Ви, звичайно, знаєте, що таке 401 (k) і що таке IRA. Але з тих пір, як на місце події з'явилися версії цих машин з вигідною оподаткуванням (подвоєння варіантів), виділення доларів на пенсійне планування стало складніше. Ось недолік у обох Roths. Хороша новина полягає в тому, що, на відміну від Рота IRA, Roth 401 (k) функціонує майже ідентично традиційним 401 (k), якщо йдеться про внески.
Ключові вивезення
- Пенсійні рахунки Roth дозволяють ощадникам нарощувати свої гроші, не обкладаючи податком, використовуючи долари після сплати податку. Праві плани 401 (k) пропонуються роботодавцями, і багато в чому схожі з традиційними 401 (k), але не використовують попередньо -податкові фонди. Праві МРК встановлюються на індивідуальній основі та застосовуються аналогічні правила та ліміти внесків, як традиційні ІРА.
Рот 401 (к)
На відміну від традиційного 401 (k), рахунок Roth 401 (k) фінансується грошима після сплати податків (на відміну від доларів, що сплачуються до оподаткування). Цей тип плану офіційно увійшов у простір для пенсійних інвестицій у 2006 році. Ця інновація була створена положенням Закону про примирення економічного зростання та податкової допомоги 2001 року.
За зразком IRA Roth, Roth 401 (k) надає інвесторам можливість фінансувати рахунки за допомогою грошей після сплати податків. Податкові вирахування не вносяться на внески до Roth 401 (k), але інвестори не заборгують податками за кваліфіковані дистрибуції. Учасники планів 403 (b) також мають право брати участь у акаунті Roth.
Пропозиція Roth 401 (k) є добровільною для роботодавців. Щоб запропонувати такий план, роботодавці повинні створити систему відстеження, щоб відокремити активи Roth від поточного плану компанії. Це може бути дорогим пропозицією, і ваш роботодавець може вирішити цього не робити.
Рот ІРА
Названий на честь сенатора штату Делавер Вільям Рот і встановлений Законом про допомогу платникам податків 1997 року, Рот ІРА - це індивідуальний пенсійний план (тип кваліфікованого пенсійного плану), який має багато подібності до традиційного ІРА. Найбільша відмінність між ними - те, як вони оподатковуються.
Традиційні внески IRA, як правило, вносяться з донарахунковими доларами; зазвичай ви отримуєте податкові вирахування на свій внесок і сплачуєте податок на прибуток, коли ви знімаєте гроші з рахунку під час виходу на пенсію. І навпаки, Рот-ІРА фінансуються за доларами після сплати податку; внески не підлягають сплаті податку - хоча ви можете отримати податковий кредит заощаджень від 10% до 50% внеску, залежно від вашого доходу та життєвої ситуації. Але як тільки ви почнете знімати кошти, кваліфіковані дистрибуції не обкладаються податком.
Рот ІР є добровільними і повинні створюватися на індивідуальній основі, а не через роботодавця.
Обмеження внеску
Ви можете внести максимум $ 19 500 в 2020 році на Roth 401 (k) - таку ж суму, як і традиційні 401 (k). Якщо ви 50 років і старше, ви можете внести додаткові 6500 доларів як доповнення. Ці обмеження визначені на особу; вам не доведеться враховувати, ви одружений чи одинокий.
Ви можете вносити до 6000 доларів США щороку на Roth IRA в 2020 році - і якщо вам буде 50 років і старше, ви зможете вкласти додатково 1000 доларів, збільшивши загальну суму до 7000 доларів.
Одна з фінансових стратегій для тих, хто хоче отримати максимальну економію заощаджень: відкрити обидва типи рахунків Roth. Між ними ви можете інвестувати до 25 500 доларів у 2020 році (19 500 доларів у 401 (к), 6 000 доларів у ІРА) - або навіть більше, якщо до кінця року ви досягли межі віку 50 років.
Обмеження доходу
З Рот-ІРАми є обмеження на те, що ви можете внести свій внесок (або навіть, чи можете ви взагалі брати участь в одному), виходячи з ваших доходів. Як правило, чим вище вона, тим більше обмежуються ваші внески. (Докладніше дивіться: Roth 401k vs. Roth IRA: Яка різниця?)
Однак у Roth 401 (k) немає обмеження доходу; ваш дохід навіть не враховується. Це означає, що вам не доведеться турбуватися про свою здатність робити внесок у поступову припинення рахунку Roth, коли ви заробляєте більше грошей.
Перекидання
Ви будете раді дізнатися, що якщо мова йде про перекидання, не існує меж внеску; все, що є у вашому рахунку, ви можете переказати. Просто переконайтеся, що довірена особа або менеджер старого облікового запису безпосередньо переноситься на організацію, яка керує новим (або, принаймні, попросіть чека нового менеджера як довіреної особи, а не особисто для вас); таким чином ви уникаєте будь-яких можливих несприятливих податкових наслідків. Також переконайтеся, що ви перекидаєтеся з Roth на Roth. (Докладніше див.: Знайти правила для Roth 401 (k) перекидання.)
Суть
Ліміти внеску на всі податкові рахунки з урахуванням податків індексуються до інфляції. Це означає, що IRS регулярно переоцінює максимальну суму, яку можна внести, порівнюючи її із загальним рівнем здоров'я в економіці. Якщо ви перебуваєте у фінансовому становищі, де ви робите внесок майже дозволеного, не забудьте бути в курсі останніх, перевіряючи таблиці IRS для Roth IRAs та Roth 401 (k) s або запитуючи адміністратора плану про поточні ліміти.
