Компанія Wells Fargo та компанія управляє інтуїтивно зрозумілою програмою інвесторів як частина Wells Fargo Advisors, торгове найменування фірми Welling Fargo Clearing Services та Wells Fargo Advisors Financial Network, зареєстрованих брокерських дилерів та небанківських філій. Інтуїтивний інвестор Wells Fargo пропонує автоматизоване управління професійно підготовленими портфелями, які значною мірою спираються на принципи сучасної теорії портфоліо (MPT), але ви також можете поговорити з фінансовим радником у будь-який час.
Плюси
-
Може поговорити з фінансовими радниками
-
Класична методологія
-
Фінансова установа вищого рівня
Мінуси
-
Немає даних про ефективність
-
Високий мінімум рахунку
-
Потрібно вказати номер соціального страхування для перегляду рекомендацій
Налаштування акаунта
2.8Ви можете отримати доступ до програми інтуїтивного інвестора через веб-сайт консультантів Wells Fargo. На сайті є інформаційна розбивка, яка порівнює плату та рівень обслуговування між автоматизованими та повністю людськими консультаціями. Однак процес налаштування непростий, змушує вас надавати особисту інформацію, яка включає ваше соціальне забезпечення та будь-які номери рахунків у Wells Fargo.
Цей блокпост суперечить твердженню інвестора Wells Fargo Intuitive, що не потрібно брати на себе зобов’язання для перегляду анкети та рекомендацій щодо портфеля. Це також відзначає головний негатив, оскільки заявники повинні вимагати уважнішого огляду "під кришкою", перш ніж передавати особисті дані комерційному банку, який досі стикається з юридичними наслідками у зв'язку зі скандалом з фальсифікацією шахрайства в 2016 році, який торкнувся мільйонів клієнтів.
Після надання вашої особистої інформації ви заповнюєте просту анкету щодо інвестиційних цілей, часових рамків та толерантності до ризиків. Після завершення цього процесу система рекомендує один з дев'яти модельних портфелів, розподілених по консервативним, врівноваженим та агресивним темам ризику. Ви не можете вносити зміни або торгувати безпосередньо, але цінні папери, передані з іншого рахунку, можуть бути збережені, якщо вони замінять один або декілька асигнувань ETF. Ваш профіль ризику можна змінити в будь-який час, що може призвести до іншого розподілу портфеля.
Для фінансування вашого портфеля потрібно мінімум 10 000 доларів США, який можна створити як індивідуальний або спільний податковий рахунок, традиційний індивідуальний пенсійний рахунок (IRA), Roth IRA або SEP IRA рахунок. На рахунки, які опускаються нижче 7500 доларів США, ви отримаєте сповіщення, після чого у вас буде 30 днів, щоб вивести залишок вище ліміту в розмірі 10 000 доларів. В іншому випадку ваші кошти будуть перераховані на стандартні брокерські рахунки. Нові клієнти також можуть безпосередньо перевернути план 401 (k), 403 (b), 457 (b) або інший план, який проводиться у колишнього роботодавця. Після здійснення депозиту або переказу кошти на вашому рахунку можуть зайняти три-п’ять робочих днів.
Постановка цілей
3.9Цільові ресурси, спрямовані на інтуїтивний інвестор, поділяються на розділи щодо планування життя та коментарів щодо інвестицій, надаючи безліч корисної інформації. Це компенсується тим, що він погано організований, що змушує вас детально ознайомитись із вмістом, щоб знайти відповідні теми. Ці розділи отримали б велику користь від централізації, вікна пошуку, змісту та переліку гарячих тем.
Ви можете дістатися до функцій управління своїм обліковим записом за допомогою єдиного єдиного входу в систему Well Fargo. Інтерфейс є високофункціональним: сервіси рахунків, пониження продуктивності, довгострокові прогнози та інструменти для оцінки потенціалу існуючого підходу до ринку. Він також підтримує індивідуальні перегляди портфоліо, детальні дослідження та технічні графіки, а також оновлення ринку в реальному часі. Ви також можете надсилати захищені повідомлення консультантам та отримувати доступ до документів облікового запису через цей портал.
Фінансовий радник вам доступний по телефону з 8:00 до 20:00, з понеділка по п’ятницю, щоб відповісти на запитання.
