Що таке передача ризику?
Передача ризику, що вважається основним принципом страхових операцій, є технікою управління ризиками, коли ризик переходить від однієї сторони до іншої. Ризики можуть переходити між фізичними особами, від фізичних осіб до страхових компаній, або від страховиків до перестраховиків. Наприклад, коли людина купує страхування будинку, вона сплачує страховій компанії взяти на себе ризики, пов’язані з влаштуванням дому.
НАРУШЕННЯ ВНИЗ Передача ризику
Купуючи страхування, страховик погоджується відшкодувати страхувальнику до певної суми за визначений збиток в обмін на оплату. Загалом, більшість страхових компаній щороку збирають мільйони доларів премій. Премії компенсують страхового постачальника адміністративні та операційні витрати, смерть чи інші вигоди, які вони повинні виплатити, та прибуток для компанії.
Оскільки виплати позовів можуть бути значними, страховики покладаються на актуарну статистику та іншу інформацію при прогнозуванні кількості смертей на рік. Оскільки ця кількість порівняно невелика, компанія передбачає, що загальна сума премій, що надійшли, перевищить виплачені виплати за смерть. Крім того, вірогідність страхувальника понести фінансові втрати після смерті страхувальника мінімальна порівняно з ймовірністю того, що сім'я зазнає фінансових втрат, коли помер член, який отримує прибуток.
Передача ризику перестрахувальним компаніям
Коли страхові компанії беруть на себе занадто великий ризик, вони часто передають частину цього ризику перестрахувальним компаніям. Наприклад, страхова компанія без перестрахування може написати 10 мільйонів доларів ліміту на поліс. Якщо перестрахуватися, то страхова компанія може підписати поліси на більші суми, оскільки вони передають перестраховику частину межі, що перевищує 10 мільйонів доларів. Якщо страхова компанія сплачує вимогу, що перевищує 10 мільйонів доларів, перестраховик сплачує страховику частину надлишку, зазначеного в договорі.
Передача ризику майнового страхування
Купівля будинку - це, мабуть, найзначніша покупка, яку зробить людина. Щоб захистити свої інвестиції, більшість власників будинків купуватиме страхування власників будинків. При страхуванні власників будинків пов'язані перенесення ризиків від власника будинку до страховика.
Страхові компанії оцінюють ризики для визначення неспроможності та премій. Наприклад, страхування страхування для клієнта зі скомпрометованим кредитним профілем та кількома собаками ризикованіше, ніж страхувати когось із ідеальним кредитним профілем і без домашніх тварин. Поліс для першого заявника передбачає більш високу премію, оскільки передача ризику від заявника страховику вище.
