Приватне управління багатством - це інвестиційна консультативна практика, яка включає фінансове планування, управління портфелем та інші сукупні фінансові послуги для фізичних осіб, на відміну від корпорацій, трастів, фондів чи інших інституційних інвесторів. З точки зору клієнта, управління приватним багатством - це практика вирішення або поліпшення їх фінансового становища та досягнення коротко-, середньо- та довгострокових фінансових цілей за допомогою фінансового консультанта.
З точки зору фінансового консультанта, управління приватним багатством - це практика надання клієнтам повного спектру фінансових продуктів та послуг, щоб ці клієнти могли досягти конкретних фінансових цілей.
Ключові вивезення
- Приватне управління багатством в першу чергу корисне особам високої вартості. Кілька типів установ, від великих банків до невеликих сімейних офісів, забезпечують управління приватним багатством. Приватні менеджери з багатства, як правило, стягують невелику плату на основі активів, якими керують.
Розуміння управління приватним багатством
Деяким приватним особам можливо не вистачає часу, зусиль чи знань для управління власними фінансами. Тож вони шукають консультантів управлінців багатствами, які спеціалізуються на управлінні фінансами приватних, часто високооцінених осіб (HNWI). HNWI мають унікальні фінансові ситуації, які вимагають більшої ретельності та більш високого ступеня активного управління.
HNWI вимагають більш цілісного підходу до управління інвестиціями, ніж здатні надати багато фінансових консультантів. HNWI можуть мати проблеми з податком на прибуток, плануванням нерухомості, управлінням інвестиціями та іншими юридичними питаннями, яким потрібно більше уваги та конкретного досвіду, ніж кваліфіковані консультанти з питань інвестицій.
Типи розпорядників приватного багатства
Приватні послуги з управління багатством можуть надаватися банками та великими брокерськими будинками, незалежними фінансовими консультантами або багатоліцензійними менеджерами портфелів, які зосереджуються на особах високої вартості та сімейними офісами.
Багато приватних фірм з управління багатством є меншими групами у великих фінансових установах, орієнтованих на надання персоналізованих послуг своїм клієнтам. Їх головна мета - управління та зростання активів своїх клієнтів для забезпечення майбутніх поколінь.
Ці групи часто мають різноманітні консультанти та досвід, які дають рекомендації для широкого спектру інвестицій, включаючи грошові кошти, фіксований дохід, акції та альтернативні інвестиції. Вони можуть створити портфель активів, який відповідає толерантності до ризику інвестора, одночасно пропонуючи можливість для зростання.
Деякі HNWI можуть захотіти розглянути питання про відкриття сімейного офісу. Сімейний офіс надає ширший спектр послуг, пристосованих для задоволення потреб ВНЗ. Від управління інвестиціями до благодійного надання консультацій, сімейні офіси пропонують загальне фінансове рішення для людей з високою чистою вартістю.
Існує два типи сімейних офісів: Офіс на одну сім'ю підтримує одного заможного індивіда чи сім'ю, тоді як більш поширений офіс для багатосімейних сімей підтримує декілька сімей та окремих людей. Офіси багатосімейних секторів є більш поширеними через економію масштабу, яка дозволяє розподілити витрати серед клієнтів.
Як працює управління приватним багатством
Більшість приватних фірм з управління багатством засновані на платній основі. Вони стягують із своїх клієнтів відсоток від активів, що перебувають під управлінням. HNWI можуть вважати, що фінансові консультанти на платній основі мають менше конфлікту інтересів, ніж традиційні консультанти, засновані на комісіях.
Комісійні радники можуть підштовхнути інвесторів до передового та зворотного завантаження взаємних фондів, які стягують значні комісії, у багатьох випадках, не пропонуючи кращих показників, ніж кошти без навантаження.
Технологічний прогрес дозволив багатьом більшим компаніям з фінансових консультантів надавати послуги в Інтернеті за зниженими витратами. Незважаючи на те, що багато інвесторів тяжіють до цих видів послуг, багато HNWI все ще хочуть більш персоналізованого підходу до своїх фінансів, навіть з додатковими пов'язаними витратами.
