Vanguard дозволяє учасникам запозичувати кошти, наявні в плані 401 (k), але повинні бути дотримані певні умови. Ось подивіться, як це працює, а також деякі плюси та мінуси, які слід врахувати, перш ніж запозичити свій 401 (k).
401 (k) Вимоги до позики у Vanguard
Учасники можуть подати заявку на отримання кредиту онлайн або по телефону. Vanguard має специфічні положення щодо позики, якщо мова йде про позики на планах 401 (k).
Для цього потрібен мінімум позики в розмірі 1000 доларів США і максимум 50% від залишку на рахунку 401 (к) до 50 000 доларів. Якщо за останні 12 місяців учасник має позику на рахунку 401 (к), максимум для нового кредиту додатково знижується на попередній залишок позики. Vanguard дозволяє отримати до двох непогашених позик на рахунки 401 (k), і лише один можна взяти протягом календарного року.
Ключові вивезення
- Можна взяти позику у Vanguard 401 (k) до тих пір, поки роботодавець, який спонсорує план, дозволяє це. Дотримуватись певних вимог, у тому числі, скільки можна взяти на позику та на який термін. Тому що 401 (k) учасники не здійснити зняття грошових коштів при запозиченні з їх рахунку, жодних податкових наслідків немає, поки позика погашена.
Хоча плани 401 (k) Vanguard пропонують можливість брати позики, роботодавець, який спонсорує план, може не допустити цього до участі. Роботодавці, які використовують Vanguard для адміністрування своїх планів 401 (k), можуть також додати додаткові обмеження, такі як сума позики.
Умови погашення
Залежно від мети прийому позики, терміни погашення можуть відрізнятися.
Якщо вилучати кошти з відкладеного податком пенсійного плану до 59-річного віку, як правило, застосовуються суворі штрафи, позики коштів, які використовують 401 (k) для особистих цілей, не мають податкових чи штрафних наслідків, якщо ви повернете кредит.
Якщо позику беруть на загальні цілі, наприклад купівлю автомобіля чи меблів, Vanguard вимагає від учасників повернення позики протягом п'яти років. Однак якщо доходи від позики використовуються для придбання основного місця проживання, Vanguard дозволяє отримати до 15 років термін позики. Для основної резиденції можна використовувати лише одну позику.
Vanguard стягує відсотки за 401 (к) позикою. Ставка визначається умовами ринку боргу.
Перш ніж брати кредит на рахунок 401 (k), Vanguard вимагає від заявника сплатити заявку в розмірі 40 доларів США за видачу позики (це може бути 90 доларів, якщо ви отримаєте допомогу від партнера по телефону). Після цього Vanguard стягує щорічну плату за технічне обслуговування в розмірі 25 доларів.
Плюси і мінуси 401 (к) позик
Уважно перегляньте плюси і мінуси, перш ніж вирішити взяти позику 401 (к).
Плюси
-
Ви не підлягаєте чекові.
-
Ви платите відсотки собі, а не банку.
-
Ви маєте погасити до 15 років, якщо позика допоможе придбати основне місце проживання.
Мінуси
-
Ви втрачаєте зростання неоподатковуваних пенсійних заощаджень.
-
Vanguard стягує плату за заявку та технічне обслуговування, щоб взяти позику.
Переваги Позичення у ваших 401 (к) має кілька переваг перед тим, як брати кредит у банку, в тому числі не підлягати кредитному чеку. Крім того, ви фактично сплачуєте відсотки за позику собі, а не банку.
Недоліки. Окрім зборів, основні недоліки втрачають податкові переваги та зростання інвестицій на позичені гроші, що може перешкоджати досягненню пенсійних заощаджень. Ці недоліки часто можуть переважувати переваги. Крім того, якщо ви покинете компанію ще до того, як повністю виплатили кредит, ви зобов’язані залишку протягом визначеного періоду часу, або він буде нарахований вам як розподіл позики, за який ви будете заборговані податками і, можливо, штрафні санкції за дострокове відкликання, якщо вам не виповнилося 59 років або не повністю передбачено планом.
