Коли ваша Roth IRA утримується брокерською компанією, фірма може полегшити придбання фондових бірж (ETF).
Включення ETF до вашої Roth IRA може бути недорогим та ефективним способом інвестування у вашу пенсію. Прибутковість, яку ви побачите від додавання ретельно відібраних ETF, збільшується за рахунок неоподатковуваного зростання, який надає Roth IRA.
Ключові вивезення
- ETF надають диверсифікацію та доступ до спеціалізованих ринків для вашого портфеля. Як правило, ETF мають менші комісії, ніж взаємні фонди, що робить їх економічно вигідною інвестицією. Зростання та дохід ETF підходить для включення в Roth IRA, оскільки приріст інвестицій та виведення коштів обкладаються податком.
Переваги ETF в Roth IRA
ETF - це чудовий спосіб створити надійний портфель, оскільки вони мають менші комісії, ніж традиційні пайові фонди, і пропонують як широку диверсифікацію, так і доступ до дуже конкретних секторів на ринку.
Наприклад, є індекси ETF, які відстежують конкретні індекси, такі як S&P 500. Існують також тактичні розподіли ETF, які управляються професіоналами та надають динамічний портфель в одному фонді, підлаштовуючись до постійно мінливих ринкових умов.
Однак створити важелі в межах IRO Roth може бути поруч із неможливим через обмеження інвестицій на пенсійні рахунки. Включення залученого ETF до вашої Roth IRA - це один із способів вирішити цю проблему.
ETF використовує похідні інструменти та борг для підвищення віддачі базового індексу, який він відстежує. Майте на увазі, що хоча прибутковість може бути збільшена вгору, ефективні ETF можуть також посилити втрати, роблячи їх більш ризиковими інвестиціями. Етнічні фінансові інструменти, що користуються перевагою, рекомендуються для складних інвесторів з високою толерантністю до ризику.
Вибір ETF для Roth IRA
ETF спрощують завдання інвестування. Вони торгують як акції протягом ринкових годин і надають інвесторам доступ до кошика багатьох запасів одного продукту. У той же час, вибір кращих ETF для виходу на пенсію може бути складним, оскільки існує стільки доступних.
ETF торгують на біржі як акції, на відміну від пайових фондів, які можна придбати лише наприкінці кожного торгового дня.
Внесок у Рот-ІРА здійснюється за доларами після сплати податку, а це означає, що інвестиції зростають без податку, а також ви не сплачуєте податок на зняття коштів при виході на пенсію. Більш агресивні та орієнтовані на зростання кошти підходять для Roth IRA через податкові переваги.
Радник Insight
Скотт Бішоп, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Х'юстон, Техас
Для інвесторів, які хочуть використовувати складні стратегії інвестування, ETF - це іноді єдиний спосіб отримати доступ до таких стратегій у Roth IRA. Наприклад, продаж акцій коротких у Roth IRA, як правило, не дозволено. Однак ви можете придбати ETF, які призначені для руху в зворотному напрямку, як індекс фондового ринку або інші орієнтири. Ці зворотні (або короткі) ETF дають вам аналогічні прибутки від коротких продажів.
Крім того, Roth IRA не дозволяють торгувати за маржею, тому ви не можете використовувати свій пенсійний рахунок, щоб здійснювати торги, що надаються на користь. Однак ви можете придбати акції з позиковим ETF, які пропонують кратну добову віддачу від певного виду інвестицій, що дасть вам багато тих же характеристик повернення, що і купівля фонду з маржею.
