Якщо ви на пенсії, ваша нова робота - керувати своїми грошима. Один із способів добре виконати свою роботу - це переконатися, що ви отримаєте найкращий удар за свій долар. Взаємні фонди - популярний вибір інвестицій. Але, як і багато варіантів, за ними лежить ще більше варіантів: різні типи класів акцій, які по суті відображають структуру плати, пов'язану з фондами. Ці структури плати зазвичай досить прості, хоча може бути важко зрозуміти, який клас акцій підходить для вашої ситуації.
Здебільшого, працюючи з консультантом з компенсацією комісії, як-от фінансовий планувальник або біржовий брокер, ви збираєтесь придбати один із двох класів акцій: А чи С. Є й інші, але заради У цій статті ми зупинимося на цих найпопулярніших класах акцій. (Для більш обширної дискусії див. Чому існує так багато класів спільного використання фондів? )
Ключові вивезення
- Інвестор часто отримує знижки, якщо всі їх гроші перебувають в одній компанії взаємного фонду. Класи акцій взаємного фонду A або C - це два найпопулярніші серед інвесторів. Акції класу краще для пенсіонерів, які не потребують негайного доступу до своїх грошей після виходу на пенсію.
Акції класу A
Частка класу A включає передову комісію, інакше відому як переднє навантаження. Як правило, якщо ви пенсіонер, якому потрібен дохід негайно, це не найкращий клас акцій, який можна придбати. Акції класу A мають високу початкову інвестицію, яка необхідна (як комісія), тому значна частина основного капіталу, який ви інвестуєте, вдарить під час придбання акцій.
Акції класу A найкращі для тих, хто може придбати та утримувати кошти протягом тривалого періоду часу.
Однак якщо у вас є альтернативні джерела доходу, крім пенсійних рахунків, акції класу A можуть бути мудрим вибором. (Докладніші відомості див. У розділі " Припинення сплати високооплачуваних зборів фонду" .
Акції класу C
Частка класу С багато в чому протилежна частці класу А. На частку класу С зазвичай не вистачає попередньої комісії, але ви повинні утримувати її не менше одного року. В іншому випадку вам доведеться сплатити 1% від вартості здачі.
Зазвичай, як пенсіонер, це найпривабливіший шлях, щоб ви не зациклювалися на інвестиціях протягом тривалого періоду. Крім того, ви також можете перейти в іншу компанію взаємного фонду після того, як закінчився рік.
Однак у акцій класу С є і недоліки. Поки ви не будете мати попередньої комісії, ви сплатите набагато більші внутрішні збори, відомі як коефіцієнт витрат. Зазвичай ці витрати принаймні на 1% вищі, ніж ви платите акціями класу А.
Який клас акцій підходить саме вам?
Хоча є багато факторів, які слід враховувати при виборі класу пайових паїв взаємного фонду, як довго ви можете тримати гроші в інвестиціях, ймовірно, буде основним визначальним фактором. Якщо ви можете купувати та утримувати свої пайові фонди довгі періоди, розгляньте акції класу А. Якщо ви не можете, розгляньте акції класу C. (Докладніше див.: Взаємні фонди: Плата за управління проти MER .)
Крім того, ви можете знайти відмінного менеджера грошових коштів на основі плати, який може допомогти вам придбати інституційні класи акцій. Інституційні класи акцій матимуть значно менші витрати, ніж обидва акції класу A або C. Але пам’ятайте, що вам також потім доведеться платити радникові його плату за управління, яка може становити близько 1% ваших активів, що знаходяться під управлінням на рік.
Суть
Виділіть кілька моментів, щоб розглянути відмінності між найпопулярнішими класами акцій A і C, а потім вирішіть, який саме вам підходить. Вибирайте розумно, і ви, швидше за все, заощадите та заробите більше грошей.
Для додаткового розуміння дивіться розділи АБВ класів взаємного фонду .
