Інвестування в ІРА
Індивідуальні пенсійні рахунки (ІР) - популярний спосіб заощадити на пенсії, оскільки вони пропонують податкові переваги та можливість інвестувати в широкий спектр активів з різним ступенем ризику. Давайте подивимось на найбільш поширені інвестиції в ІРА.
Ключові вивезення
- Інвестиції з низьким рівнем ризику, які зазвичай зустрічаються в ІР, включають компакт-диски, казначейські векселі, облігаційні облігації США та фонди грошового ринку. Серед інвестицій з високим ризиком включаються пайові фонди, ETF, акції та облігації. через диверсифікацію, яку вони пропонують.
Ощадні рахунки та компакт-диски
Ощадні рахунки - це найбезпечніша та найліквідніша інвестиція поруч з готівкою. Зараз вони платять дуже мало відсотків - в середньому лише трохи більше 2%, ніж на 2019 рік. Більшість, але не всі, захищені Федеральною корпорацією з страхування вкладів (FDIC).
Депозитні сертифікати (компакт-диски) також дуже безпечні і, як і ощадні рахунки, захищені FDIC. Кошти на компакт-дисках зазвичай блокуються протягом певного періоду від трьох місяців до декількох років. Зазвичай компакт-диски платять вищі відсотки, ніж ощадний рахунок.
Казначейські векселі та Ощадні облігації США
Поряд з готівкою, казначейські рахунки США є світовим стандартом ліквідності та безпеки. Найбільшим їх недоліком для людей є їх висока вартість придбання індивідуально.
Ощадні облігації США також вважаються інвестиціями з низьким рівнем ризику. Вони пропонуються безпосередньо з казначейства США, але вони не є страховиками FDIC, оскільки їм належить безпосередньо та підтримується повною фінансовою силою уряду США.
FDIC страхує депозити до 250 000 доларів на особу, якщо фінансова установа є членом фірми.
Фонди та рахунки грошового ринку
Фонди та рахунки грошового ринку також є дуже низьким ризиком. Фонди грошового ринку вкладають кошти в низькі ризики, ліквідні цінні папери, такі як готівка, грошові еквівалентні цінні папери, компакт-диски та казначейства США.
На рахунках на грошовому ринку зазвичай платять вищі процентні ставки, ніж звичайні ощадні рахунки. На відміну від ощадних рахунків, вони часто включають привілеї чекової реєстрації та дебетову карту. Деякі, але не всі, захищені FDIC.
Взаємні фонди та ETF
Взаємні фонди та, все частіше, фондові торги (ETF) - це популярні інвестиції, які можна знайти в ІРА та інших пенсійних рахунках. Багато в чому це пов'язано з диверсифікацією, яку вони надають. Ці кошти також пропонують потенціал для більшої віддачі, ніж компакт-диски, казначейські векселі, ощадні облігації США та фонди грошового ринку. Вигода полягає в тому, що вони також мають більш високий ризик.
Активне управління пайовими фондами об'єднує капітал інвесторів та наймає професійних менеджерів для інвестування в акції, облігації та інші інвестиції. Індексні фонди - це тип взаємного фонду, який має на меті реплікацію показників фондових індексів, таких як Standard & Poor's 500, і пасивно управляється ними.
Інвестиції у фонди, облігації та акції не застраховані FDIC.
ETF схожі на фондові індекси, оскільки вони відстежують базовий індекс, але на відміну від пайових фондів вони торгують як акції. Акції торгують на біржі, а інвестори можуть купувати та продавати їх протягом торгового дня.
Облігації
Облігації - це боргове зобов'язання, яке погашається в певну дату. Вони також сплачують відсотки у вигляді купонних платежів за встановленою ставкою. Такі агенції, як Moody's та Standard & Poor's, надають рейтинги за облігаціями. Облігації торгуються по всьому світу, і в них можна втратити гроші.
Запаси
Запаси ризиковані і вимагають багато досліджень. Проте акції можуть запропонувати найбільш потенційну винагороду.
Радник Insight
Дін Сент-Марі, CFP®, AAMS
Сен-Марі Фінансові консультанти ТОВ, Бревард, штат Північна Кароліна
Найбільш поширеними інвестиціями ІРА, як правило, є взаємні фонди, які популярні завдяки широкій диверсифікаційній вигоді, яку вони пропонують. Наприклад, придбання пайового фонду, вкладеного в бразильські акції, дозволить вам володіти майже кожною компанією, що перераховується в Бразилії, що було б важко зробити інакше.
Інша спільна інвестиція - це індивідуальні акції, які приносять більший прибуток, ніж пайові фонди, якщо інвестиції добре, але за рахунок більш високих ризиків та меншої диверсифікації. Окремі акції зазвичай мають більше сенсу як інвестиція IRA, коли у вас є більший рахунок і ви можете придбати акції в багатьох різних компаніях.
Інші варіанти інвестування можуть включати в себе нерухомість, оренду нерухомості, дорогоцінні метали та приватні розміщення, але це зазвичай для більш досконалих інвесторів.
