслідувачів", представників, які з'являються в будинках проступників позичальників, щоб вимагати оплати.
Більше того, оскільки кредитори, що сплачують зарплату, як правило, хизуються бідними та відчайдушними, їхні фізичні місця часто знаходяться в небажаних районах міста. Ви можете обійти необхідність їхати туди, шукаючи кредитора в Інтернеті, але це піддає вам інший набір небезпек; Деякі веб-сайти, що надають позики на зарплату, - це не що інше, як афери для отримання конфіденційної особистої інформації.
Основні позикові позики
Кредитори на право власності пропонують короткострокові позики, зберігаючи право власності на транспортний засіб. Кредитор оцінює вартість транспортного засобу і пропонує позичити до певного відсотка від цієї вартості, як правило, від 25 до 50%. Сальдо за кредитами за титульною лінією може бути набагато більшим, ніж залишки позики на день виплати, в деяких випадках досягає 10 000 доларів. Типовий термін позики на право власності - 30 днів, середня плата за відсотки - близько 25%. Це означає, що типовий титульний кредит у квітні становить 300%.
Як і позичальники, що сплачують зарплату, кредитори за титулом накладають найбільші витрати, коли ви не вдається повернути позику вчасно. Якщо вам пощастить, позикодавець може запропонувати повернути позику на новий 30-денний термін, стягуючи новий фінансовий збір і, як правило, пеня. Якщо вам не так пощастило, позикодавець може переорендувати ваш автомобіль і продати його, щоб погасити ваш кредит.
Так само, як кредитори, що сплачують зарплату, позичальники найменувань найчастіше зустрічаються у напівпровідникових районах. Отримання позичкового позики, як правило, вимагає особисто пред’явитись, оскільки позикодавець повинен дати оцінку вашому транспортному засобу. Позикодавці для мобільних власників існують, але майже завжди стягується додаткова оплата.
Який краще?
Класифікація того чи іншого як "кращого" загрожує труднощами, оскільки як позики, що виплачуються, так і позики під заставу, як правило, приймають нестабільну фінансову ситуацію і погіршують її. Кредити, що виплачуються, становлять менший ризик втрати особистого майна, тоді як титульні позики мають дещо менші відсоткові ставки (хоча все ще досить високі) та дозволяють збільшити розмір позики.
Якщо ви зіткнулися з несподіваними витратами і недостатньою кількістю коштів, кращі методи залучення грошей включають продаж предметів, які вам більше не потрібні, просити роботодавця за авансом на наступну зарплату або, якщо можливо, використання кредитної картки. Хоча кредитні картки отримують поганий реп за високі відсоткові ставки, їхні ставки є незначною часткою того, що ви в кінцевому підсумку платите за позику до оплати за день або позику. Більше того, більшість кредитних карт не стягує відсотків, якщо ви погасите їх протягом 30 днів.
