Що таке традиційна ціла життєва політика?
Традиційна політика усього життя - це вид договору страхування життя, який передбачає страхове покриття власника договору на все його життя. На відміну від строкового страхування життя, яке охоплює власника договору до встановленого вікового обмеження, традиційна політика на все життя ніколи не закінчується.
Після неминучої смерті власника договору виплата страхових виплат здійснюється бенефіціарам договору. Ці поліси також включають інвестиційний компонент, який акумулює грошову вартість, яку страхувальник може зняти або позичити, коли їм потрібні кошти.
Розуміння традиційної політики цілого життя
Традиційний поліс страхування всього життя забезпечує страхувальнику гарантовану суму, яку він може передати своїм бенефіціарам, незалежно від того, як довго він проживає за умови збереження договору. Більшість полісів також пропонують положення про відмову, що дозволяє власнику договору скасувати покриття та отримати вартість повернення грошових коштів.
Ключові вивезення
- Традиційні поліси страхування всього життя мають грошову вартість, на відміну від полісів термінового життя. Термінові поліси страхування життя корисні лише протягом певного періоду років (як правило, 15, 20 або 30), залежно від полісу. Традиційне страхування всього життя є корисним для життя страхувальника. Є інвестиційним компонентом до страхування життя на весь термін, і страхувальники можуть позичати гроші у своїх полісів.
Традиційна політика цілого життя забезпечує страхувальникам можливість накопичувати багатство, оскільки регулярні виплати премій покривають витрати на страхування. Ці платежі також сприяють зростанню власного капіталу на ощадному рахунку. Дивіденди або відсотки можуть накопичуватися на цьому рахунку, відкладаючи податки. Як вказує його ім’я, страхування всього життя захищає фізичну особу на все її життя. Це найосновніший вид страхування всього життя, також відомий як пряме страхування життя або постійне страхування всього життя.
Традиційне страхування всього життя, як правило, дорожче, ніж придбання строкової поліси життя.
Історія традиційних політик цілого життя
Протягом 30 років, з 1940 по 1970 рік, переважало страхування всього життя. Політика забезпечила дохід для сімей застрахованих у разі несвоєчасної смерті та допомогла субсидувати пенсійне планування.
У 1982 р. Закон про податковий капітал та фінансову відповідальність (TEFRA) став законом, і кілька банків та страхових компаній стали чутливими до відсотків. Люди поставили під сумнів вкладення грошей на страхування всього життя, а не на інвестиції на ринок, де рівень прибутку був більшим на 10-12 відсотків. Більшість людей у той час почали вкладати кошти в фондовий ринок і строкове страхування життя.
Традиційна політика щодо цілого життя проти термінової політики життя
Політика усього життя має користь для життя та грошову вартість, яку можна позичити або забрати. Однак вилучення податків оподатковуються за звичайною ставкою податку, а позики, якщо вони не будуть сплачені на момент смерті, призведуть до зниження виплат на смерть для пільговиків.
Термін життя - це тимчасове страхування, яке забезпечує страхування страхувальника та пропонує лише випадок на смерть. Незважаючи на те, що страхування всього життя забезпечує покриття протягом усього страхувальника, термінове страхування життя має фіксований період, коли премія залишається на рівні. Врешті-решт премія збільшується з кожним роком до того моменту, коли вона стає невиплаченою, або політика припиняється.