Служби обліку
3.5Як можна очікувати від фінансової установи вищого рівня, робо-радник добре інтегрується з іншими пропозиціями Wells Fargo. Інтуїтивний інвестор надає наступні послуги:
- Розробка та управління портфелемВибір інвестицій для кожного портфеляНалаштування та обслуговуванняІнвестиції первинних та поточних активівДобавки за допомогою щоденного облікуКвартальні нагадування по електронній пошті
Інтуїтивно зрозумілий інвестор також включає касові послуги, що забезпечують переказ грошей на та з інших рахунків Wells Fargo. Ця послуга дозволяє клієнтам:
- Внесіть кошти в будь-якому відділенні Wells FargoDeposit чеками за допомогою смартфонаПослати та отримайте гроші через службу трансферу Zelle®Додайте готівку через транзакції автоматизованого клірингового будинку (ACH)
Ви можете робити депозити, встановлювати повторювані депозити та ініціювати зняття коштів через інтерфейс облікового запису. Відсотки заробляються на нерозподілені готівкові кошти за допомогою овернайт-банку, що перераховується на рахунки, застраховані FDIC та взаємні фонди грошового ринку, не застраховані FDIC. Wells Fargo Advisors "можуть отримувати гонорари та інші фінансові вигоди" через різні транспортні засоби.
Зміст портфоліо
2.5Інтуїтивний інвестор Wells Fargo пропонує вам класичний підхід до портфоліо з невеликою вагою. Вміст портфеля відповідає схемі категоризації, виявленій у більшості конкурентів, поділяючись на дев'ять портфелів, які охоплюють дуже консервативні до дуже агресивних цілей ризику. Від восьми до 14 ETF використовуються для заповнення кожного портфеля. На додаток до дешевих ETF, які відстежують ринково зважені індекси, платформа інтуїтивного інвестора також купує ETF, які відслідковують показники однаково зважених, принципово зважених та нестабільних індексів ", намагаючись досягти більшої віддачі та кращої тривалості "термінова диверсифікація". На сайті зазначено, що ETF вибираються людьми в Інституті інвестицій Wells Fargo, але не було доступного переліку постачальників та типових фондів для перегляду.
Управління портфелем
2.3Інтуїтивний інвестор пропонує вам базове управління портфелем, яке можна знайти у більшості роботодавців. Платформа підтримує широко диверсифікований портфель, який включає інвестиції з різних ринкових секторів та класів активів. Методологія дотримується традиційних принципів MPT, підкреслюючи переваги дешевих цінних паперів, диверсифікацію та індексацію для досягнення довгострокових фінансових цілей. Як і у конкурентів, алгоритми не ґрунтуються на ринкових термінах або короткостроковій роботі.
Інтуїтивний інвестор відновлює баланс вашого портфеля «настільки часто, наскільки це необхідно» для підтримки асигнувань. Портфель перевіряється щодня як мінімум, щоб переконатися, що асигнування знаходяться в межах меж. Ви також можете зайнятися збиранням збитків від податку на особистому або спільному оподатковуваному рахунку через безкоштовну програму відключення. Якщо ви ввімкнете збір податкових збитків, інтуїтивний інвестор замінить подібні ETF для компенсації приросту капіталу, зберігаючи при цьому розподіл активів вашого портфеля.
Досвід користувача
3.7Мобільний досвід
Веб-сайт готовий до мобільних пристроїв і простий для читання. Wells Fargo надає однакові повнофункціональні програми для iOS та Android для всіх типів облікових записів, з двофакторною автентифікацією та майже всіма функціями облікового запису, доступними через інтерфейс управління настільним ПК.
Досвід робочого столу
Інтуїтивний інвестор є частиною сайту консультантів Wells Fargo Advisors, але пошук програми може зайняти кілька кліків, оскільки вона містить лише одне з декількох пропозицій. Повнофункціональний FAQ доповнює професійну маркетингову презентацію, надаючи більшість інформації, необхідної для відкриття рахунку. Інформація про методологію та побудову портфоліо була написана для непрофесійних працівників, уникаючи тонкого друку, а попередній перегляд облікового запису підкреслює основні функції.
У нашому огляді на загальнодоступному веб-сайті не знайдено жодних брошур з плати за замовлення, передбачених SEC. Розкриття інформації на сайті SEC обмежувалося брошурою плати за всеохоплююче замовлення, яка включає інтуїтивного інвестора у списку дорадчих програм. Однак у цьому документі не окреслені та не розкриті конкретні збори, ринкова діяльність, цілі чи конфлікт інтересів. Як і у випадку інших роботодавців-радників, це свідчить про великий упущення Wells Fargo, оскільки багато досвідчених інвесторів вважають ADV-2A найшвидшим способом оцінки пропозиції.
