Що таке позика на автомобіль?
Позика на право власності на автомобіль - це вид короткострокової позики, в якій позичальник заставляє свій автомобіль як заставу. Вони також відомі як позики на авто на право власності.
Для того, щоб отримати позику на право власності на автомобіль, позичальник повинен володіти своїм автомобілем вільно і ясно. Якщо позичальник не поверне позику, позикодавець бере право власності на автомобіль і може продати його, щоб відновити свої інвестиції.
Ключові вивезення
- Позики на право власності на автомобіль - це короткострокові забезпечені позики, які використовують автомобіль позичальника в якості застави. Вони пов'язані з кредитуванням з дотриманням найвищої вартості, оскільки вони часто залучають високі відсоткові ставки та позичальники з низькими кредитними рейтингами. Для зменшення кредитора іноді потрібні додаткові кроки. ризик, наприклад встановлення GPS-трекерів на автомобіль, щоб допомогти в потенційній власності.
Розуміння позик на право власності на автомобіль
Позики на права власності на автомобіль, як правило, розглядаються як приклад позикового кредитування. Це пояснюється тим, що користувачі цих позик часто є позичальниками з низьким рівнем доходу з відносно низькими кредитними рейтингами. Оскільки, як вважають, існує високий ризик дефолту, ці позичальники часто не можуть забезпечити більш традиційні форми фінансування, такі як особиста кредитна лінія (LOC). Відповідно, позики на право власності на автомобіль зазвичай мають високі процентні ставки.
Критики позик на право власності на авто стверджують, що вони є формою хижацького кредитування, при якій позикодавці прагнуть використати відчай позичальників та їх відсутність чітких альтернатив. З іншого боку, захисники практики стверджують, що кредитори права власності на авто мають право на більш високі процентні ставки та застави через більш високий, ніж середній ризик дефолту, пов'язаний з кредитами, що перебувають під заставою.
Однією із специфічних суперечливих практик, пов’язаних із позиками на право власності на авто та з короткостроковими позиками в цілому, є використання процентних ставок, що не є річними. Наприклад, якщо позикодавець рекламує 30-денний кредит як 10-відсоткову процентну ставку, не вказуючи, чи є відсоткова ставка щорічно, позичальник може обдурити прийняття надзвичайно дорогого позики. У деяких випадках ці помилки можуть призвести до того, що позичальник випадково втратить право власності на свій автомобіль через недооцінку процентних витрат під час складання бюджету на повернення позики.
Додаткові збори
Позики на право власності на автомобіль часто передбачають додаткові збори, що може істотно збільшити вартість позики. Якщо позичальник не в змозі здійснити свої платежі, він може вирішити повернути позику на новий збільшений термін погашення. За таких обставин новий кредит, ймовірно, передбачає додаткові збори, а також більш високу процентну ставку. Якщо позичальник продовжує не в змозі повернути борг, їх автомобіль може бути повернутий у власність і проданий позикодавцем.
Кредити на право власності на автомобіль, як правило, надаються на порівняно невеликі суми, коливаючись від кількох сотень до кількох тисяч доларів. Точний залишок обчислюється виходячи з ринкової вартості автомобіля, що надається в заставу, при цьому сума позики часто коливається в межах від 25% до 50% від вартості автомобіля.
Заявки на автокредитування можуть бути заповнені в Інтернеті або на магазині. У будь-якому випадку заявнику потрібно буде пред'явити автомобіль доказ свого права власності, страхування автомобіля, посвідчення водія та, звичайно, сам автомобіль. Залежно від позикодавця, позичальнику може знадобитися встановити в автомобіль GPS-трекер, а також пристрій, який би відключив займання автомобіля, якщо стане необхідним позикодавцю повернути транспортний засіб.
Реальний світ Приклад позики на право власності на автомобіль
Нещодавно Мері втратила роботу, і вона намагається знайти засоби, щоб дозволити собі майбутню плату за оренду. Як короткострокове рішення, вона вирішує позичити гроші за допомогою позики на право власності на свій автомобіль, яка має поточну ринкову вартість 2500 доларів. Постачальник позики погоджується продовжити їй кредит на право власності на автомобіль на 1250 доларів.
У процесі подання заявки від Марії потрібно було надати автомобіль доказ свого права власності, а також додаткову документацію. Процентна ставка була оголошена як 20% протягом місячного терміну позики, але Мері допустила помилку, вважаючи, що процентна ставка вже була річна. Справжня річна процентна ставка насправді становила 240% - якщо більше свідомо прийняла б Марія.
До кінця одномісячного терміну від Марії потрібно було повернути 1500 доларів, що значно більше, ніж приблизно 1270 доларів, яких вона очікувала. Враховуючи відчайдушне матеріальне становище, Мері не змогла знайти додаткові 230 доларів, і тому була змушена позбавити права власності на свій автомобіль.
