Амортизується ваш студентський кредит? Так, це - як розстрочка, всі студентські позики амортизуються. Амортизація означає процес повернення позики за фіксованим графіком платежів протягом певного періоду часу.
Студентські позики - це одноразова позика, тобто вони не обертаються, і ви не можете повернути гроші, які ви вже повернули. Таким чином, вони амортизуються, тобто кожен місяць проводиться платіж, а частина цього платежу застосовується до сплати відсотків, а інша частина застосовується до основної суми позики. З кожним платежем позика стає меншою. У попередні роки погашення більша частина щомісячного платежу застосовується до сплати відсотків, а не до основної суми.
Приклад амортизації
Студентські позики, пропоновані від таких організацій, як Sallie Mae або Discover, зазвичай є довгостроковими позиками. Для простоти наведений нижче приклад передбачає лише 60-місячну позику. Візьміть позику в розмірі 20 000 доларів США з процентною ставкою 5%, яка погашається за 60 рівних платежів. Щомісячна сума платежу - 377, 42 дол. У першому місяці стартовий баланс становить 20 000 доларів США, а оплата - 377, 42 долара. Виходячи з математики амортизації, 294, 09 доларів цієї суми застосовується до основної суми, а 83, 33 долара - до відсотків. Кінцевий залишок на перший місяць становить 19 705, 91 дол. У другому місяці 295, 32 доларів США від платежу в розмірі 377, 42 долара застосовуються до основної суми, а 82, 11 долара - до відсотків. Кінцевий залишок на другий місяць становить 19 410, 59 доларів.
Повільно збільшується частка щомісячного платежу, що застосовується до основної суми, і сума, застосовувана до відсотків, зменшується. До 60 місяця в цьому прикладі початковий баланс становить $ 375, 86. Протягом місяця стягуються відсотки в розмірі 1, 56 дол. США, приводячи суму до 377, 42 долара США та дозволяючи всім платежам піклуватися про залишок коштів.
Зробіть амортизаційну роботу для вас
Амортизація може відштовхувати деяких позичальників студентської позики, оскільки це означає, що більша частина кожного платежу застосовується до відсотків, що належать до позики на початку періоду погашення. В результаті залишок або принцип заборгованості зменшується повільно, завдяки чому позичальник відчуває, ніби мало прогресує до погашення позики. У деяких випадках щомісячний платіж позичальника може навіть не покривати суму належних відсотків - це відоме як негативна амортизація, і це може спричинити збільшення залишку позики, а не зменшення.
Позичальники, які зазнають негативної амортизації, все ж можуть отримати право на прощення студентського кредиту через програму прощення кредитних послуг, наданих державній службі. Позичальники можуть уникнути негативної амортизації та швидше погашати свої студентські позики, сплачуючи щомісяця додаткові платежі або здійснюючи додаткові платежі. При цьому важливо вказати, що надлишки платежів застосовуватимуться до принципу позики.
Амортизація студентського кредиту може здатися, що ви не досягли жодного прогресу у виплаті кредиту. Але амортизація є нормальною для розстрочкових позик, таких як студентські позики, автокредитування і навіть іпотека. Доплачуйте за кредитами, щоб швидше зменшити основну суму та уникнути негативної амортизації.