Обслуговування клієнтів
3.7Години обслуговування телефонів різняться залежно від відділу, і цілодобово висвітлюються загальні запитання про онлайн-сервіси. Як уже згадувалося, фінансові консультанти вам доступні з 8:00 до 20:00, з понеділка по п’ятницю. Спроби контакту дали різні неприйнятні часи очікування в середньому здоровенні чотири хвилини та 25 секунд, тоді як один дзвінок дістався до представника, який не обізнаний з основними деталями програми.
Чату в прямому ефірі немає, а попереджувальне повідомлення вказує, що Wells Fargo не буде обробляти такі фінансові функції, як перекази та зняття коштів через електронну пошту через властиву їм невпевненість. Однак, повнофункціональний і добре написаний FAQ детально висвітлює програму «Інтуїтивний інвестор», зменшуючи необхідність розміщувати лозунг за допомогою щільних легальних розголошень, домовленостей та іншого тонкого друку.
Освіта та безпека
3Веб-сайт Wells Fargo надає вам достатньо ресурсів для планування цілей за допомогою розділів «Інвестиційні інвестиції» та «Планування життя», які присвячені основним та сучасним інвестиційним тематикам, а також коментарям на високому рівні щодо персоналу компанії Wells Fargo. У розділах також розміщені десятки контрольних списків, статей із технічними засобами та калькуляторів для широкого кола цілей, які включають шлюб, розлучення, вихід на пенсію та планування нерухомості.
Загалом, освітні ресурси корисні, але недостатньо організовані, не мають функції пошуку та змісту.
Безпека відповідає галузевим стандартам. Інтуїтивний інвестор використовує 256-бітове шифрування SSL, а також двофакторну автентифікацію як для настільних, так і для мобільних функцій. Wells Fargo також гарантує заміну коштів, якщо сайт або обліковий запис зламано. Повна фінансова мережа Wells Fargo Advisors Financial Group володіє клієнтськими коштами, забезпечуючи доступ до корпорації захисту інвесторів з цінних паперів (SIPC) та страхування надлишків.
Комісії та збори
1.9Програма продається в основному для існуючих клієнтів Wells Fargo, які прагнуть налагодити відносини, знижуючи збори до участі в портфелі Wells Fargo (PWF). Інтуїтивний інвестор стягує плату за обгортку 0, 50%, що включає трансакційні витрати, однак клієнти, що відповідають за додаткові критерії, платять лише 0, 40%. Мінімальний рахунок на 10 000 доларів США високий порівняно з іншими роботами-радниками. Коефіцієнт ETF в середньому становить від 0, 11% до 0, 17%. Wells Fargo стягує високу плату в розмірі 95 доларів США, щоб закрити рахунок IRA або передати рахунок іншому брокеру.
Чи підходить інтуїтивний інвестор для вас?
Інтуїтивно зрозумілі консультанти пропонують чудові ресурси та автоматично керують інвестиціями для існуючих клієнтів Wells Fargo за помірної вартості. Як і деякі інші роботодавці, пов'язані з фінансовими спеціальностями, схоже, що Wells Fargo прагне не допустити клієнтів відвідати робочих радників у інші фінансові фірми, а не залучати нових клієнтів. Таке враження ускладнюється тим, що мінімум рахунку виходить за межі досяжності більшості початкових інвесторів. Більш того, багато нових заявників можуть піти, переглянувши процес налаштування, який вимагає номер соціального страхування перед переглядом питань або портфоліо. Цей блокпост може працювати в інших найвищих закладах, але Wells Fargo не має такої розкоші після того, як підірвати довіру клієнтів до скандалу 2016 року.
Методика
Інвестопедія присвячена наданню інвесторам об'єктивних, всебічних оглядів та рейтингів роботодавців. Наші огляди 2019 року є результатом шести місяців оцінки всіх аспектів 32 платформ робото-консультантів, включаючи досвід роботи користувачів, можливості встановлення цілей, вміст портфоліо, витрати та збори, безпеку, мобільний досвід та обслуговування клієнтів. Ми зібрали понад 300 точок даних, які враховували нашу систему балів.
Кожен роботодавець, який ми перевірили, попросив заповнити 50-бальне опитування щодо їх платформи, яке ми використовували в нашій оцінці. Багато робо-радників також надавали нам персональні демонстрації своїх платформ.
Наша команда галузевих експертів під керівництвом Терези В. Кері провела наші огляди та розробила цю найкращу в галузі галузеву методологію для ранжування платформ робото-консультантів для інвесторів усіх рівнів. Натисніть тут, щоб прочитати нашу повну методологію.
