У житті гарантуються дві речі: податки та смерть. Хоча ти не можеш контролювати смерть, ти можеш контролювати, скільки платиш податками. Особливо це стосується дивідендних інвесторів. Зрештою, якщо ви не керуєте своєю податковою витримкою, дохід, який ви отримуєте від своїх дивідендних акцій, може з'їсти за ваші інвестиційні прибутки.
Хоча ніхто не може уникнути сплати податків взагалі, є деякі податкові наслідки, на які слід звернути увагу інвесторам. Отримавши інвестиції з помилкового рахунку до невикористання збитків від податкових збитків, перегляньте деякі податкові наслідки інвестування дивідендів. (, тут: Посібник для початківців щодо ефективного оподаткування інвестицій .)
Зберігайте інвестиції в податкові вигідні рахунки
Однією із приваблювань акцій дивідендів є те, що вони виплачують своїм інвесторам певну готівку. Це дуже привабливо для доходів, які шукають інвесторів, в умовах низької процентної ставки. Зрештою, традиційні інвестиції на прибуток, такі як облігації, не відчувають значних вигод у нинішніх умовах, тому інвестори звертаються до дивідендів. Але якщо ці дивідендні акції не знаходяться на інвестиційному рахунку, що не сприяє оподаткуванню, як 401 (K) або IRA, прибутки будуть оподатковуватися. Це може бути великою справою, особливо для заможних інвесторів, які знаходяться в одному з вищих податкових категорій.
Що стосується дивідендів, то існує два податкові режими. Дохід або оподатковується як кваліфікований дивіденд, або звичайний. Кваліфікований дивіденд стане привабливішим, оскільки він оподатковується за меншою ставкою. Щоб це був кваліфікований дивіденд, він повинен бути випущений американською компанією або іноземною компанією, яка торгує на великій біржі в США, і ви повинні володіти акціями більше 60 днів періоду утримування. Якщо ви знаходитесь у 35-відсотковому податковому розрізі, кваліфікований дивіденд обкладається податком у розмірі 15%. Але якщо це звичайний дивіденд, він буде розглядатися як звичайний дохід, а це означає, що податковий удар такий же, як і будь-який інший дохід. Тож якби ви потрапили до 35% податкової групи, ви зіткнулися б з 35% -вим податком. У будь-якому випадку кращою стратегією є утримання дивідендів, що виплачують інвестиції, з оподатковуваних рахунків та утримання їх на пенсійних рахунках, щоб уникнути великих податкових випадків. (, тут: Розуміння того, як нараховуються дивіденди .)
Реінвестовані дивіденди можуть створити податкову подію
Деякі компанії, які пропонують інвесторам дивіденди, також дозволять їм автоматично використовувати дивіденди для придбання більшої кількості акцій замість отримання грошових виплат. Інвестори, що називаються дивідендами, інвестори, дивіденди яких реінвестуються у більшу частину акцій, не будуть зачеплені для податкових подій. Це тому, що дивіденди на акції зазвичай не оподатковуються до продажу акцій. Але якщо дивіденд буде реінвестований, і тоді інвестори отримають грошову виплату замість акцій, це створить податковий випадок. Якщо є вибір між грошовими коштами або акціями, то інвестор стикається з податковими подіями навіть при виборі дивідендів на акції. (, тут: Плани реінвестування дивідендів .)
Приріст капіталу може нашкодити вашим поверненням
Вся ідея інвестування полягає в тому, щоб заробити гроші, а акції дивідендів можуть зробити це за вас. Але вони також можуть створити подію з податку на прибуток, що зменшить прибуток, який ви реалізуєте. Ось чому збирання податкових втрат може бути важливою податковою стратегією. Збираючи податкові збитки, ви продаєте холдингу збиток, щоб компенсувати прибуток, отриманий від продажу виграшного запасу. Є деякі правила, яких слід пам'ятати інвесторам. Наприклад, вони не можуть продати та придбати той самий запас протягом 30 днів після його продажу, оскільки це вважається миттям. І хоча багато людей беруть участь у збиранні податкових збитків наприкінці року, це може робитись періодично протягом року. (, тут: Збір податків-збитків: Зменшення інвестиційних втрат .)
Суть
Інвестори не повинні приймати рішення тільки на основі податків, але вони повинні пам’ятати про потенційну податкову подію від своїх рішень, особливо якщо мова йде про дивіденди. Щоб переконатися, що ваш податковий хіт не зникне з вашими прибутками, інвестори повинні вкладати гроші в кваліфіковані дивіденди, зберігати інвестиції на прибуток на інвестиційні рахунки з вигідною оподаткуванням та брати участь у збиранні податкових збитків, щоб компенсувати переможців із програлими.
