Зміст
- 1. Почніть якнайшвидше
- 2. Перегляньте ощадний депозит як вексель
- 3. Збережіть на податковому рахунку
- 4. Урізноманітнюйте свій портфель
- 5. Розгляньте всі потенційні витрати
- 6. Пенсійні заощадження обов'язково
- 7. Перецініть свій портфель
- 8. Оптимізуйте свої витрати
- 9. Розгляньте свого подружжя
- 10. Робота з фінансовим планувальником
- Суть
Коли вам настав час вийти на пенсію, чи зможете ви собі це дозволити? Практично всі дослідження, проведені з цього приводу за останні кілька років, показують, що більшість людей не в змозі продемонструвати фінансову готовність до виходу на пенсію. Це лише підкреслює той факт, що заощадження для виходу на пенсію є складним процесом, який потребує ретельного планування та подальшої діяльності. Тут ми розглянемо кілька корисних порад, які повинні допомогти вам на шляху до комфортного виходу на пенсію.
1. Почніть якнайшвидше
Очевидно, що краще починати заощаджувати в ранньому віці, але ніколи не пізно починати - навіть якщо ви вже близькі до своїх пенсійних років - адже кожна зекономлена копійка допомагає покрити ваші витрати.
2. Перегляньте ощадні депозити як вексель
Економія на регулярній основі може бути проблемою, особливо якщо врахувати багато регулярних витрат, з якими ми стикаємось, не кажучи вже про заманливі споживчі товари, які спокушають нас витратити свої одноразові готівкові гроші. Ви можете охороняти суми, які хочете додати до свого гніздового яйця від цієї спокуси, розглядаючи свої пенсійні заощадження як постійні витрати, подібні до сплати орендної плати, іпотечного кредитування чи кредиту на автомобіль. Це ще простіше, якщо сума виплачується роботодавцем із зарплати. (Примітка. Якщо сума нараховується з зарплати на основі податку, це сприяє зменшенню суми податку на прибуток, що підлягає сплаті за зарплату . )
Альтернативно (або на додачу) ви можете зарахувати зарплату безпосередньо на чековий або ощадний рахунок, і призначити суму заощаджень, заплановану для автоматичного дебетування, зараховувати на пенсійний накопичувальний рахунок в той же день, коли заробітна плата зараховується.
3. Збережіть на податковому рахунку
Внесення сум, призначених для виходу на пенсію, на пенсійний рахунок, відкладений податком, відштовхує вас від витрачання цих сум на імпульс, оскільки ви, можливо, зіткнетеся з податковими наслідками та штрафами. Наприклад, будь-яка сума, що розподіляється з пенсійного рахунку, може оподатковуватись податком на прибуток у тому році, в якому відбувається розподіл, і якщо вам не виповнилося 59½ років, коли відбудеться розподіл, ця сума може нарахуватися на 10% штрафу за достроковий розподіл (акциз податок).
4. Урізноманітнюйте свій портфель
Стара приказка, яка говорить про те, що ми не повинні класти всі яйця в один кошик, стосується пенсійних активів. Внесення всіх ваших заощаджень до однієї форми інвестицій збільшує ризик втратити всі ваші інвестиції, а це може обмежити рентабельність інвестицій (ROI). Таким чином, розподіл активів є ключовою частиною управління пенсійними активами. Правильний розподіл активів враховує такі фактори, як:
- Ваш вік: Це, як правило, відображається в агресивності вашого портфеля, яка, швидше за все, сприймає більше ризиків, коли ви молодші, і менше, чим ближче до досягнення пенсійного віку. Ваша толерантність до ризику: Це допомагає гарантувати, що в разі виникнення будь-яких втрат вони трапляються в той момент, коли збитки ще можуть бути відновлені. Якщо вам потрібно, щоб ваші активи зростали або отримували дохід.
5. Розгляньте всі потенційні витрати
Плануючи вихід на пенсію, хтось із нас робить помилку, не враховуючи витрат на медичні та стоматологічні витрати, тривалого догляду та податку на прибуток. Вирішуючи, скільки потрібно заощадити на пенсію, складіть список усіх витрат, які ви можете понести протягом своїх пенсійних років. Це допоможе вам зробити реалістичні прогнози та відповідно спланувати.
6. Пенсійні заощадження обов'язково
Економлять багато грошей - це чудово, але переваги стираються або навіть скасовуються нанівець, якщо це означає, що вам доведеться використовувати позики під високі відсотки для оплати витрат на проживання. Тому підготовка та робота в рамках бюджету є важливою. Ваші пенсійні заощадження слід враховувати серед бюджетних періодичних витрат, щоб забезпечити точний розрахунок наявного доходу.
7. Періодично переоцінюйте свій портфель
Коли ви наближаєтесь до виходу на пенсію та зміни своїх фінансових потреб, витрат та толерантності до ризику, стратегічне розподіл активів повинно здійснюватися у вашому портфелі, щоб забезпечити будь-які необхідні коригування. Це допоможе вам забезпечити цільове планування виходу на пенсію.
8. Оптимізуйте свої витрати
Якщо ваш спосіб життя, доходи чи фіскальні обов'язки змінилися, може бути хорошою ідеєю переглянути свій фінансовий профіль та внести коригування, де це можливо, щоб змінити суми, які ви додали до свого пенсійного гніздового яйця. Наприклад, ви, можливо, закінчили виплачувати іпотечний кредит або позику на свій автомобіль, або кількість осіб, за які ви несете фінансову відповідальність, може змінитися. Переоцінка ваших доходів, витрат та фінансових зобов’язань допоможе визначити, чи потрібно регулярно збільшувати чи зменшувати суму, яку ви заощаджуєте.
9. Розгляньте свого подружжя
10. Робота з фінансовим планувальником
Якщо ви не маєте досвіду в галузі фінансового планування та управління портфелем, необхідне залучення послуг досвідченого та кваліфікованого фінансового планувальника. Вибір того, хто підходить саме вам, буде одним із найважливіших рішень, які ви приймаєте.
Суть
Те, що ми тут обговорювали, - це лише декілька факторів, які можуть вплинути на успіх вашого пенсійного плану та визначати, чи насолоджуєтесь ви фінансово забезпеченою пенсією. Ваш фінансовий планувальник допоможе вам визначити, чи слід враховувати інші фактори. Як ми говорили раніше, починати рано, безумовно, полегшиться завдання попереду, але ще не пізно прийняти деякі з цих практик, навіть якщо ви вже вийшли на пенсію.
