Що таке змінений чек?
Змінений чек - це чек чи інший оборотний інструмент, який було істотно та зловмисно змінено, щоб призвести до шахрайства. Зазвичай змінюється або ім'я одержувача, або сума чека.
Змінено чек пояснено
Змінений чек - це один з чотирьох поширених типів шахрайства з чеками, інші три - підробки (імітований підпис), підроблені чеки (підроблені) та віддалені чеки (замість підпису є хибне твердження, що власник рахунку санкціонував чек). Змінені чеки конкретно розглядаються у розділі 3-407 Єдиного комерційного кодексу. Термін "зміна" визначається як:
- несанкціонована зміна документа, який передбачає будь-яку зміну зобов'язання сторони щодо несанкціонованого додавання слів чи цифр або іншої зміни до неповного документа, що стосується зобов'язання сторони.
Відповідно до UCC, відповідальність за змінений чек може покладатися на різні задіяні сторони, включаючи клієнта, який оформляє чек, банк, на якому оформляється чек, і банк, який представляє чек, залежно від очевидної недбалості. Зазвичай клієнту потрібно вивчити його банківський виписку та повідомити про втрати протягом 30 днів. Незалежно від будь-якої недбалості з боку банку-векселедавця, клієнту буде заборонено стягнення, якщо він або вона не повідомить про втрати протягом одного року.
Охорона від змінених перевірок
Управління контролера валюти (OCC) Міністерства фінансів США вносить пропозиції щодо захисту від такого типу шахрайства. По-перше, клієнти повинні уникати великих порожніх пробілів у рядках кількості чи кількості, коли вони пишуть чеки; по-друге, вони повинні звітувати перед трасатом або платником фінансової установи, коли їх чеки будуть викрадені. Фінансові установи повинні переглянути перевірки, щоб переконатися, що почерк букв чи цифр є послідовним протягом усього часу та щоб не було видимих ознак стирання чи зміни.
