Незалежно від того, що ви тільки починаєте чи намагаєтесь більше вкласти гроші на пенсію, велика ймовірність, що ви будете інвестувати у взаємні фонди. Зрештою, при взаємному фонді ви отримуєте вплив до різних галузей, без того, щоб стати індивідуальним прибиральником акцій. Але якщо мова йде про взаємні фонди, то не всі вони створюються однаково. Виберіть неправильний варіант, і ви можете зіткнутися із непомірними комісіями або, що ще гірше, сферами інвестицій, які розмивають ваші інвестиційні доходи. Зважаючи на це, ось погляд на чотири помилки, яких слід уникати при виборі пайового фонду для інвестицій.
Платити занадто багато в зборах
Що стосується взаємних фондів, інвестори збираються сплачувати різні комісії залежно від фонду, в який вони потрапляють. Активно керовані взаємні фонди або ті, у яких менеджер фонду, який бере акції для включення, стягуватиме плату більше, ніж пасивний, наприклад, індексний взаємний фонд. Але це не єдина різниця в платі комісій. Деякі пайові фонди сплачують брокерам комісію за продаж свого товару інвесторам. Ця комісія, відома як фронтальне навантаження, може становити до 5% вкладених активів і стягується заздалегідь.
Взаємний фонд зворотного навантаження - це плата, яку ви сплачуєте, продаючи фонд. Чим довше ви будете триматися за нього, тим менше буде. Фонд без навантаження не має комісії, пов’язаної з купівлею або продажем фонду, і часто є хорошим вибором для інвесторів, що бажають отримати взаємний фонд, які хочуть мінімізувати збори, які вони повинні сплачувати. Інвестори, які не звертають уваги на збори, можуть побачити, що їх прибуток зменшився в результаті навіть при взаємному фонді.
Переслідування минулої продуктивності
Часто інвестори переслідують минулі результати, сподіваючись побачити однакові прибутки. Але минулий показник не означає майбутнього результату, і хоча фонд успішно працював один рік, а то і більше п'яти років, це не означає, що він буде продовжувати це робити. Занадто часто інвестори обирають свої взаємні фонди на основі ефективності, не замислюючись над тим, у що інвестує фонд і чи відповідає експозиція їхній терпимості до ризику та часовому горизонту інвестування. Хоча минула робота може допомогти звузити ігрові умови, це не може бути єдиною причиною вибору певного взаємного фонду.
Не звертаючи уваги на податкові наслідки
Хоча багато інвесторів використовуватимуть пайові фонди зі своїми пенсійними рахунками, спонсорованими компанією, вони також будуть інвестувати у взаємні фонди поза пенсійними рахунками, що може створити податковий випадок, якщо вони не будуть обережні. Ці податкові події трапляються тому, що якщо інвестор вибере взаємний фонд, що активно управляється, який має високу швидкість обороту, інвестор може бути на гачку будь-яких вигод. Як правило, пайові фонди з більш високими показниками обороту збираються створювати більше податкових подій, про що інвестори повинні знати. (про те, коли продати пайовий фонд.)
Не знаючи про інвестиції, що перекриваються або надлишки
Багато людей думають, що вони можуть вибрати взаємний фонд, інвестувати в нього, а потім забути про нього, не надто замислюючись про основні інвестиції у фонд. Якщо у вас є лише один взаємний фонд, це може бути прийнятним, але якщо у вас є інвестиції, розподілені на різні фонди, щоб отримати диверсифікацію, то вам доведеться виконати домашні завдання.
Зрештою, ви не хочете проводити одні й ті ж інвестиції у кілька взаємних фондів. Вся ідея полягає у диверсифікації у різних класах активів та галузях, і якщо всі ваші спільні фонди мають однакові запаси та / або облігації, ви не диверсифіковані. Можливий результат полягає в тому, що якщо ринкові цистерни ви будете розміщуватись для більшого удару, не розповсюдивши свої інвестиції.
Суть
Взаємні фонди є хорошим способом для постійних інвесторів накопичувати багатство, але вони не є повністю безризиковими. Для того, щоб переконатися, що ви обираєте правильний пайовий фонд, інвестори повинні звертати увагу на збори, швидкість обороту, інвестиційні інвестиції та результативність.
