Кредитні звіти мають змогу звисати над позичальниками, як чорна хмара після того, як вони перебільшували себе чи здійснювали несвоєчасні платежі. Раптом отримання іншої позики або кредитної лінії стає набагато жорсткіше - і дорожче.
Що багато споживачів не усвідомлюють, це те, що банки мають доступ до подібної бази даних для перевірки рахунків. Найчастіше вони отримують вашу інформацію від компанії під назвою ChexSystems, яка зберігає негативні звіти протягом п'яти років. Якщо ви написали достатню кількість відшкодованих чеків або залишили оплату за овердрафт не сплаченою протягом зазначених строків, відкриття рахунку в іншому банку може бути проблемою. (Дивіться, коли хороші люди пишуть погані чеки .)
Рятувальний круг, коли вам це потрібно
Банки дійсно пропонують людям в цьому важкому місці: так званий "другий шанс" перевірки рахунків. Постачальники не використовують ваш файл ChexSystems або кредитний звіт - інший інструмент оцінки ризику, який використовуються деякими банками - для відсіву клієнтів із плямистою історією.
Багато з цих продуктів мають певні обмеження, як, наприклад, неможливість встановити захист від овердрафту - особливість, яка вперше отримала багато чорних списків клієнтів. І вам, ймовірно, доведеться сплачувати щомісячну плату, якщо ви не підтримуєте мінімальний баланс або не встановите прямі депозити на свій рахунок. Однак вони все одно стають стандартними у багатьох банках.
Отримавши минуле ім’я, більшість цих облікових записів починають виглядати досить схоже на стандартні перевіряючі акаунти. Багато хто пропонує можливості онлайн-банкінгу та надають вам дебетову карту. І коли ви відповідально використовували свій рахунок протягом певного періоду часу - іноді всього за 12 місяців - деякі банки дозволяють вам перейти на звичайний рахунок.
Рахунки в національних банках
Більшість великих банків не пропонують рахунки другого шансу, що робить рахунок Wells Fargo Opportunity Checking account винятком. Вам потрібно буде сплачувати щомісячну плату в розмірі 10 доларів США, якщо ви не дотримаєтесь критеріїв її відмови, але ви отримаєте доступ до зручних функцій, таких як мобільний банкінг та дебетова картка.
Перевірка можливості Wells Fargo
- Мінімальний депозит в розмірі 25 доларів США для відкриття рахунку в розмірі 10 місяців щомісячного плати за послуги (якщо ви не маєте 10 або більше придбань дебетової картки, прямих депозитів на суму не менше 500 доларів США або мінімального щоденного залишку 1500 доларів США)
Ви також можете перевірити рахунки через деякі онлайн-банки, наприклад, Radius Bank та Bank Memory. Обидва пропонують продукти, орієнтовані на клієнтів, що мають не більш досконалу банківську історію.
Основна перевірка радіус-банку
- Мінімальний депозит у розмірі 10 доларів США для відкриття рахунку 9 доларів США щомісячна плата за обслуговування, оплата в режимі он-лайн дебетове оновлення рахунку після 12 місяців відповідального банкінгу
Перевірка програми пам'яті банку пам'яті
- Мінімальний депозит у розмірі 50 доларів США для відкриття рахунку 8, 95 доларів США щомісячна плата за обслуговування (6, 95 долара США, якщо ваш рахунок відповідає обраним критеріям) дебетованість для оновлення рахунку після 12 місяців відповідального банкінгу
Рахунки в регіональних банках
Ряд регіональних банків та кредитних спілок також мають рахунки для клієнтів із занедбаним звітом ChexSystems, хоча факт, що вони мають різні назви, іноді ускладнює їх помічення. Ось кілька прикладів:
Проста перевірка компасу BBVA
- Мінімальний депозит в розмірі 25 доларів США для відкриття рахунку в розмірі 13, 95 доларів щомісячного платежу в режимі он-лайн та мобільного банкінгу Програма повернення дебетових карток Visa для купівлі дебетової картки необмежена кількість письмових відділень в Алабамі, Арізоні, Каліфорнії, Колорадо, Флориді, Нью-Мексико та Техасі
Перевірка другого шансу Національного банку Woodforest
- Мінімальний депозит у розмірі 25 доларів США для відкриття рахунку $ 9, 95 комісія з щомісячним прямим депозитом ($ 11, 95 без щомісячного прямого депозиту) $ 3, 00 щомісячна паперова виписка на федебіт-картці (з платою за встановлення 15 доларів США) понад 700 локацій у 17 державах
Перевірка можливостей банку Axiom
- Мінімальний депозит у розмірі 25 доларів США для відкриття рахунку 12, 95 доларів США щомісячно безлімітний чек, написання он-лайн-банкінгу, оплата рахунків та електронні випискимобільний банкінг та мобільні депозити по всій Флориді
E-Перевірка OneUnited Bank U2
- Мінімальний депозит в розмірі 100 доларів США для відкриття рахунку в розмірі 12 доларів США, щомісячний бездротовий Інтернет-та мобільний банкінгбезплатні транзакції у понад 25 000 банкоматів у Каліфорнії, Массачусетсі та Флориді
Ще один хороший спосіб знайти рахунок, близький до домашнього: Хоп на веб-сайті Bank On, програма, яка допомагає зв’язати споживачів з недорогими банківськими та кредитними спілками. Ви можете натиснути на вкладку "Коаліції та рахунки", щоб знайти затверджені продукти у вашій державі.
Альтернатива: передплачені картки
Якщо вашою основною причиною отримання чекового рахунку є можливість здійснювати онлайн-платежі та інші безготівкові транзакції, передплачена дебетова картка може відповідати вашим потребам так само, як і чековий рахунок. Можливо, вам доведеться платити невелику щомісячну плату, але вона зазвичай менша від тієї, яку ви оцінюєте за рахунок другого шансу. (Дивіться, як знайти правильну передплачену дебетову карту та 8 способів уникнути опіку за допомогою передплачених дебетових карток .)
Багато з них, як Chase Liquid Visa ($ 4, 95 щомісячна плата), дозволяють вам перезавантажувати картку так часто, як вам заманеться, без додаткових витрат. Крім того, ви можете скористатися карткою, щоб зняти готівку з мережі 16 000 банкоматів, що належать банку, по всій країні, а також здійснити прямий депозит своїх зарплат або депозитних чеків за допомогою мобільного додатку.
Рахунок безпечного дебету Банку США, який також коштує $ 4, 95 на місяць, пропонує аналогічний спектр переваг. Окрім надання дебетової картки Visa за допомогою онлайн-банкінгу та оплати рахунків, клієнти отримують доступ до свого кредитного рейтингу VantageScore та дисконтованих грошових переказів. Поки написання чеків не є обов'язковою особливістю, це переконлива альтернатива.
Суть
Не хвилюйтесь, якщо ви зробили кілька банківських помилок у минулому та вам потрібен новий розрахунковий рахунок. Ряд національних та регіональних банків продають продукти, які ігнорують ваші минулі помилки. Ви будете платити щомісячну плату? Можливо, Але багато хто дозволить вам оновити протягом року, гарантуючи, що біль є лише тимчасовою.
