Технічно, SEP IRA і традиційний IRA - це один і той же тип рахунків. Єдина відмінність полягає в тому, що SEP IRA може отримувати внески роботодавців. Тому ви можете поєднати SEP IRA в традиційний IRA без будь-яких наслідків. Роблячи це, перемістіть активи як пряму передачу довіреної особи довіреній особі (що не підлягає звіту).
Перетворення на Roth IRA
Чи добре для вас перехід на Roth IRA, залежить від вашого фінансового профілю. Загалом, якщо ви можете дозволити сплачувати податки, які мали б відбутися при конвертації - і ваша податкова група під час виходу на пенсію буде вище, ніж ваша податкова група зараз - має сенс перетворити ваші активи на IRA Roth. Це може здатися дуже загальним, але конкретну рекомендацію може дати лише той, хто знайомий з вашими фінансами. Однак зауважте, що для розповсюдження Roth IRA існує п'ятирічне правило, тому також врахуйте свій вік і скільки часу він пройде до виходу на пенсію, перш ніж ви вирішите зробити переказ.
Як мінімум, ви можете комбінувати SEP і традиційний IRA, щоб зменшити будь-які адміністративні та торгові збори, які можуть стягуватися з рахунку.
Радник Insight
Ері Корвінг, CFP
ТОВ «Корвінг енд Компані», Суффолк, штат Вірджинія
Можна розглянути два питання. Якщо ви перекачуєте SEP IRA в традиційну IRA, якщо припустити, що ви це зробите правильно, податки не платять, і ваші гроші будуть продовжувати зростати відкладеними податками, поки ви не почнете знімати кошти.
Обов’язково заздалегідь знайте, скільки доведеться платити податками. Крім того, намагайтеся уникати використання деяких грошей на переплату податку, оскільки, залежно від вашого віку, це може призвести до дострокового стягнення.
Ви вирішуєте, який варіант найкраще працює. Якщо ви не впевнені, можливо, ви захочете проконсультуватися з фінансовим планувальником.
