Борг за студентські позики може бути найбільшим фінансовим питанням, з яким сьогодні стикаються молоді люди. Майже 70% останніх випускників коледжів мають студентський борг, і оскільки навчання та інші витрати продовжують зростати, доведеться позичати гроші, щоб отримати ступінь, часто неминуче.
Хоча взяти студентські кредити для бакалаврату чи середньої школи зазвичай передбачає лише особа, яка отримує ступінь, а можливо, і їхні батьки, роздумувати, як погасити ці позики, коли ти одружишся, це вже інша історія.
Ось декілька порад, які допоможуть заручинним парам планувати заздалегідь управління своїми студентськими боргами.
Ключові вивезення
- Оцініть, що вам належить кожен, і як ви плануєте впоратись зі своїми фінансами. Розробіть стратегію управління боргами. Перед тим як консолідувати студентські кредити, порівняйте наслідки цього, поки ще не поодинці проти шлюбу. борги, понесені після одруження.
Дізнайтеся, де ви (обидва) стоїте
Багато випускників зі студентською заборгованістю точно не знають, скільки вони заборговані, якими є процентні ставки за їхніми кредитами або які плани погашення їх доступні. Отже, перший крок для вас обох - збільшити свій борг. Складіть перелік того, що ви зобов’язані та кому ви зобов'язані, та ознайомтесь із процентними ставками та умовами погашення кожного кредиту.
Поговоріть про свій план
Хоча деякі пари просто об'єднують свої фінанси під час одруження, інші можуть вирішити тримати окремі частини. Будь-який підхід може мати найрізноманітніші наслідки. Наприклад, якщо ви подаєте спільну федеральну податкову декларацію із переліком комбінованого доходу, ваш щомісячний платіж у рамках погашення на основі доходу за федеральним кредитом може збільшитися. Однак подача податків спільно має інші фінансові вигоди, які все-таки можуть зробити його найкращим варіантом.
Подружжя, як правило, не несе відповідальності за будь-який студентський борг, який виник у другого з подружжя до їх шлюбу.
Незалежно від того, як ви та ваш чоловік маєте намір керувати своїми фінансами, важливо, щоб ви обоє знаходились на одній сторінці стосовно загальних стратегій управління заощадженнями, витратами та боргом. Завдяки чи заробляти більше чи менше, ніж ваш партнер; плануєте відпочити, повернутися до школи або перейти на кар’єру; та / або забезпечення дітей може ще більше ускладнити справи. Тому поговоріть над цими питаннями і постарайтеся досягти плану, який вам обом комфортний.
Якщо ви намагаєтесь розібратися, подумайте про консультацію з сертифікованим фінансовим планувальником (CFP) для отримання безсоромної поради. Ваш банк також може запропонувати безкоштовну допомогу у фінансовому плануванні, хоча він може спробувати направити вас на свої фінансові продукти. І, звичайно, багато порад доступні безкоштовно на Інвестопедії та інших авторитетних веб-сайтах.
Стратегії управління боргом
Будь то студентські позики чи інші види боргів, наприклад, кредитні картки, ці кроки можуть допомогти вам розставити пріоритети та ефективно сплатити їх.
- Спершу виплачуйте кредити з найвищими відсотками. Незалежно від того, кому що завдячуєте, націлення ваших зусиль на кредити з найвищими процентними ставками зменшить загальні виплати як сім'я. Здійснюйте регулярні платежі, незалежно від того, наскільки мало. Ці регулярні платежі, навіть якщо вони є лише мінімальною заборгованою сумою, дозволять вам підтримувати добру репутацію з вашою кредитною компанією та можуть надавати ваші переваги, якщо ви хочете домовитись про платежі. Хоча сума, яку ви платите, має значення, показуючи, що ви є постійним і надійним клієнтом. Якщо ви не можете дозволити собі платежі, підберіть телефон. Часто існує безліч варіантів погашення за межами традиційного 10-річного плану платежів. Знову-таки, спілкування з вашим кредитором дасть вам набагато далі, ніж випадання з карти. Ви не будете першою парою, яка боролася з боргами, і не будете останньою. Зауважте, що існують спеціальні варіанти повернення федерального студентського кредиту або навіть прощення кредиту.
Прийняття нового боргу
Ні ви, ні ваш подружжя не несете відповідальності за будь-яку заборгованість студентської позики, інша, що була нарахована до того, як ви одружилися, якщо тільки у вас не було спільно підписати це. Якщо хтось із вас візьме нову позику, ви могли б бути.
Консолідуючі позики можуть притягувати подружжя до відповідальності за борги один одного, навіть якщо первісні позики були взяті до шлюбу.
З цієї причини важливо знати всі умови будь-якої кредитної угоди, яку ви можете розглянути в майбутньому. Незважаючи на те, що закон змінюється залежно від штату до штату, є ймовірність, що ви можете нести відповідальність за борг студентської позики вашого подружжя - якщо позики були надані під час шлюбу і залежно від того, який із грошей використовувався на витрати на проживання - якщо ви розлучитеся або якщо ваш дружина помирає. У загальнодержавному законодавстві ви не можете нести відповідальність за позику, якщо на ній вказано лише ім'я вашого подружжя; у стані власності громади (), ви можете.
Взагалі, федеральні позики не передаються подружжю на випадок смерті, але заборгованість за приватними позиками часто буває, якщо вона була понесена під час шлюбу та / або якщо переживший подружжя виступав співвласником позики. Якщо ви розглядаєте питання щодо рефінансування студентських кредитів у приватного кредитора для отримання нижчої процентної ставки, переконайтеся, що ви розумієте будь-які федеральні засоби захисту, які ваш або ваш чоловік може втратити в результаті.
Більше того, навіть якщо ви не несете відповідальності за борг свого партнера, він може вступати в гру, коли ви разом подаєте заявку на отримання кредиту, як-от спільна кредитна картка або домашня іпотека обох своїх імен.
Пари, які планують одружитися, можуть захотіти розглянути попередню угоду, яка передбачає, яка особа несе відповідальність за борги, виникли під час шлюбу, якщо ви пізніше розлучитесь. Хоча передчуття може не вважатися романтичним, це юридичний інструмент, який може допомогти захистити вас та вашого подружжя від несподіваних фінансових наслідків. Вже одружений? Також існують договори про постпідприємницьку діяльність і є такими ж юридично обов'язковими.
Суть
Так само, як жодні два шлюби не є однаковими, не існує єдиної стратегії шлюбного боргу. Що стосується студентської заборгованості, як і інших важливих фінансових рішень, важливо, щоб ви та ваш майбутній подружжя спілкувалися чесно та намагалися домовитись про хід дій. Це також може бути хорошим попереднім переглядом того, як ви разом вирішите інші фінансові виклики, як тільки зробите цей важливий перехід у своєму житті.
