Що таке збереження бізнесу в мережі?
Чисте утримання бізнесу - це показник того, скільки полісів має страхова компанія в будь-який конкретний момент. Вимірювання відображає кількість підписаних страхових планів, які залишаються в силі після вирахування тих, які були скасовані, прострочені або передані перестраховику. Чисте утримання бізнесу - це оборот полісу страхової компанії протягом певного періоду. Крім того, компанії дотримуватимуться лише вибраних політик, які вважатимуться важливими для їх довгострокового прогнозу зростання. Постачальник передасть інші, менш вигідні або менш вигідні плани перестрахувальній компанії.
Розрахунок чистого утримання
Розрахунок чистого утримання відбувається від поділу чистих премій, сплачених за підписаними полісами, на валові внески від письмових планів. Чисті премії - це те, що компанія залишила після відрахувань, такі як витрати на андеррайтинг, цеденцію чи обслуговування іншим полісом.
Мета - визначити зростання компанії та порівняти кількість проданих полісів із сумою, яка залишається активною. Зниження чистої затримки бізнесу з часом говорить про те, що бізнес бореться, і слід розглядати скорочення витрат та інші способи боротьби з цими втратами. Зростання чистого утримання бізнесу з часом представляє компанію з розширенням та зростанням прибутку.
Іншими словами, чисте утримання бізнесу вимірює потужність страхової компанії, показуючи, що вона змогла утримувати на своєму рахунку групу полісів, а також адекватно керуючи ризиками, пов'язаними з веденням цих рахунків, без необхідності передавати їх перестраховикам.
Хоча компанії прагнуть до 100% утримання, досягти цього важко і неможливо.
Важливість чистого утримання
Зберігання чистого бізнесу - це вирішальне вимірювання не тільки здатності страхової компанії продовжувати писати нові поліси та утримувати своїх клієнтів, а й того, як вона управляє ризиком. Досягнення нових клієнтів і тим самим накопичення більшого заробітку вимагає від страхової компанії визнати її сильні та слабкі сторони. Чи страхова компанія має розгалужену мережу офісів та продавців? Чи пропонують він великий кошик страхових продуктів для різних сегментів ринку, чи фокусується він на кількох продуктах? Чи призводять деякі з його пропозицій до значних втрат?
Щоб зменшити їх ризик, пов'язаний з полісами, які вони виписують, страхові компанії часто передають поліси перестрахувальним компаніям. Цедінг - це звичайна практика для компаній, які надають страхування власника будинку. Бізнес обмежить їхню небезпеку, наприклад урагани, землетруси та лісові пожежі, передавши деякі свої підписані політики перестраховику. Перестраховик візьме на себе ризик сплатити вимогу за частку премії взамін.
Передавши страховий план страхування, цедингова компанія перемістить частину можливих ризиків виплати ризику з колонки відповідальності в колонку активів. Зі зниженою відповідальністю страховик може продовжувати здійснювати страхові дії та розширювати свій бізнес. Зменшення впливу ризику вимог та управління контрактами може допомогти страховику збільшити свої прибутки та покращити їх капіталізацію. Зменшення відповідальності збільшує чисту утримання і вказує на фінансово надійну компанію.
Компанії мають у своєму розпорядженні декілька методів зниження ризику. Що стосується страхової групи, організація може покращити спосіб управління ризиком шляхом упорядкування списку перестраховиків, якими вони користуються, а не виходу на відкритий ринок для пошуку перестрахувальної компанії. Страховик може також покращити свій профіль ризику, диверсифікувавши поліси, про які пише. Що стосується страхувальника майна, вони можуть застосовувати поліси в іншій географічній області, менш схильні до вимог про шкоду. Крім того, компанія може розширити види політики, яку вони продають та розширити, включаючи сфери охорони здоров’я, авто та інші напрямки покриття.
Ключові вивезення
- Чисте утримання бізнесу - це показник росту та сили компанії протягом певного періоду. При страхуванні - це кількість полісів, що залишаються після вирахування скасованих, прострочених або відступних страхових планів. Захід представляє оборот політики компанії, маючи лише прибуткові поліси утримується протягом довгого періоду. Утримання мережі свідчить про здатність бізнесу управляти ризиком і залишатися прибутковими.
Приклад реального світу
Чисте утримання - відмінний показник міцності компанії. Наприклад, XYZ Insurance хоче переглянути свій показник чистої утримуваності бізнесу у 2018 році проти п’яти років тому, у 2013 році, щоб побачити, як він прогресував.
У 2013 році XYZ мав 5000 облікових записів і втратив 500 через скасування та не поновлення, що дало підприємству чистий показник утримання в 90%. (5000 - 500/5000 = 0, 9 або 90%).
У 2018 році XYZ вдалося додати більше облікових записів, але не вдалося зберегти стільки політик. Чистий рівень збереження бізнесу компанії знизився. У XYZ було 5500 облікових записів, але вони втратили 1000 з них, що дало чистий коефіцієнт збереження трохи менше 82%. (5500 - 1000/5500 = 0, 818 або трохи менше 82%).
Цей результат може свідчити про те, що компанія бореться в останні роки, і слід шукати способи зменшити вартість або зменшити випробовування вимог.
