Більшість американців хочуть володіти будинком, але здоровенний початковий внесок, необхідний для придбання будинку, робить власність майна багатьма людьми.
Багато кредиторів або банків вимагають 20% початкового внеску від покупної ціни на будинок. Якщо ви платите щось менше, вам потрібно буде сплатити PMI або приватну іпотечну страховку. PMI - це страхування, яке захищає позикодавця у випадку, якщо позичальник не заборгував, тобто коли позичальник більше не може здійснювати платежі. ІПЦ припиняється, коли застава перевищує 80% від вартості придбання житла.
Для тих, хто хоче придбати житло, страхування PMI додає щомісячні витрати готівки на виплати. З іншого боку, якщо ви не заощадите багато грошей чи заможних благодійників, наприклад, 20% на будинок на $ 200 000 або $ 300 000, наприклад, може бути досить складним завданням.
Потенційні власники будинків не мають можливості, і ми переглядаємо деякі найпоширеніші методи, які використовуються для пошуку грошових коштів, необхідних для погашення домашнього внеску.
Шукайте програми допомоги в авансовому платі
Більшість людей, яким не вистачає коштів на початковий внесок, приймають приватне іпотечне страхування як необхідне зло, не попередньо перевіряючи, чи мають вони право на доступні програми допомоги. Наприклад, у багатьох банків є власні програми, які допомагають тим, хто хоче придбати житло, тому платити потрібно перевіряти місцеві банки у вашому районі.
Федеральна адміністрація житлового господарства (FHA) пропонує кредити для позичальників з низьким до середнього рівня доходів через затверджені FHA банки або кредитори. Іпотеку підтримує уряд США, тобто кредитор не несе ніякого ризику. Як результат, позичальники мають більш сприятливе ставлення до позик FHA порівняно з традиційними іпотечними кредитами. Наприклад, вам може знадобитися придумати лише 3, 5% недоплати проти 20%, які зазвичай хочуть бачити банки. Крім того, якщо ваша кредитна історія не є досконалою, позики FHA можуть допомогти, оскільки позичальники, які мають кредитну оцінку понад 580, можуть претендувати на програму. Кредитна оцінка - це лише числове представлення кредитної історії людини, що включає такі фактори, як несвоєчасні платежі та кількість кредитних рахунків.
Ключові вивезення
- Більшість американців хочуть мати власний будинок, але початковий внесок, який необхідний, може перетворити власність на нерухомість як мару. Потенційні власники будинків можуть придумати початковий внесок, отримавши роботу на неповний робочий день або запозичившись у сім’ї. —Можливо заощадити тисячі доларів на рік. Програми можуть допомогти, наприклад, Федеральна адміністрація житлового господарства (FHA), яка пропонує іпотечні кредити через затверджені FHA банки.
Ветерани та військовослужбовці з військовослужбовцями також можуть отримати допомогу, отримавши право на отримання позик на VA, надані Міністерством у справах ветеранів США. Позики або іпотечний кредит вимагають нульового зниження та зазвичай пропонують вигідну процентну ставку. Держави також пропонують споживачам допомогу в авансовому платі через різні програми. Багато програм орієнтовано на перших покупців житла, які відповідають певним вимогам щодо кредитів, доходів та цін на житло. Однак інші програми спрямовані на заохочення людей купувати будинки у певному районі чи регіоні.
Доповніть свої доходи за сумісництвом
На жаль, одним із наслідків фінансової кризи 2008 року та великої рецесії, що настала після цього, є те, що банки більше не надають кредити для підтвердження доходу, позики з нульовими документами або іпотечні кредити на 100% від вартості будинку.
У ці дні банки та позикодавці потребують перевірки доходу та співвідношення боргу до доходу не більше ніж 43%. Коефіцієнт заборгованості до доходу - це показник, який вимірює, яка частина вашого місячного валового доходу йде на виплати боргу. Наприклад, якщо у вас є валовий дохід 5000 доларів США і ви сплачуєте боргові виплати на загальну суму 1500 доларів США на місяць, ваш DTI становить 30% або ((1500 доларів США / 5000 доларів) х 100, щоб створити відсоток). Виплати заборгованості можуть здійснюватися з іпотечного кредиту, студентських позик та кредитних карток.
Деякі кредитори приймають нижчий внесок, але позичальники можуть платити за нього у вигляді більш високої процентної ставки. Позичальники, які виставили менше 20% на іпотечний кредит, платитимуть ІМП, який може перевищувати 100 доларів на місяць, крім іпотечного платежу.
Внаслідок більш жорстких вимог доходу, потенційним позичальникам може знадобитися влаштування на неповний робочий день, щоб доповнити свій дохід. Зайві гроші повинні бути розміщені в накопичувальному транспортному засобі, який буде використовуватися лише для першого внеску.
Продай частину своїх приналежностей
Люди, готові зробити крок у власність на дому, зазвичай мають багато речей, які вони придбали на цьому шляху. Ці речі можуть здаватися власникові нічим не варті, але цей старий автомобіль чи предмет меблів може бути тим, що хтось інший зацікавлений придбати. Продаж вживаних товарів може допомогти доповнити ваш дохід як спосіб зібрати так потрібні грошові кошти на внесок. Інтернет дозволяє легко продати все, від одягу до електроніки. Деякі сайти дозволяють вам робити це безкоштовно, а інші зменшують прибуток.
Зменшіть свій спосіб життя
Попросіть подарунок у сім’ї
Просити сім’ю чи друзів за гроші може не здатися ідеальним варіантом. Однак якщо у вас є улюблена тітка, дідусь чи двоюрідний брат, у яких багато грошей, це може бути безпрограшним для вас обох. Якщо вони подарують вам частину або весь ваш внесок, вони не тільки роблять добру справу, але й можуть отримати списання податку з нього.
Служба внутрішніх доходів або IRS дозволяє людям дарувати подарунки в розмірі кількох тисяч доларів на рік без податку для донора та одержувача. Звільнення від сплати податку на подарунок залежить від обдарованої суми. Однак, за даними веб-сайту IRS, 15 000 доларів можна отримати за один рік, не сплачуючи податки з нього. Будь ласка, перевірте IRS на наявність будь-яких змін у податковому законодавстві, перш ніж приймати грошові подарунки. Якщо про подарунок не виникає сумнівів, попросіть позичити гроші та придумайте графік погашення, який також включає відсотки.
Суть
Домоволодіння є мрією для багатьох, але початковий внесок може завадити деяким реалізувати цю мрію. Хоча спочатку тисячі доларів можуть здатися неможливими, існує багато нетрадиційних способів залучити готівку за свій внесок.
