Корпорація Чарльза Шваба (NYSE: SCHW) та корпорація Fiduciary Corporation - це обидві американські компанії, які надають плани 401 (k). Правила щодо планів 401 (k) однакові для всіх компаній, незалежно від розміру. Тому, аналізуючи кожну компанію, важливо переглянути кожну компанію в цілому та порівняти кошти, які пропонуються, а також їх особливості.
Структура компанії
Корпорація Charles Schwab надає послуги у чотирьох відділах: інвестиції, банківська справа, торгівля та управління статками. У листопаді 2019 року Чарльз Шваб оголосив про запропоноване придбання TD Ameritrade за операцію з акціями на суму 26 мільярдів доларів. За даними CNBC, "дві фірми обслуговуватимуть 24 мільйони брокерських рахунків, що складає більше 5 трлн доларів клієнтських активів".
Корпорація Fiduciary Corporation на 100% належить працівникам і орієнтується виключно на пенсійні плани. Станом на 2019 рік, Fiduciary Employee запропонував понад 30 000 пайових фондів, послуги понад 2700 планів на суму понад 2, 8 мільярда доларів і охоплюють приблизно 75 000 клієнтів. Щомісяця Службовий Fiduciary обробляє 25 мільйонів доларів внесків у план і завершує понад 500 розподілів для учасників.
План 401 (k) - це користь для працівників, яку багато власників малого бізнесу намагаються забезпечити. Положення суворі, і для того, щоб працівники отримували належні суми, потрібен відданий персонал. Часто малі підприємства не мають можливості забезпечити відданий персонал, тому вони повинні вибирати пенсіонерів, які пропонують допомогу в моніторингу застосування плану 401 (k).
Порівняння фондів
Станом на 2019 рік Чарльз Шваб пропонує різні плани для власників бізнесу. Індивідуальний план 401 (k) для власників без працівників; SEP-IRA для власників із лише кількома працівниками; простий ІРА для підприємств, що мають до 100 працівників; персональний план з визначеними виплатами для власників, що мають до п'яти працівників; та бізнес-план 401 (k) для фірм з необмеженою кількістю працівників.
Головною силою Чарльза Шваба є його здатність охопити широке коло клієнтів, які мають унікальні потреби. Чарльз Шваб надає більше, ніж просто пенсійні послуги, оскільки управління капіталом - це значна частина послуг компанії. Ця додаткова послуга може бути привабливою для великих підприємств, які прагнуть мінімізувати кількість постачальників, з якими вони працюють. Те, що Чарльз Шваб займається планами 401 (k), є головною силою для компанії, оскільки вона може працювати як з великими фірмами, так і з малим бізнесом.
Службовий Fiduciary - це менша корпорація і зосереджується на наданні 401 (k) планів для малого бізнесу за допомогою 377 коштів. Співробітник Fiduciary - це малий бізнес порівняно з Чарльзом Швабом. Розмір компанії, а також той факт, що вона надає лише пенсійні плани для малого бізнесу, означає, що вона може обслуговувати своїх клієнтів більш особистим чином. Оскільки це малий бізнес, працівники добре розбираються у специфічних потребах інших малих підприємств та добре оснащені для надання консультацій. Однак ця сила також є слабкою стороною, оскільки довірений персонал знаходиться на ринку ніш. Компанія не готова надавати послуги великому бізнесу і обмежується пенсійними планами 401 (k) лише тоді, коли Чарльз Шваб пропонує інвестиційні консультації, торгівлю, банківські послуги та управління статками.
Особливості двох постачальників послуг
Обидві компанії надають довідковий матеріал, що пояснює різні наявні плани 401 (k) та спосіб управління коштами. Кожна компанія пропонує телефонні та цифрові послуги. Веб-сайт Чарльза Шваба пропонує інструменти, які допоможуть клієнту прийняти освічене рішення, включаючи калькулятори IRA, в той час як веб-сайт Fiduciary Employee Fiduciary спрямовує клієнта на сторонні сайти для тих же розрахунків.
Вибір, яку компанію вибрати, залежить від індивідуальних потреб клієнта. Клієнти повинні відчувати себе комфортно зі своїм пенсіонером та способом управління їхніми грошима.
